怎样买达尔文一号最划算（治好你的选择困难）

首发 | 公众号「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好，我是逗逗酱~

今年重疾险的战争依旧打得异常激烈，许多产品上线还没热乎，就被后来者拍在沙滩上。

这不继达尔文1号、达尔文超越者后，一直标榜着重疾险进化者的达尔文系列重疾险，又赢来了一位新成员，三峡人寿推出的——达尔文2号重疾险（备案产品名称“三峡福爱相随重大疾病保险”），赔付比例超高。

下面，逗逗酱就来好好的扒一扒达尔文2号，看看这款重疾险到底怎么样？值不值得购买？

达尔文2号由三峡人寿保险公司承保。

三峡人寿是重庆政府支持成立的全国性保险金融机构。虽然成立时间不长，但作为重庆市委、市政府支持建立、第一家总部位于重庆的保险公司，实力足够。

三峡人寿的2019年第三季度综合偿付能力充足率“730.75%”，风险综合评级“A”，两个指标评价都很优秀，不用担心理赔问题。

1、产品基本形态

能够看到，达尔文2号是一款能切换储蓄型和消费型形态的重疾险产品。

主体保障为“重疾 中症 轻症”，还可自由选择是否附加“恶性肿瘤二次赔付”、“身故/全残”的保障，满足不同人群的需求。

具体达尔文2号都有哪些特色，接下来我们来深扒一下。

2、产品特色

（1）重疾额外赔付比例高，给付时间长

达尔文2号重疾险保障120种重疾，赔付1次，100%基本保额，最高保额限制为：

· 0-40周岁基本保额50万；

· 41-50周岁基本保额30万；

· 51-55周岁基本保额10万。

其重疾保障最大特色就是：“含60岁前首次确诊初次患上重疾，额外赔付50%基本保额”；

即重疾赔付情况可分为两种：

· 60岁前，首次确诊重疾，赔付150%保额；

· 60岁后，首次确诊重疾，赔付100%保额。

举个栗子：

如果30岁倒霉熊投保了50万的达尔文2号，不幸在50岁时罹患合同约定重疾；

那么就可以额外赔付25万，也就是可获得75万的重疾保额赔付，相当于在60岁前加保了一份25万保额的重疾险。

相当于花更少的钱，得到更加充足的重疾保障，足以覆盖我们在60岁前这段人生最关键的时期的高保额需求。

毕竟重疾理赔年龄多集中在41-60岁：

（数据来源：某大型保险公司理赔报告）

而相较于其他同类产品的此类保障，达尔文2号60岁前确诊重疾额外赔50%，赔的更多，保障时间也更长，更加实用。

（2）中症、轻症赔付比例高

达尔文2号的中症、轻症的首次赔付比例是目前市场上最高的，中症每次60%保额，轻症每次40%保额。

在逗逗酱看来什么都没有第一次能拿到更多保额来得实在。

· 中症保障：保障20种中症疾病，赔付2次，每次赔付60%基本保额，含被保人中症豁免。

达尔文2号的中症病种详情如下：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

· 轻症保障：保障50种轻症疾病，赔付3次，每次赔付40%基本保额，含被保人轻症豁免；

达尔文2号对于11 种高发轻症的覆盖上也蛮全面，轻度脑中风定义为中症，赔付保额更高，较小面积III度烧伤也拆分为轻症状态与中症状态：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

（3）恶性肿瘤二次赔付（可选）

达尔文2号也逃脱不了，今年大火的刚需保障责任“恶性肿瘤二次赔付保障”，同样可以选择是否附加。

赔付要求分为两种情况：

· 首次确诊重疾为癌症：间隔3年后再次确诊为癌症，再赔付120%保额；

· 首次确诊重疾非癌症：间隔180天后确诊为癌症，再赔付120%保额。

第二次恶性肿瘤包括以下情况：

· 与首次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤；

· 首次恶性肿瘤复发、转移；

· 首次恶性肿瘤持续。

若达尔文2号附加恶性肿瘤二次赔保障责任，被保险人豁免则变为：若罹患条款约定的“重疾/轻症/中症”，可豁免后续保费。

而且达尔文2号的非癌到癌的间隔期更短，仅180天，对消费者更有利。

（4）核保较宽松

达尔文2号的健康告知还可以，不算严格：

· 正常妊娠情况：可直接买，没有孕周限制；

· 不问体检异常：健康告知没有其他不符合的，可以直接买；

· 既往症：问询控制在近1年内，相比其他同类产品多不设时间范围，更友好。

同时支持“智能核保 人工核保”，核保尺度也较宽松，例如：

· BMI指数：最多能放宽至32；

· 甲状腺、乳腺结节：1-2级标体承保，0/3级除外承保，未手术未分级除外承保；

· 乙肝：乙肝病毒携带、小三阳肝功能正常，检侧值不超过1.5倍，标体承保；

· 高血压：二级高血压（160/100）以下，无异常情况可标体承保；

· 早产、难产、产伤：审核较宽松，有机会能买。

PS：达尔文2号“不支持医保卡外借核保”；

医保卡外借过的小伙伴可以考虑“超级玛丽2020”，和泰人寿对医保卡外借，够宽容，如果仅是在药店买药，不影响投保。

此外，购买达尔文2号，满足条件可免费享受重疾绿通、重疾住院及手术安排（1次/年）、健康资讯、电话医生、转诊预约（3次/年）等服务。

当然，达尔文2号也有一些不足之处：

· 保至70岁，强制捆绑身故责任，降低投保灵活性；

· 等待期内，发生中症或轻症，退还保费后，整个合同终止，不太友好。

二、同类型重疾险对比测评

由于达尔文2号可选“身故保障”，可自由切换储蓄型和消费型形态；

所以逗逗酱将不同形态下的达尔文2号分别与同类型重疾险进行横向对比。

1、单次赔付消费型重疾险对比

具体产品如下：

· 达尔文2号（不含身故保障）

· 超级玛丽2020（不含身故保障）

· 健康保2.0

· 超惠保重疾险

· 芯爱重疾险

· 康惠保旗舰版

详细对比图：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

直接说结论：

· 看重纯重疾保障：首选「☞ 安邦超惠保 」，不论男女，目前全网价格最低。

· 追求极致性价比：优先选择「☞ 健康保2.0 」，无职业类别限制，仅保障“重疾 中症 轻症”的情况下，价格目前是全网最低。

· 看重癌症二次赔付：选择「☞ 超级玛丽2020 」，附加癌症二次赔付保障的价格，是目前同类可附加癌症二次赔付的重疾险产品中，价格最低的。

· 家族有心脑血管病史：选择「☞ 芯爱-芯享版 」，冠状动脉介入术赔2次，同时急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥术可额外2次赔付，保障全面，充足应对风险。

· 看重各项保障的充足性：保至80岁和终身时，都建议考虑「☞ 达尔文2号 」为首选，疾病赔付比例超高，额外的重疾保障也是业内最优，价格也稍贵一点。

2、单次赔付储蓄型重疾险对比

具体产品如下：

· 达尔文2号（含身故保障）

· 超级玛丽2020（含身故保障）

· 前行无忧终身重疾险

· 康乐一生2019版

· 达尔文超越者

详细对比图：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

直接说结论：

· 在意价格：可以选择「☞ 超级玛丽2020 」，性价比很高。

· 如果预算充足，不差这几百元每年保费的话：重、中、轻症保额均有所优势的「☞ 达尔文2号 」是非常不错的选择，一次轻症理赔即可回本。

PS：以上重疾险，大家都可以在吐逗保公众号的菜单栏「 吐逗严选 」中找到，可自行测算保费。

三、写在最后

总而言之，达尔文 2 号性价比不错，这一次的进化成功，疾病保障做到了市场最优水平。

有需要的朋友，可以关注一下。

若对产品有任何疑问，可以在下方评论区留言，专业解答。

最后，我是逗逗酱，愿你我都能选到最适合自己的保险~

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