停供房贷是银行的责任吗（城封了收入停了）

央行金融统计数据报告显示，今年2月份居民中长期贷款15年来首现负增长：环比减少459亿元，同比减少4572亿元。专业人士分析称，2月份房贷“锐减”说明买房人变少了。

事实确实如此，相比于两年前房地产市场行情火热时，大家争相抢房，当下购房者要理性地多——抢房现象几乎看不到了，取而代之的是购房者都捂紧钱包，理性观望了。

为什么会出现这种现象？房产专家刘博分析主要是3方面原因：其一，房价降了，买房人的预期严重不足，即使现在有购房需求，很多人也怕买在高位，理智地持币等待；其二，受疫情冲击影响，很多行业不景气，比如电影、旅游、餐饮等，关店现象时有发生，不少人收入大幅降低，甚至被裁员。一言概之，收入降低导致大家都不敢买房了；其三，短期政策收紧，尤其是金融政策收紧，导致购房者贷不到款，因此只好暂停或延期购房活动。

事实上，当下受疫情反反复复影响，很多城市都采取了管控措施，上海、吉林甚至直接按下了“暂停键”——城封了，很多人的收入停了，相比于不能买房，现在有相当一部分人面临更紧迫的问题：经济来源停止，房贷却不能停，到底该怎么办？房贷可以申请延期吗？

大家不要觉得这种情况很少见，真实情况是，近两年受疫情冲击、裁员、降薪、破产等因素影响，全国弃房断供的现象越来越普遍了。杭州法拍房已经来到5.16万套，位居全国第一，而阿里拍卖数据显示，2017年全国法拍房为9000套，到今年2月20日，增加到了175万套，短短4年翻了185倍。

城封了，房贷还不上该怎么办？可以申请延期吗？多家银行回应了，据不完全统计，截止到目前，有中信银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、中国银行等回应了“购房者暂缓还房贷”的相关事宜。

其中4月7日，工、农、中、建、交5大行明确表示：对受疫情影响的个人住房贷款客户，可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。

从多家银行的回应，总结来说就是：对待疫情导致的购房人无力按期偿还房贷一事，银行的态度分化严重：有的银行直接“拒绝”，有的银行就非常“人性化”，表示可以推迟还款时间。

注意，5大行说的是“受疫情影响的个人住房贷款客户”，并非每一个人，也不包括企业贷款。对此，大家不要误解。换言之，你所在的城市没有封城，疫情影响不严重或无影响，工作生产照常进行，就不要去申请“暂缓还房贷”了。具体如何申请，每个银行的要求不同，大家可以自行了解，但有一条很明确，必须提前申请，错过时间，意味着将无法享受“暂缓还房贷”的便利。

以交通银行为例，发布的通知显示，客户可向贷款归属分行申请，各地分行将根据总行政策进行审核，对于满足条件的，给予一定的宽限期。

对于各大银行的回应，网友们意见不一：有人认为，特殊时期，银行应该人性化一点，为老百姓解忧，这是替别人纾困，也是维护自己的利益，暂缓还房贷的期限不会太久，且涉及的人员范围不大，对银行的影响并不大；也有人表示，银行历来做的都是“晴天送伞，雨天收伞”的事情，换位思考一下，不能延期也实属正常。

此外专业人士解释，银行也是追求利润，追求息差的，贷款属于银行的“资产端”，大量贷款延期，肯定会影响到报表和考核目标。

对于“封城导致的收入停止，买房人无法按期偿还房贷”一事，其实国家的态度是支持银行适当调整政策——2020年1月末，银保监会官网发出通知指出：对近期受影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用资金等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

当然，这是上一波疫情全面爆发时，国家相关部门出台的政策，如今已经一年多过去了，该政策在很多银行都已经不适用了。

那么理性分析，银行到底有没有能力支撑“资金出问题的购房者”暂缓还房贷？答案是完全有能力的。对此，财经专业人士今纶给出了解释：第一，银行资金实力雄厚，完全可以担此重任——中国银保监会2月披露的数据显示，银行业在2021年共实现利润超2.2万亿，同比增长增幅达12.6%。其中六大国有银行在2021年总体的净利润已经超过了1.2万亿元。

第二，事实上，居民住房贷款本来就是银行利润的重要来源之一。资料显示，银行每年发放的贷款，超过6成都是居民购房贷款。这意味着，房贷是银行最重要最优质的贷款业务，占了银行贷款业务的大头，类似于地方政府对土地财政的依赖。直白点说，客户与银行是一个共同利益体，银行也不希望看到有很多断供的现象出现。

第三，作为国有大行而言，应该承担“为民分忧”的责任，实际上这不仅仅是为购房者雪中送炭，更是为自身的长远发展奠定基础。退一万步说，大家只是希望暂缓还贷，并不是不想还。

此外，不得不说的是，如果受封城影响，经济来源中断导致无法还贷，然后个人征信就上了银行的“黑名单”，房产被拿来拍卖，这对于数以万计的家庭来说是可能是致命的打击。往大了说，这种情况的大规模发生，其实也不利于金融业的发展，更不利于社会的稳定。