保险理财十大陷阱（保险理财真的保险吗）

高收益下的陷阱

保险理财，真的保险吗？

前两天老友给我发了条信息，是一种保险理财产品，问我觉得怎么样。这个保险理财方案是这样的。

压岁钱保险，其实你孩子压岁钱可以这样管理:

• 年存3100元.隔年返2000元

• 年存4600元.隔年返3000元

• 年存6200元.隔年返4000元

• 年存7700元.隔年返5000元

• 年存15300元.隔年返 1万元

• .60岁开始每年翻倍领

• .另外.不取.还会有累积生息且保本。只要存够20年.就能一直领至百年。

• .呵护孩子一生的幸福规划。

• .最后本金还是您的！

哇，看起来好划算是不是？！可是老友却告诉我，我已经掉进了保险理财产品设定的局里面了。

无独有偶，最近还听说了类似的一种小孩成长险。

条款差不多是这样的，每年交4000，交10年，大概60岁的时候可以拿回40万。乍一看，真不错，10倍的收益，还有保险公司担保，这简直是天上掉馅饼。

网上的理财达人给分析了一下，并没有这么划算。这给出去4万，还回来40万，乍一听10倍收益很吓人，但实际上年化率只有4%多一点。

当然，从现在的利率水平看这至少比存银行什么的靠谱。可是，考虑到其中有一半的钱是要冻结60年，没有流动性可言。这如果是在投资市场是要折价的。说白点，如果是理财产品的话可能根本就卖不出去。

这就是保险理财厉害的地方，会设计各种复杂的回报形式，给客户第一印象很好，交完钱后还有自己赚到了的错觉。事实上人家精算师设计模型前早就已经考虑到通胀预期，货币贬值这些隐形的因素，否则保险公司的销售提成、公司利润都从何而来。

有些人买过类似的产品，交了几年之后发现不划算，还不如自己理财。可是已经入局，要下贼船可没那么容易了。如果你要停缴保费，之前交的钱就等于白交了。

生活中会遇到很多这样的局，都是别人提前设置好的，你如果不懂，最好不要去碰。

街边摆象棋摊的，你们应该见过吧，就是摆出很奇怪的残局棋型，给你感觉自己能赢，等你真掏钱下了会发现步步陷阱，就算你一步都没下错，最后也只能勉强混个平局。倒也不是这些摆摊的人棋力多强，他摆残局能赢，但你要是把所有棋子都摆上，下正常的平棋，对方多半是不敢的。

我会一种游戏，看起来很简单，但很多都不明白这是个局。游戏不难，是这样的：至少15个棋子，分多组，每组数目不同。玩游戏的双方轮流取走任意数目的棋子，但一次只能在同一组里面取。最后一个棋子轮到谁取，谁就输。

在这种游戏里，看起来很公平对吧？但是如果让我先取棋子，我可以保证自己100%赢，因为我明白其中诀窍。如果让对方先取，由于对方不懂，我仍然可以有70%以上的几率赢。这游戏可以在酒局中玩，而且屡试不爽。

在这里，我其实不是说保险都是陷阱。客观来说，保险理财也时有好的一面的，至少，能让你把钱存下来，在没有更好的理财方式的时候，不失为一种折中的办法。

而是要告诉大家，如果为了理财去买保险，请看起其中的实际收益，而不要被宣传的实例给蒙蔽了。

生活处处是陷阱，理财更是要小心！