未满十八岁能不能开户（古稀老人及未成年人不能网上开户）

原创 小壹口 壹口合规 2022-05-06 00:00

收录于合集#法规看板80个

以下为个人学习笔记，理解不一定完整、准确，仅供参考。

一、开户方式

1.现场开户，也即临柜开户，是指投资者在证券公司营业部柜台办理开户。

2.见证开户，是指证券公司工作人员在经营场所外面见客户、确认客户身份并见证签署开户相关协议后，证券公司按规定程序为客户办理开户。（见证人员应当为与开户代理机构签订劳动合同的工作人员，经培训合格后方可上岗；营销人员不得担任见证人员。）

3.网上（手机）开户，是指客户凭有效的数字证书登陆证券公司网上开户系统、签署相关协议后，证券公司按规定程序办理开户。

4.监管部门认可的其他方式。

二、开户总体要求

1.严格执行实名开户的要求，客户不得出借自己的证券账户和资金账户，不得借用他人证券账户和资金账户。证券公司不得将他人的资金账户及证券账户借给其他客户使用。

2.证券公司为客户办理开户，应当遵循合法、自愿、审慎原则，审核客户身份的真实性，确保客户资料真实、准确、完整。

3.证券公司应当采取有效措施对客户开户资料的真实性、准确性、完整性进行审核。证券公司应当校验同一客户不同账户的名称、证件类型、证件号码等关键信息，确保账户实名对应且信息一致。

三、自然人开户的特别要求

1.70周岁及以上的老年人，应当优先选择见证开户，并切实做好老年人开户环节的投资者教育、风险揭示以及适当性管理工作。应当加强老年人证券账户使用环节实名制落实情况的核查和管理，如发现违规情况，应当及时按照《证券账户管理规则》有关规定，相应采取及时规范、限制账户使用及注销等措施。

2. 未成年人不得通过网上开户方式进行开户，可以通过临柜及见证方式为其提供开户服务。

四、客户身份真实性核查的手段

1.现场开户，必须通过二代身份证阅读器对持二代身份证客户进行身份核查识别。如二代身份证无法通过身份证阅读器识别，须使用公安部身份信息核查系统验证客户身份的真实性。

2.非现场开户，须通过公安部身份信息核查系统验证客户身份的真实性。

公安联网核查风险点：1.关键信息一致，但照片不为同一人的，不能开户；2.关键信息不一致，可以提供证明文件的（公安局户籍部门提供的身份变更证明文件，户口上注明的同时应该加盖户籍章），可以开户；3.库中无此号，客户可以提供佐证的（由派出所等公安机关出具的，包括护照、户口本、户籍证明），可以开户、

五、开户管理的监管规定

1.《金融机构反洗钱规定》第九条

2.《证券公司监督管理条例》第二十八条、第三十条

3.《关于加强证券经纪业务管理的规定》第三条、第四条

4.《证券公司开立客户账户规范》

5.《关于进一步加强证券账户日常管理的通知》

6.《关于进一步加强账户规范管理有关事项的通知》

7.《证券账户非现场开户实施暂行办法》

8.《证券账户管理规则》

9.《开户代理机构管理业务指南》

10.《证券账户业务指南》

11.《关于符合条件的外籍人员开立A股证券账户有关事项的通知》

12.《特殊机构及产品证券账户业务指南》

13.《关于企业年金计划证券账户有关问题的通知》

14.《关于上市公司员工持股计划开户有关问题的通知》

15.《关于外国战略投资者开立A股证券账户等有关问题的通知》

16.《关于信托产品开户与结算有关问题的通知》

17.《关于私募投资基金开户和结算有关问题的通知》

18.《关于保险资产管理公司资产管理产品开户与结算有关问题的通知》

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