意外险在什么情况下不能赔（意外险选择中一些不太惹人注意的细节）

意外险常见的注意事项是健康告知、累计限额、职业类别、高空责任、除外就诊医院、是否涵盖部分高风险运动、是否含猝死责任、医疗是否涵盖社保外用药责任、是否特殊限制（年收入）

一般意外险对体况并无要求，不过并不绝对。比如下面的这个大家保险的大保镖意外险就是需要健康告知，如果不管不顾地买上了，后期很容易引起纠纷……买之前最好还是看一下

还是以上图的意外险为例，第二条就是询问在其他保险公司的意外险保额情况，如果超过了一定限度（该险种是300万，部分也有500万的，不同保险公司有一定的区别），保险公司也会考虑到种种问题，有可能出具拒保的意见。

如果被保人本身确实有这方面的需要，有可能会需要被保人提供相关证明。

也就是被保人的工作内容，根据工作承担的风险程度，一般会分为1-6类，其中办公室文员这一类是1-2类，工作程度越高风险类别越高。一般认为1-4类是可保风险，当时到5-6类的时候就是高风险职业了，举例来说大货车司机、机械厂及建筑工地工人等。

因为不同保险公司的职业类别划分略有区别，并且保障范围也有所不同，建议购买前多问问，有可能在一家保险公司是高风险类别，在另一家就可以划分为低风险。

众多意外险保障种类里面，高空责任是个异类，一般的险种会对此进行限制，把高度定为2米以内。也就是说，两米内摔伤可以赔付；两米以上也就是二层楼的高度，就不会赔偿，这个理赔的时候需要被保人详细介绍出险情况，时间、地点和受伤方式。

当然也有险种不限制，没有提到两米的说法，这个时候高空责任也会正常承保。

设置这个的原因，主要是该地经常发生骗保事件，保险公司无法区分真假事故，索性全部不赔付。这个不同保险公司的除外医院也不一样，常见的是北京平谷周围的医院，其他的就是各个保险公司自己设置的，买之前最好看下自己常去的医院是否在该意外险的除外医院中。

再就是一般的保险只保障二级及二级以上的公立医院（区县级医院及以上的级别），乡镇医院由于就医流程等方面的规范程度较低，保险公司为了防范风险也全部禁止了。

但这个并不意味在这些除外医院中就医就百分百不赔付，紧急情况下依然可以就医，但需要尽快和保险公司取得联系，在合理且必须的情况下，保险公司才会赔付

抛去各种比赛项目需要专门的意外险外，一般的意外险都会对某些高风险运动比如户外登山（非景区）、徒步（山野）进行除外，也就是说买的意外险是按照正常风险承保的，但投保人跑去做了一定程度的高风险运动，也会在理赔时引起纠纷。

为此，将要进行某些特殊高风险运动时，建议购买含高风险运动的意外险。（一般的旅行险中后会涵盖一定的高风险责任，可以根据需要买几天或者几个月的期限都可以）

猝死严格说来算是疾病导致的，这个已经经过医学验证过了，在工作劳累的人群中高发，。经常在新闻上看到相关报道。不过，人们心理上依然把它当成一个意外来看待，这时候怎么办？顺应社会需求的保险公司，就把猝死责任加到了意外险保障责任中。

需要注意的是，即使意外险涵盖了猝死责任，在身故赔偿方面，猝死保额也要低于主险保额的。

这个比较简单，涉及到治伤的时候用药受不受限制，这个限制是跟着社保来的。

如果用到了社保外自费药，有的意外险不给报销，而有的意外险不管是不是社保外的，只要是医生开具的药，全赔付。

这个主要是高保额下的限制，在理赔的时候需要提供，防止部分人群利用意外险做些极端事情。常见的是保额大于等于100万时，需要被保人出具相应的纳税证明收入大于10万，部分还会对被保人的职业类别进行限制，不承保高风险职业。

注意的是，这个收入证明是投保时的收入证明即可，这样即使投保后过了一段时间，收入下降了也不要紧，依然可以正常赔付。

这个其实谈不上是注意事项，只是不同险种之间保障责任不同。具体介绍一下：

假如被保人住院了，有的险种会按照每天多少钱进行补偿，有的险种就没这个责任。有的不仅有住院津贴，还有骨折津贴。

部分险种还对某些特殊环境下的保障责任进行加倍，比如常见的公共交通事故/伤残加倍赔付。

一般而言，医疗项目下的费用报销都会有一定的门槛和条件，常见的就是免赔额100，赔付比例80%。举例，花了2600块钱，500是社保外用药，保险按照（2600-100-500）*80=1600的金额进行赔付。但有的险种不管这些，会将2600块钱全都赔付了。