保险冷知识17条：保险界的双十一

双十一，大家都知道是剁手的时刻，很多人都会相信这时候有的商品是真的实惠，也有的商家混水摸鱼，把商品偷偷涨价，然后再打折，实际上根本没优惠！！！

同样，在保险公司这里也是这么蹭热点，论营销，保险公司不比电商的差，不然怎么每年“销售”数千亿保费，也罢，我们来分享保险界的双十一有哪些套路，在剁手前需要慎防～

一、重疾险/医疗险返还不用钱

诸如此类的话题，已经说了很多次，无非就是一分钱一分货，多一分钱，几十年后给你返还，羊毛出在羊身上，这个道理大家都懂，不要做周瑜和黄盖，一个愿打一个愿挨。

所谓免费，不过是现在收的钱，等几十年后严重贬值再把你所交的钱返还给你，而且产品的保障不是“偷工减料”，就是保障额度不够，因此，可以直接忽略这类产品。

二、年金险的梗

年金险更容易发生误导，业务员经常拿些保底利率2.5%甚至2%、1.75%的万能账户，却在计划书中演示成5%甚至6%的收益，但是实际中收益率是4.5%，这不是坑爹吗？

市场上暂时保底利率最高的是3%，只有保底下的收益才是保证的，其他的都是不能保证的，更大的笑话例如某大公司的。

另外为了适应今年疫情、年轻人的消费习惯，有保险公司推出月缴费的方式，把保费超贵的产品化整为零，更加滴坑～

二、年金险的梗

年金险更容易发生误导，业务员经常拿些保底利率2.5%甚至2%的万能账户，却在计划书中演示成5%甚至6%的收益，但是实际中收益率是4.5%，这不是坑爹吗？

市场上暂时保底利率最高的是3%，只有保底下的收益才是保证的，其他的都是不能保证的，更大的笑话例如某大公司的10.2%～

另外为了适应今年疫情、年轻人的消费习惯，有保险公司推出月缴费的方式，把保费超贵的产品化整为零，更加滴坑～

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另外就是关于“分红”，分红基本就是一个坑，演示的时候按照中高档分红，当实际分红的时候，却是少之可少，别看一些公司总说今年又分红了多少，要看保单分红而不是公司的股东分红，保单分红对于企业来说是“负债”而不是收益，不要忽悠老百姓。更要看分红折现成现金是多少钱，而不是演示一个“保额”。

三、意外险的坑

意外险的坑不外乎两个！

一是打着“返还型”“免费”的口号收人头，一年两三百保费能搞定的意外险，愣是搞成了2-3千，承诺30年后不出事能1.2-1.6倍返还，不仅只有没有各级意外伤残保障和意外医疗费用报销，资金还没有最大程度发挥作用，请问这个是保障还是理财？

意外医疗不包括社保外用药，这个是挺坑的，如果一般的扭伤还好，如果骨折需要用到社保外用药（例如钢钉。钢板、石膏），那么一般的意外险报销不了，为何？

因为它的用药不在我可报销范围内呀！

可恨不可恨，明明业务员说今年双十一/司庆周年/庆祝进入世界五百强若干位（等等，理由还在编），特别推出回馈客户的产品，怎么我感觉踩了坑了？

如果双十一在买保险的时候，不想踩坑，不妨后台私信小邱？