汽车金融市场最基本的功能 汽车零售金融要做好渠道

目前，许多企业都在做数字化转型，当汽车零售金融与数字化相结合，需要注意哪些特殊的地方？本文重点分析汽车金融数字化为什么要做数字化以及需要做什么？一起来看看。

在之前的文章里面，其实说了好多的汽车零售金融数字化，要解决什么问题，以及怎么做。但是回到最初的问题上，什么是汽车零售金融的数字化，为什么要做数字化，我们理解的数字化是否真的就是灵丹妙药，能解决无数我们遇到的问题呢？

一、什么是数字化

先抛个概念，数字化是什么，本身数字化在不同的场景下就会有不同的定义。

狭义的数字化，是指利用信息系统、各类传感器、机器视觉等信息通讯技术，将物理世界中复杂多变的数据、信息、知识，转变为一系列二进制代码，引入计算机内部，形成可识别、可存储、可计算的数字、数据，再以这些数字、数据建立起相关的数据模型，进行统一处理、分析、应用，这就是数字化的基本过程。

翻译一下：模拟信号转成数字信号，胶片变成MP3，线下搬到线上。

广义上的数字化，则是通过利用互联网、大数据、人工智能、区块链、人工智能等新一代信息技术，来对企业、政府等各类主体的战略、架构、运营、管理、 生产、营销等各个层面，进行系统性的、全面的变革，强调的是数字技术对整个组织的重塑，数字技术能力不再只是单纯的解决降本增效问题，而成为赋能模式创新和业务突破的核心力量。

翻译一下：创新。

汽车零售金融大话题下，数字化是什么，毫无悬念是广义的数字化，是商业模式的创新，是工作方式的创新，是流程的优化，是管理和整个业务链条的创新。

二、汽车零售金融为什么要做数字化

1. 为什么要做数字化

汽车零售金融，对于C端客户来讲，就是分期付款买车。对于我们汽车金融公司来讲，不管是迎合市场趋势的直销模式直面客户，还是传统模式下的经销模式，我们都有非常多客户不可见的复杂流程，在这样的复杂流程下，我们如何能既提供优质快捷专业的贷款服务，同时又能安全合规的完成贷款流程。

因此，对于汽车金融公司来讲，是一个复杂的过程。汽车零售金融为什么要做数字化？

（1）渗透率还有提升空间

从大环境来看，中国的汽车金融渗透率相比过去有了很大的提升，但是和汽车金融相对成熟的国家比较，还是有空间和距离，从18年之后，开始呈现消费者主动需求。因此对于汽车金融公司来讲，还没有到饱和稳固的阶段。对于汽车金融公司来讲，需要加速这个上升的同时，也需要能留住客户。

（2）直销变革

汽车销售的模式在过去多年都是经销商模式，近几年，特斯拉的直销的入局，各家汽车厂商都纷纷开始做直销。

2. 汽车零售金融数字化是什么

在上文我们聊了什么是数字化，也一定知道我们要聊的是广义的数字化，是创新。

前段时间去一个客户那里讲了商业模式与创新，讲这个课程的时候我其实就一直在思考一个事情，对于汽车金融来讲，为什么要做数字化创新，现在各大公司做的到底是不是数字化创新？

数字化创新，正如概念中提到的“赋能模式创新和业务突破”。在技术能力相对到位的今天，我们需要借助技术的力量，反过来，推动业务的变化。

所以汽车金融的数字化需要借助技术的力量，推动业务过程和业务模式的优化。

三、汽车金融数字化要做什么

我们在上文中定义了，汽车金融的数字化不是单纯的将线下流程线上化的过程，而是在做业务模式的创新，而业务模式里面包含了很多的要素，从合作伙伴，到核心业务，从渠道通路到客户细分。而我们说的数字化，在任何一个维度上都可以有所行动。

从划分维度上，与客户的相关度可以划分为，渠道的数字化，能力的数字化，以及资源整合数字化。

1. 渠道数字化

字面意思，就是我的客户获知，以及进行金融申请的途径，可以是直接的（汽车金融公司直接进行服务），或者间接的（有代理或者经销商，或者中间人进行服务），而这个过程，不同的服务，会划分不同的客群，给予不同的服务。因此，渠道的数字化，要求我们能了解客户，结合渠道的特征，针对性地为客户提供服务。

2. 能力数字化

我们说，渠道的数字化需要了解客户特征，需要针对性的提供服务，而服务本身就是我们的能力体现，针对不同的数字化场景，需要提供不同的能力支持，这就需要我们有结合业务和渠道的场景化能力（比如说，灵活组合的多种核心能力），包括服务能力，组织能力，技术能力等。建设可以灵活支持未来多变场景的能力单元。

3. 资源整合数字化

汽车零售金融很难单独存在，需要整个零售链条通力合作配合才能更好地完成整体的数字化。同时，建立自己的客户管理，产品管理，流程管理体系的数字化，更好地反馈给整个销售链条，助力汽车销售的同时也更了解客户，帮助客户，销售和金融促成合作。资源的整合，将数字化从单独的金融扩展到整体拉动。

汽车金融数字化的过程没有一个固定的模式，需要寻找适合自己的方式，但是最终的无法离开我们渠道，能力，资源。在大环境的影响下，汽车金融企业需要找到自己的方向，跟上整个节奏。

专栏作家

兔小吱，公众号：冬眠小记，人人都是产品经理专栏作家。探索数字化转型。

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