五险一金一二三档区别（五险有一金和没一金的差别究竟有多大）

文丨师锦教育

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我们都知道，“五险”是法规规定企业必须为职工购买的，具有强制性。

因此，只要是经过注册，正规经营的企业，无论单位性质是国企、私企、外企、合资，都是会给职工购买“五险”。特别是国企、私企、合资企业，会严格按照国家相关规定执行；机关事业单位就更不用说，会按照最高额度购买社会保险。

不按照规定、不足额购买社会保险的、逾期不缴的，一般只存在于私企。

而公积金就另当别论了，很多人以为，《住房公积金管理条例》虽然是行政法规，但是同样具有法律效应。有些单位喜欢钻法律的空子，认为住房公积金没有强制性，不给员工缴纳住房公积金。

其实不给员工买“一金”也是违法的。看相关法律规定：

住房公程积金个人缴5%至10%,单位可缴5%至10%,但总额不能超过20%。

1、用人单位违反《住房公积金管理条例》；

2、单位不缴纳，损害了员工利益，每个月都会损失一笔钱；

3、买房可以使用公积金贷款，利率更低。

住房公积金按照我国的规定缴纳比例范围是5%-12%，但是这个缴存一般只有烟草、电力、银行等国企、公务员、事业单位等政府单位以及上市企业会按标准缴纳。

私企很多直接都是不给员工缴纳的，即使有，也不会按照5%的标准来缴纳。很多随意的给缴纳个几十元意思一下，因为公积金单位与个人是按照1:1来买的，一旦按照规定执行，企业要多付出很大的成本。

简单给大家举个例子：以标准5%计算

1、一个月2000元：你缴纳5%，即100元；单位也按照5%缴纳100元，那么你公积金账户就多了200元，扣除自己缴纳的100元，实际你每月的收入相当于多了100元；

2、一个月4000元：你缴纳5%，即200元；单位也按照5%缴纳200元，那么你公积金账户就多了400元，扣除自己缴纳的200元，实际你每月的收入相当于多了200元；

3、一个月6000元：你缴纳5%，即300元；单位也按照5%缴纳300元，那么你公积金账户就多了600元，扣除自己缴纳的300元，实际你每月的收入相当于多了300元；

依此类推，往上计算；你可以看到你工资越多，企业每个月多负担的成本越大；

以6000为例，假设企业有500个员工，一个月多付出的成本为：300500=15万元，一年多180万元；

如果以的12%计算，6000元，企业一个月要支付：600012%=720元，假设企业有500个员工，一个月多付出的成本为：720*500=36万元，一年多432万元；

这对于很多私企的企业主来说简直就是割他们的肉。

另外，缴纳公积金，以后买房可以使用公积金贷款，公积金贷款的利率比商业贷款利率低很多。举例来说，你现在贷款30万元，期限20年，等额本息还款方式；

（1）商业贷款（以基准利率4.9%计算），需要的利息为：171200元；

（2）公积金贷款（以基准利率3.25%计算），需要的利息为：108381元；

两者相差近63000元，这也是一笔不小的资金。

总而言之，公积金肯定是缴了好，所以在各位入职的时候，可以问清楚是否缴纳公积金，这样在买房的时候也能省下不少钱。

别小看那一金，有些人看起来工资不是很高，但是单位给他交的公积金比例非常高，这样加起来就比你工资还高了。

而我的建议，不要去那些连公积金都没有的公司。你想想看，连国家给予员工最基本的保障都最不到的企业，真的能发展的很好吗？即使发展的好，可是这样对待员工真的能让员工好好的为其工作吗？

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