养老合伙人创业模式（先知她人苦方开她人路）

做公益很难吗？

从下岗工人、失业者、留守妇女、家庭主妇,到承包种植户、个体经营户、合作社负责人、创业带头人，数万名女性带着她们的孩子以及整个家庭走出了生活困境，甚至从曾经的受助者变成了助人者。

这就是1996年至今，中国妇女发展基金会母亲创业循环金项目走出的一条独特的公益之路。

贫穷的根源是什么？

是因为懒吗？当然不是。

2019年诺贝尔经济学奖的阿比吉特·班纳吉 （Abhijit V.Banerjee）与埃斯特·迪弗洛 （Esther Duflo）和迈克尔·克雷默（Michael Kremer）认为，消除贫困最大的问题不是政府福利和社会慈善捐款不够，而是这些钱没有发挥最大效率，因为不理解穷人的处境，不理解穷人思考的出发点。

如何从受助者的角度去理解她们的处境，满足她们所需，正是过去数十年中，母亲创业循环金项目一直在思考的问题。

1995年联合国《人类发展报告》指出，全球贫困人口中70%是妇女，贫困具有一张女性面孔。在当时的中国，贫困人口中超过50%是妇女。

中国妇女发展基金会从20世纪90年代开始发起“母亲创业循环金”项目，以“小额贷款，入户扶贫，循环使用”的方式，帮助妇女创业就业、脱贫致富。 01

找到妇女之困的根源

要帮助妇女脱贫，首先要了解妇女和妇女群体面临的问题。

中国妇女发展基金会经过实地走访发现，处于困境中的妇女，往往知识水平低、就业机会少、家庭负担重、没有经济收入，因而家庭地位和社会地位低。

在草编创业者周艳文所在的吉林省榆树市大岭镇，女性婚后面临的普遍问题是，由于没有独立的经济收入，只能依赖公婆和丈夫，家庭地位低。周艳文创业之初，也很难得到家人的理解。

在草编创业者周艳文的带领下，越来越多的妇女开始在家里做手工

为解决这些问题，项目特别强调妇女参与机制。从项目的选择、执行、监管到验收，整个过程都要求妇女参与，特别是在项目的选择上，妻子与丈夫一起参与决策，充分提升妇女参与的积极性，提高妇女的家庭和社会地位。这种做法极大调动了妇女干事创业的积极性，并从根本上改变了妇女的处境。

农妇王怀美对此也有着切身感受。

王怀美家的火龙果地

作为嫁到云南省双江县勐勐镇大荒田村的汉族媳妇，王怀美一开始在拉祜族大家庭里没有太大的发言权，想种植火龙果家里人也不支持。“家里干不干净看老婆，地里的活滑不滑溜看老公”这种男主外、女主内的思想在当地比较流行。

母亲创业循环金项目落在当地之后，因为受助对象仅限于女性，王怀美得到了种植火龙果的原始资金，并很快获得丰收。从那以后，王怀美说，“家里人都觉得我做什么都对，不管我想做什么都支持我！老公再也不敢“滋啦啦”地大声跟我发脾气了！” 02

科学管理、精准发放资金

谁最亟需资金支持，谁有自主创业的意愿，谁有能力与诚信，用口碑带动其他人，这些都是母亲创业循环金考量的重要因素。

母亲创业循环金项目为此建立了完善的组织管理和监督体系。母亲创业循环金依托省、市、县、乡、村各级妇联组织，自上而下形成网络。在国家层面以全国妇联为指导，在地方层面依托地方各级妇联，项目还设有管理办公室和监测办公室，确保项目高效运转。

2018年6月7日，云南易门县妇联、龙泉街道妇联对妇女发展循环金项目户进行实地督导，以保证资金合理使用，项目顺利开展

通过这样的管理方式，项目实现了对申请人逐户调查和征求意见，不少地方采取张榜公布借款人名单，甚至三榜公布的办法核准项目户，并能够跟踪贷款的使用情况以及实际效果。

项目根据经济社会发展变化和具体需求，为困境妇女提供1万-3万不等的资金支持、为女性创业带头人或村民合作社提供10万-100万支持，一年后无息还款，每笔资金归还后继续投入循环使用。

这种项目管理机制，不仅控制了母亲创业循环金作为小额贷款项目的风险，更保障了资金用在刀刃上，截至2021年底，项目累计实施循环金近3.89亿元，实现了经济效益和社会效益最大化。 03

将技术与资金同时入户

第一批母亲创业循环金发放后，个别项目县的资金未能发挥应有作用。其中有一笔贷款发放给一户养蝎大户，3个月后，幼蝎在一夜之间全部逃遁。检查发现，是养蝎的箱子不规范，衔接处有缝隙，导致幼蝎从缝隙逃跑。由于技术不过关，养殖户投入的资金没能收回。

这说明，有了资金支持，有了好的创业点子，但是没有技术，脱贫致富还是实现不了。

自此，中国妇基会在每一个项目贷款发放的同时，会指导地方妇联邀请有关方面的专家，为项目户提供技术培训和指导等，真正让技术服务和资金支持同步抵达妇女家庭。

四川江油市战旗镇白坪村五组杨明霞正是技术入户的受益者之一。

受2008年“5.12”特大地震的影响，杨明霞的土鸡养殖严重亏损，母亲创业循环金的支持不仅让杨明霞重整旗鼓，更扩大了养殖规模，项目带来的创业就业培训与畜牧养殖培训，让她顺势升级了自己的养殖模式，将单一的土鸡养殖变为集生态土鸡养殖、生猪养殖、水产养殖、果品生产、蔬菜生产为一体的立体农业产业园, 产品主要销往绵阳、成都及川外地区，在当地掀起了养殖项目创业的新高潮。

除了技术入户，2015年，中国妇女发展基金会将母亲创业循环金项目融入互联网思维，升级为“@她创业计划”，成为集资金、培训、销售、传播等全方位支持女性创业就业的资源汇聚平台。

目前，全国已经超过46.3万名妇女在母亲创业循环金项目的支持下实现了自力更生、创业致富。 04

先富带动后富、产业振兴乡村

作为一个全国性的公益项目，母亲创业循环金的使命，不仅仅是扶持数十万的妇女，也包括她们的家庭及其所在村庄、社区的女性。

为带动更多人致富，母亲创业循环金扶持了一批女性创业带头人，让通过循环金支持实现成功创业的女性以身示范，带动所在地妇女的创业积极性，开拓她们的视野，激发更多妇女对美好生活的追求和对梦想的坚持。

在2018年草编培训班上，母亲创业循环金项目受益人周艳文关注到大岭镇大岭村刘春香身患残疾且孩子生病急需用钱，周艳文当即借给她两千元钱，鼓励她不断提高草编技术，用手艺赚钱。在周艳文的鼓励下，刘春香的草编技术越来越好，订单也越接越多，经济条件渐渐得到了改善。

“长春草编”部分作品

2017年8月，在母亲创业循环金项目支持下，重庆市奉节县李良蓉完成了红翠1号特色晚熟脐橙新品种选育和晚熟脐橙丰产技术与绿色生态防控体系建设，合作社30户1000亩脐橙果园得到了规范管理，户均增收1.8万元，总增收54万元，奉节县永乐镇大坝村80名妇女实现了脱贫，整个奉节县脐橙产业也不断发展壮大。

大岭镇和奉节县的故事，是母亲创业循环金为妇女群体带来变革的缩影。截至目前，项目已覆盖全国20多个省份，地方妇联组织根据各地资源情况，支持妇女开展种养殖业、农产品加工、刺绣手工、轻纺加工、民宿旅游、商超、美容美发等等，覆盖一、二、三产业，带动367余万名妇女脱贫致富，成为巩固脱贫攻坚成果、衔接乡村振兴的重要助力。

“虎瘦雄心在，人贫志气存。”中国妇女发展基金会母亲创业循环金项目从困境妇女的现实处境入手，一步一步地转变她们的思想，锤炼她们的技能和本领，唤醒她们旺盛的斗志与坚韧的信念，让创业的种子长成参天大树，让富裕之林蔚然深秀。

母亲创业循环金项目的实践也证实了：只要我们能发掘与驱动处于困境中的人们的思想，他们将给世人带来奇迹；女性也绝非弱势人群，只要有恰当的支点，她们不仅能撑起一个幸福的小家，也能撑起一片更广阔的天空，幸福千万家。

文｜罗曙辉

图片来源：@她创业计划网站、易门妇联公众号、受访者

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