太平保险车险分析（太平洋保险智慧车险）

大小2014年互联网金融和大数据是金融、互联网等行业的热门关键词,盘点保险行业,“网销车险”因兼具互联网金融和大数据的优势成为各险企车险业务的“主角”，下面我们就来聊聊关于太平保险车险分析?接下来我们就一起去了解一下吧!

太平保险车险分析

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2014年互联网金融和大数据是金融、互联网等行业的热门关键词,盘点保险行业,“网销车险”因兼具互联网金融和大数据的优势成为各险企车险业务的“主角”。

互联网催生自助车险

业内人士指出,车险是互联网保险中最具发展潜力的业务。对险企而言,发展网销车险,不仅是适应客户消费行为全面互联网化的必然选择,更是打造险企品牌形象、塑造车险产品核心竞争力的重要举措。因互联网保险的业务流程主要由客户进行驱动,所以界面的友好性、流程的便捷性、响应的及时性,会直接影响客户网络购买行为以及最终的业务成果。

太平洋保险相关负责人透露,“通过深挖大数据拓展潜在客户、整合用户数据调整产品模型,结合互联网销售渠道,车险网销全流程业务的规模和占比已有明显提升。”

据介绍,太平洋保险在优化车险用户体验方面,车险网销全流程业务由太平洋产险、太平洋在线和太平洋保险集团IT中心三方共同协作完成。其中,产险公司主要负责车险网销产品的开发、核保、保单配送和理赔;在线公司主要负责车险网销产品的界面及流程设计、营销方案设计以及第三方网站合作销售;IT中心则负责IT系统的开发及运营。为此,三方联合建立了从数据分析-优化方案-IT实施-跟踪并持续优化的常态化工作流程,并从多方面入手对客户体验进行优化。

在数据分析方面,太平洋保险参照互联网公司的通行做法,借助专业网站的数据分析工具ominiture,在投保启动、商业险报价、交强险报价、提交核保、核保通过、在线支付等关键环节后台植入监测工具,对输入框和按钮进行控件级的行为监控,全面记录每个页面的访问情况,再通过客户调研、坐席回访等方式收集大量真实的客户声音,建立客户全视图数据库,通过大数据技术对客户流失原因进行分析,并最终对提出解决方案的实际效果进行评估。

在核保规则方面,太平洋产险和在线公司一起,按区域对40家分支机构的车险网销核保规则逐一进行梳理和修改,完善一些不符合网络购买习惯的核保规则,使得车险网销核保通过率得到明显优化。

在投保流程上,考虑客户网络购物的需求,太平洋保险简化了客户投保环节,减少了各环节流失率。同时设计开发车险网销一口价精准投保模型,将原来完成报价所需的6个页面缩减到一个;将千万量级的电网销车辆数据在系统后台进行配置,客户在进行精准报价时,无须再输入包括车架号、发动机号等复杂信息;优化了车型模糊匹配模式,方便客户进行车型选择,提升了报价的便捷性,提高了客户使用频率。

在接触点布局层面,太平洋保险抓住移动互联网快速发展的契机,加大移动端接触点建设。对加载在E保通及太平洋保险e服务号中的一键续保功能进行4次升级,通过移动端口,将后端坐席的跟进流程进行了整合,在客户不便接听电话时,坐席可以将投保页面以链接的方式向客户发送短信,充分利用客户的碎片化时间。

在支付方式上,太平洋保险打通全领域支付工具,方便客户选择。在太平洋保险会计核算中心的支持下,车险网销业务已经开通网银支付、信用卡无卡支付、扫码支付、移动端支付、第三方账户支付、银行分期支付等目前主流的支付方式,同时成为保险行业内第一家实现微信支付的保险公司。通过第三方支付的业务支持,在合规的前提下,开展车险保费立减、移动东航积分支付等新颖的业务功能,提高客户在线支付的积极性。

记者了解到,目前太平洋车险已通过电话、商网、移动App、微信、触屏版网站各个接触点的信息交换通道,建立起多渠道整合销售模式,投保信息可以从原始接触渠道实时同步至其他在线渠道,客户可以根据实际需要,方便快捷地在各种购买方式中任意切换。例如:用户可在电话上报价,通过手机查看报价方案,自助下单投保并支付,以及通过商网及移动各触点购买,后续通过电销坐席变更投保方案,然后再通过手机支付保单,还可直接在电脑上购买,通过微信支付付款等方式购买。

大数据加码智慧车险

数据分析师表示,“大数据技术的战略意义不在于掌握庞大的数据信息,而在于对这些含有意义的数据进行专业化处理。换言之,如果把大数据比成一种产业,那么这种产业实现盈利的关键,在于提高对数据的加工能力,通过加工实现数据的增值。”

随着智能技术的不断深入和大数据平台的升级应用,太平洋保险着力打造“了解我的网站”、“私家定制的保险”,积极运用智能技术,期望实现规模化的客户定制。在微信端推出“智慧车险”,实现“差异化体验,个性化方案,娱乐化沟通,智能化推荐”,体现险企在大数据时代下的创新之举。

对于“智慧车险”业务,一名车险业务员向记者介绍,“通过智慧车险可使客户无论身处天南海北、无论高富帅或屌丝,无论车险达人或菜鸟,都可通过移动端玩转车险。”

笔者查阅微信公众号“太平洋保险e服务”智慧车险板块,发现设置了车险组合推荐,只需输入简单的车主个人的驾龄、车龄和车价情况,就能分析车险的适用情况,为车主推荐适合车险产品,并可一键进入快速报价页面。

前述人士还特别指出,太平洋保险微信平台在快速报价页面,“智慧车险”一改以往标准化报价面孔。在报价的同时,根据客户所在地区,车型和性别等信息,展示同地区同款车型的出险率,以及不同性别客户购买各类保险产品的偏好情况。

智慧车险不仅能让客户充满亲切感,更是对客户购买车险的一种潜移默化的教育,通过对照与自己相同情况的车主的选择,来反思自己购买车险种类及三责险保额是否恰当,从而促进客户选择更全面及更适合自己的保险保障。智慧车险是对大数据中海量数据进行有效加工而生的增值产品,不仅裨益于品牌,更使广大客户受益,本着诚信的态度为车主提供保险建议。

纵观国内大数据挖掘,头把交椅非阿里莫属,“支付宝十年”让更多人认识到大数据的魅力,令大数据不再是杂乱无章的海量数据,也不再是冷冰冰的数据结构,而是与消费者息息相关的点点滴滴。记者了解到,太平洋保险微信也推出板块“手机里的时光机”,以此增加用户黏着度。

太平洋保险“智慧车险”相关负责人介绍,“智慧车险率先应用业界先进的‘时光机’概念,对客户与公司接触历史进行回顾,展示保险购买情况和理赔情况,增加客户对于保险的全面掌握,对公司的信任,并对客户安全驾驶天数进行统计,鼓励客户安全驾驶。摆脱行业同质化,实现产品个性化,差异化,可为客户带来更好的用户体验与人文关怀。”