一年病几次保险都能理赔吗（住着院突然保险就到期了）

首发 | 公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

买了保险，住院就可以报销，这个是没啥争议的问题。

但你有没有想过，正在住着院，保险却到期了该怎么办……

前两天跟保司理赔朋友聊天的时候，他就提起过这样一个神奇的案例。

1.

这个案例的主角，就叫他“小迷糊”吧，因为他确实挺迷糊的……

小迷糊在2020年2月，购买了尊享e生2020版百万医疗险。

结果不幸在2021年1月确诊结肠癌，住院治疗后在2022年3月出院。

结果在向保险公司报案的时候才发现，自己的保险已经到期25天了，而自己当时只顾着积极治疗也忘记续保了……

本来以为这下完蛋了，医药费全得自己掏腰包。

但万万没想到，尊享e生竟然给全额报销了！

看似保险公司“大善人”，但实际上只是保险条款中对这种情况，已经有了明确的规定：

只要在产品到期30天内，仍在治疗所产生的医疗费用，是可以报销的~

当然！

并不是所有产品都有这么好的理赔条件，也不是所有险种都支持这种“过期理赔”，还是得具体情况具体分析！

2.

先来说说，意外险。

意外险这种动不动就赔穿下线的产品，是最容易出现“我还没出院而你却下线了”这种情况的。

而因为意外险的这种“不稳定”，绝大多数的意外险都可以报销满期后一段时间的费用，即“责任延续”。

不过具体时间的长短，就非常参差了。

好一点的，比如小蜜蜂2号超越版。

门诊报销可以延续到意外发生后的15天内，住院报销可以延续到意外发生后的180天。

基本上可以完美涵盖单次意外，所花费的所有医疗费用。

而尴尬一些的，比如小米综合意外2020，只能报销满期后30天的住院费用。

一旦是在临到期时出现的意外，很有可能需要自己支付一部分的住院费用。

所以在选购意外险的时候，“责任延续”其实也是我们需要注意的保障之一。

另外除了意外医疗报销之外，意外险还有一大功能就是保障意外身故。

那因意外事故导致住院，之后治疗无效身故；

发生意外时在保障期内，身故时在保障期外，这种情况如何理赔呢？

放心，也能赔！

大多数的意外险都会在条款中写明，在保险期间内发生意外，并且在发生意外的180天内身故，都是可以获得身故赔偿的。

还是非常人性化的~

3.

那说完意外险，我们再来聊聊可以续保的百万医疗险。

如果像开篇说到的那位小糊涂一样，光顾着治疗忘记续保的话，目前比较优秀的几款产品都是包含“责任延续”的。

比如刚才提到的尊享e生系列，就包含满期后30天的保障责任。

目前热度很高的e享无忧，同样也有着30天的“责任延续”。

当然，老老实实按时续保，能不用到这个“责任延续”才是最好的！

如果是在住院期间跨过保单年度，也就是说在住院期间进行了续保。

目前吐逗保推荐的几款百万医疗险，续保条件中均支持理赔后无障碍续保。

那理赔更是没有问题！

不过这其中又涉及到免赔额的问题。

通常百万医疗险每年都有1万元的免赔额，那跨保单年度，免赔额会重新开始计算嘛？

这种情况其实条款中并没有写明。

不过按照保险公司核赔一贯的处理方式，如果同一次住院治疗跨了两个保单年度，相关费用一般算在前一个保单内，只扣除一次免赔额，不会占用第二个保单年度的保额和免赔额。

也就是说总体的治疗费用，只会扣除上一年度免赔额，剩余部分会全额进行赔付~

人性化再 1

4.

千言万语汇成一句话：

一定要按时续保！

因为当你用到“责任延续”的时候，就代表一切已经晚了，只是一个止损的小保障。

既然已经理赔了，就一定抓住保险公司这头肥羊使劲薅呀~

今天这篇文章是我扒了大量的条款，同时跟核赔专家讨论很久呈现出来的成果，希望能对大家有所帮助。

我是吐槽君，爱你们！

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