商票和银票票面区别（商票究竟是什么）

大家好，我是小亨有钱，一名资深融资规划师，深耕金融信贷行业12年，服务客户两万 ，努力分享实用的信贷知识和实操案例，希望能帮到你！

小亨在上一篇《商贸活动中的票据（简说）》中，大部分都是在谈论银票，而对于商票是一笔带过，随之有不少小伙伴要求介绍一下商票。为了让大家有一点代入感，小亨就把一系列的票据下的关系比作一个大家族：身为长辈的票据如果是一位太爷爷的话，那支票、本票、汇票这三位就是他的儿子了；再往下缕缕的话，汇票也有两个儿子，就是银行汇票和商业汇票，这算是是票据家族的孙子辈。还没完，再向下商业汇票还有两个儿子，一个是银行承兑汇票，另一个是商业承兑汇票，这就到了重孙了。好了，小亨这次就是给大家说的重点就是这里面的重孙辈之一——商业承兑票据的故事了。

先简要给小伙伴们说一下承兑汇票的含义——

‘承兑’这个词也是大家经常挂在嘴边的词，但是他是什么呢？有没有大白话一样的解释呢？把这个词展开来就是“承诺兑付”，也就是这张商业汇票项下的付款义务谁来承担。

说的在白话一点，就是原来的汇票办理好后需要付款人在上面签字印章，就像“嗯，我知道这个汇票，我会按时还款”这样的一种承诺，你也可以理解成兑现承诺。如果是银行作为承兑人的，那就称为银行承兑汇票；如果是工商企业作为承兑人的，那就称为商业承兑汇票。

不过在国内，普遍情况下银行的信用度是要高于企业的信用度的，所以你小伙伴们会发现银行的承兑行为提高了出票人开出这张商业汇票的市场接受程度和流通性。有了这样的认知之后，银行承兑汇票才普遍成为市场认可的支付工具。

那么商业承兑汇票的应用场景在哪里？

例如：A公司和某能源企业C公司是常年的合作伙伴关系，基于双方的信任，约定在合同中可以使用商业承兑汇票作为支付工具。6月份，我们从C公司购买了1000万元的新能源产品，A公司开出商业承兑汇票，盖上公司的财务章，然后交给C公司，C公司拿到商业承兑汇票，在票据到期日的前十天，将票据拿到持票人C公司的开户行要办理一个托收手续，持票人C公司的开户行要把票寄到承兑人A公司的开户行 ，承兑人A公司开户行通知承兑人，就是我们A公司，问你同不同意付款？同意之后，我的开户行就会从我的账户把钱划到对方的账户上。怎么样，这样举例是不是一下子就很明显了。

商业承兑汇票的优缺点

这个的话，小亨说的可能不是非常全面，所以若是小伙伴们有自己的理解也可以找小亨沟通。一般来说商业承兑汇票更加便捷，企业可以直接出具，但是办理这种业务也是相当繁琐，而且有巨大的痛点，后面会重点讲。

那银行承兑汇票和商业承兑汇票主要的区别在哪里？

首先——承兑人不同

银行承兑汇票是银行承兑，商业承兑汇票是企业承兑。小伙伴们在社会这么久了，想来也知道总有人不喜欢走寻常路，思维比较跳脱。那么有些企业为了让交易对手接受自己的商业承兑汇票，会请银行帮忙，在保证兑付，就是在商业承兑汇票上盖上银行的承兑章，达到和银行承兑汇票一样的效果。不过嘛，正常情况下大多数银行是不会干这种事的。

其次——信用度不同

一般情况下银行承兑汇票的信用和支付效率要远优于商业承兑汇票，前面也有介绍到。因为大家下意识的都会认为银行比较靠谱，但是也并不完全一样。比如说一张某某地的农商行开具的银行承兑汇票，和中石油或者是一家大型的上市公司开出的商业承兑汇票，谁的信用高？这时候小亨会告诉你，是那个后者。

小伙伴们应该知道在目前我国企业信用普遍是不高的，在法律制度很多但执行不力的市场环境下，大部分的商业承兑汇票的风险是很大的，所以商业承兑汇票的流通更显困难，乃至企业实力弱的商业承兑汇票可以说都没价值。那什么样的企业可以开出非常有价值的商票？大型国有企业，市值300亿以上的上市公司，以及500强的集团企业都可以。

小亨可以告诉你一个技巧，帮你更快辨识手中的银票\商票是否有价值——凡是带有银行字样的票据，不管是银行本票、银行汇票、银行承兑汇票，都是银行保证支付，只要票据真实完整，那无非是收取时间的差别了。那你非要说有什么风险的话，那可能风险最大的就是银行倒闭了。

而商业承兑汇票是由企业来承兑的，虽然利率高，但碰上不靠谱企业的概率，那肯定是比碰上不靠谱银行的概率要高得多得多。所以信用和风险、安全性不在一个级别上。还是不懂的话，小亨只能用最亲民的扑克牌斗地主来比喻了：银行汇票是鬼牌，等同于现金，通杀；银行本票是四个2，也很硬气，但是有局限性，只在同城使用；银行承兑汇票是四条A，基本上也是没有问题的。商业承兑汇票嘛，这东西就不好说了，或许也只能看缘分了。

小伙伴们可以把文章收藏起来，如果还想了解关于票据的一些基本常识，可以直接告诉小亨，下次说不定就是你想看到的内容哦！