金融助力乡村振兴的举措（活水润乡村金融助振兴④）

来源：四川日报-川观新闻

川观新闻记者 卢薇

“张主任，帮我办下医保缴费哈。”“要得要得。”这样的对话，经常会在南充市嘉陵区安平镇的小刀电动车门店响起。

电动车门店跟医保缴费有啥关系？原来，该店店主张恒也是当地的一名村镇医保联络员。四川天府银行为多个乡镇医保联络员免费发放了一部金融终端，并悉心指导他们迅速掌握缴费技能，以帮助乡村地区更多民众解决线上缴医保、缴社保难题。

现在张恒经营的小刀电动车门店已经成了远近闻名的“便民金融服务站”，乡亲邻里有缴纳社保、医保、电费等需求的都会到小刀电动车门店找张恒办理。截至目前，张恒已累计帮助1000多户居民完成了社保、医保缴费。“可以说，我的小店就是‘银行网点’，我手上的金融终端就是‘银行柜台’，神通广大得很。”张恒的话里，不自觉透出了“凡尔赛”的味道。

村民口中颇有“神通”的金融终端究竟是什么？到底有何作用？近日，记者开展了走访调查。

惠民：

从“手机银行”到“银行手机”

不仅会“说方言”，还会办业务

“太开心了，我考上了理想的大学，而且银行把我上大学后的需求都考虑到了。”8月11日，南充市世阳镇的高三毕业升易欣收到了四川农业大学的录取通知书，接踵而来的还有一个好消息，她可以凭大学通知书到四川天府银行免费申领金融终端一部，供自己或家人使用。今后易欣父母给她打学费和生活费等异地转账均可免除年费、短信费、手续费，同时她还可以很方便地与家人远程视频，并能接收有关防范电信诈骗、远离校园不良网贷等金融安全知识视频。

这得益于一项“天府金融终端，伴学子圆梦大学”活动，今年6月参加高考收到录取通知并符合相关申领条件的考生9月30日前均可获赠一部四川天府银行专属定制的金融终端。目前已有241名考生获得了这份特殊的入学礼物。

家住南充嘉陵区杨家寺村的王玺珑被西华大学录取，是该村唯一考上大学的留守儿童。平时父母在外地打工，他和爷爷和奶奶住在村里，但老人不会使用网上支付。四川天府银行工作人员来到家里，为他们送来金融终端的同时还手把手地教会了爷爷奶奶怎么使用。爷爷高兴地说：“原来以为每个月都得跑去城里给孙子汇生活费，我们年龄大了腿脚不方便，想起就很头痛，没想到这个定制‘手机’汇款方便又简单，太好用了。”

拆开外包装，同学们收到的金融终端从外型看，与当下主流的智能手机基本一致，并同样具备普通手机的各项功能。与众不同的是，屏幕左滑会出现一个内嵌定制的金融服务页面，包括贷款、存款、理财、账户管理、转账、生活缴费等基础金融服务，一键点击即可办理。同时由于需一对一绑定用户和账户，并加载了刷脸认证等功能，使用金融功能的安全性也更有保障。

从同质化严重的“手机银行”到业内独树一帜的“银行手机”，背后是四川天府银行的数字化转型之路。该行基于普惠金融应用场景，大力开展自主科技研发，并选择成熟可靠的国产化硬件及芯片，创新性将终端硬件与服务软件融为一体，用户无需再下载注册安装银行软件，操作更加简便。值得一提的是，金融终端还有诸多人性化设计，如配置了“简易桌面”显示模式，字体更大、色块更醒目；“视频客服”“AI智能助手”等功能可支持本地方言服务；银行员工可在线答疑解惑，并远程协助用户办理部分业务，更贴合乡村客户及中老年居民的使用习惯。

“金融服务不充分、基础设施建设不完善、产品及服务方式创新不足，是农村地区金融服务长期面临的三大难点。”四川天府银行行长助理、首席信息官、科技金融事业部总裁邢呈礼介绍，面对农村区域金融服务之痛，该行于2019年开始探索并推进“惠民惠农”服务工程，提出“银行柜台在手里，金融服务在身边”的理念，并依托“惠民惠农”金融终端大力发展农村数字普惠金融，通过开发线上服务平台和移动应用程序，支持涉农主体通过线上渠道自主获取金融服务，打造线上线下有机结合的服务模式，破解农村偏远地区网点布局和适老化难题，打通金融服务下乡进村的“最后一公里”，努力缓解涉农金融供需不匹配的问题，为实现乡村振兴添砖加瓦。

惠农：

搭建农产品“走出去”通道

解决小商户收款烦恼

2020年以来，受疫情影响，部分地区的农产品销售困难，四川天府银行以金融终端为载体，上线了“惠民推客”功能，搭建乡村农副产品推介、农业合作社产品销售的渠道和服务平台，全国各地的个体农户都能通过该平台享受到便捷高效的产品推广和销售服务。

南充市高坪区长乐镇养殖户杨军在领到金融终端后，抱着试一试的心态使用了“惠民推客”功能。他在平台上发布了自家的土鸡、土鸡蛋等信息，没想到竟引来不少城区客户争相购买，自家产品供不应求。此外，南充扶贫展销中心的20余种农产品也已陆续上架至该金融终端进行销售。

无独有偶，攀枝花的水果种植户江天的“爱媛”果冻橙滞销，四川天府银行员工得知消息后，积极协助商户通过金融终端的“惠民推客”功能转发扩散产品信息，顺利帮助果冻橙销往了成都、贵阳、南充等地，在解决水果销路的同时，还有效提升了产品的知名度。

“除了惠民推客，金融终端还可提供应用市场、消息推送、热门活动、成长体系等增值功能及运营支撑，推出了‘放心贷’等利用大数据技术给农户‘画像’的信用贷产品，并整合送金融知识下乡进村等内容，引导用户防范电信诈骗。”四川天府银行工作人员透露。

广大小商户群体是乡村振兴的活力源泉。在金融终端的帮助下，更多小商户们的生产生活状态正在悄然发生改变。

南充市嘉陵区大通镇的杨芳经营着一家凉粉店，虽然手艺远近闻名，但是一直苦于收款太麻烦，导致店里账目混乱，影响经营效率。自从有了金融终端，杨芳利用它不仅可以刷卡，还支持扫码收款，经营账目一目了然，杨芳的烦恼迎刃而解。

邢呈礼表示，四川天府银行金融终端首批服务的群体为各地乡镇公务员、村干部、镇乡村医、教师、小微商户以及部分常住居民。该行摆脱传统物理网点局限，将金融终端深入城郊、县域、乡镇、农村等地区，持续在各地乡镇招募惠民金融联络员，通过“天府金融终端 本地惠民金融联络员 流动客户经理 远程视频客服”的创新服务模式，让惠民惠农综合服务触达更多“征信白户”村民，在助力建设农村信用体系的同时，顺势实现客户私域社群的裂变传播，逐步建成了一套线上线下、远近结合、软件硬件、工具人员融为一体的综合型惠民金融服务体系。

截至2021年8月16日，四川天府银行金融终端累计服务城郊、县域、乡镇地区3.6万余户居民，开展金融知识普及与金融宣传线上线下活动500余场，投放贷款资金1亿余元。后续，该行将继续推进“千镇百机普惠万家”工程，力争服务经营所在地1000个重点乡镇的10万户居民家庭。

【记者手记】

从“手机银行”到“银行手机”，不简单

川观新闻记者 卢薇

把银行“装进”手机——这已成为银行业的共识，各家机构也纷纷开发了手机银行APP，推出了令人眼花缭乱的各种线上金融服务功能，其实并不稀奇。

稀奇的是，四川天府银行将这一理念贯彻得如此到位，竟自主研发出一款“银行手机”，直接将金融服务前置内嵌到了硬件设备中，将手机彻底变成了一部移动金融终端。

这个创新不简单！

这需要思维上的突破。在广袤乡村，银行网点数量有限，手机银行也推广乏力，因为对普通用户尤其是农村用户来说，金融服务是一项必要但非高频的需求，许多人尚未养成网银使用习惯和金融征信意识。四川天府银行显然花了大力气研究普惠金融应用场景，才提出“银行柜台在手里，金融服务在身边”的理念，创新性地将终端硬件与服务软件融为一体，连用户下载注册安装银行软件的那一步都直接省去了，并有不少适老化的贴心设计，紧密贴合乡村用户需求，真正打通了距离用户的“最后一厘米”。有此眼界，不简单。

这需要科研上的投入。在推进科技持续赋能金融的诸多因素中，人才、资金的投入是关键。为增强以金融科技为驱动的核心竞争能力，加快数字化转型步伐，四川天府银行打造了一支专业的科技开发团队，并逐年加大科技研发力度。以2020年为例，该行累计投入科技研发及相关费用3亿元，较上年同期增加近1亿元，增幅约40%。考虑到四川天府银行仅仅是一家地方性城市商业银行，有此魄力，不简单。

这需要体系上的支撑。四川天府银行金融终端首批将使用权免费赠送给城郊、县域、乡镇、农村的公务员、村干部、村医、村教、小微商户、大学生等，目的是让这些“带头人”服务、辐射、带动、惠及更多群众，形成“天府金融终端 本地惠民金融联络员 流动客户经理 远程视频客服”的全方位服务模式。随着惠民惠农综合服务触达更多“征信白户”村民，农村金融数据积累日益丰富，农村信用体系将从无到有、由点及面逐渐完善，未来对乡村金融大数据的应用也十分有想象空间。有此布局，不简单。

我们相信，多一些这样“不简单”的金融创新，乡村振兴必将会更多一些力量。

四川天府银行供图

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