商保与社保的区别与联系（社保与商保的区别）

有社保为啥还要商保？社保是国家福利，因为要覆盖大部分人，在保障范围与功能上只能满足最基本的要求；如果想要更全面多样的保障，就得商保来补充。这就好比内衣与外衣，若只是简单遮羞，内衣就可；若有保暖美观等多重需求，就得添置不同的外衣啦。

社保与商保同出一门，他们各有特点，有所相同也各有不同，互为对方的补充。

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• 社保与商保的共性

二者同为社会风险的化解机制，起着风险防范、风险转移的作用，共同起到互助互济，分担风险的作用，共同保障人民生活安定，维护经济繁荣。

• 社保与商保的差异

有了社保还需要商保吗？看了下面13点区别，你就知道了。

1.性质不同

社保是一种给国家福利，是国家通过法律规定强制性缴纳的。凡是符合法定条件的劳动者，都必须按照国家法律规定参加社会保险。

商业保险则是一种个人行为、经营行为,保险人与投保人之间遵循平等自愿原则，自主投保。

2.缴费时间不同

社保需要连续缴纳至少15年，直到法定退休年龄才能够进行领取。

商保缴费时间灵活，可以自行选择期交或者一次趸交，退休养老自己说了算。

3.缴费多少不同

社保采取月交方式，交费的多少与比例都是由国家政策进行规定的。

商保缴费数目自由，多交多得，少交少得。

4.保障时间不同

社保是终身制的，根据个人寿命，活得越长收益越高。

商保可以自行选择短、中、长期，不同的保障任君选择。

5.意外保障不同

社保主要为工伤保险和医疗保险，其余的内容不可报销。

商保涵盖多种不同类型，有很多品类可以用低保费获得高额的保额保障。

6.医疗报销不同

社保要凭发票报销，丙类药物不能报销，下有起付线即门槛费，上有封顶线，在可报销范围内按照规定比例进行报销。

商保用以弥补社保的不足，其中部分类型的商保如高端医疗险还可以报销自费药、进口药；投保了重疾险，一旦重疾得到确诊可以凭借诊断书进行保险金的直接一次性给付，合同保障多少即全额赔付。

7.住院补贴不同

社保无住院补贴。

商保有补贴，根据投保的商保险种不同情况确定具体补贴。

8.身故保障不同

社保中可以按照个人账户价值的部分退还，丧葬费可以限额进行报销，对于家人没有补偿。

商保对于身故者的家人进行补偿，可以惠泽家人。

9.豁免能力不同

社保没有保费豁免功能。

商保可以自行选择保费豁免，很多险种都可以选择投保人附加豁免保险，万一不幸得了轻症、重症、身故、全残、疾病终末期。可以免交剩余保费，但是其享受的保单权益不变。

10.继承和收益对象不同

社保只针对个人，其保障功能伴随个人的去世而消失，无法继承和继续受益。

商保无论缴费时长，只要在保险期内身故则根据保单比例进行高额赔付，由指定受益人进行继承。

11.传承资产能力不同

社保不具有传承资产的能力。

商保可以安全地保全和传承资产。

12.预防通货膨胀的能力不同

社保缴纳的费用会伴随通货膨胀的变化而增加。

商保的缴费相对固定，缴费数目会在保险合同的条款中规定出来。且分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通货膨胀。

13.变现功能不同

社保在缴纳过程中不可以取出，只有在交满后在固定的退休时间才可以拿钱出来，变现较为固定死板。

商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或者直接领取减低保额的方式。都可以作为应急资金的变现。

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