个人如何买五类意外保险（个人意外保险怎么选）

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生活中意料之外的事情太多了，意外和明天都不知道哪个先来。为了规避这些不期而遇称之为“意外”，很多人为自己和家人配置意外险。但是保险中的意外定义是指那些外来的、突发的、非疾病的、非本意的导致身体受到伤害。市面上的产品很多，个人意外保险怎么选？一起来了解下。

（图片来源：pixabay）

意外险总体上来说保费都不是太高，选择意外险一般看三个方面：意外身故、意外伤残和意外医疗。

意外身故：在保险期间内，如果被保险人意外身故，一般赔付100%基本保额。

意外伤残：众多周知，伤残是分等级的，有1-10个等级（1级伤残最为严重），在保险期间内，如果被保险人意外伤残，保险公司会根据伤残等级，来赔付相应的保险金。

意外医疗：这是比较重要的一个保障方面，因为很多意外并不会致人死亡，而意外医疗保障可赔付意外伤害产生的医疗费用，有效降低家庭经济负担。需要注意的是意外医疗一般报销的是二级及以上公立医院的医疗费用，在选择产品的时候免赔额越低越好，赔付比例越高越好。

考虑到现在人们的压力较大，加班较多，还有经常熬夜，建议大家可以配置含猝死责任的意外险，这样保障更为全面。

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有些情况下即便买了意外险，保险公司也不会赔付，具体如下：

医院不符合要求不赔

一般意外险对于就医的医院是有要求的，如果前往不符合的医院发生的意外医疗行为保险公司是不赔的。所以投保前对于可就医的医院最好了解清楚，避免发生拒赔。

高风险运动一般不赔

一般意外险的责任免除中会明确从事潜水、攀岩、赛车、跳伞等高风险运动出险是不赔的。因为这类运动相对来说出险概率较高。建议这类人群可以考虑购买户外专项保障，或者能承保高风险运动的旅游险。

猝死等疾病原因不赔

正常情况下，运动或熬夜等并不会直接导致死亡，之所以猝死，可能是因为人的身体患有潜在疾病，突然发作导致身故。所以猝死并不符合意外“非疾病”的定义，不在意外险的保障范围内，除非有特别的约定，否则意外险都是不赔付的。随着保险产品的完善升级，目前市面上也有附加了猝死保障的意外险。另外，一些寿险以及带有身故责任的重疾险也可以保猝死。

儿童身故超保额不赔

保监会为防范道德风险，限制了儿童的身故保额，不满10周岁的儿童，身故保额不能超过20万，满10岁的未成年儿童，身故保额不能超过50万，所以家长在给孩子投保时要注意，不要重复购买，超额投保。

妊娠、流产、分娩原因出险不赔

准妈妈们由于行动不便或是生产的高危性等决定了她们发生意外风险的概率要比一般人要高，所以一般意外险会将“被保险人妊娠、流产、分娩、不孕不育”列入免责条款中。想要给孕期一个安心的准妈妈们，可以购买母婴保险，给自己和宝宝充足的保障。

个人意外保险怎么选？通过上述的介绍，大家应该有所了解了。意外险保障责任简单，是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。一般的意外险只保意外身故/伤残，综合意外险则多了意外医疗保障。当然意外险也不是万能的有些情况意外险不赔的投保前要知悉。