支付宝与微信支付面临的挑战 聚焦特急通知支付宝

近日，中国人民银行支付结算司下发《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》特急文件，规定支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

啥意思？

你在网上“剁手”，一般要预先支付货款。这些预付款不在商家手里，而是在支付宝等支付机构手里，这就是“备付金”。

之前，大量备付金集中在支付机构手里，利息所得，他们默默收了。

你一定会有疑问：如果本金被挪用了咋办？谁来管？

此前，上海畅购、广东益民、浙江易士等都发生过备付金被挪用事件，涉及到的风险资金上亿元。于是，就有了监管机构对支付机构备付金的管理。

对消费者而言——

钱存在央行口袋里，除了发出支付命令，支付机构不可能挪用任何一笔资金。个人不担心本钱被挪用了。

支付机构赚不到利息，会不会把成本转嫁给用户？

有支付机构人士表示，支付机构的备付金收益，过去冲抵了运营成本，这部分收益没有后，抬升的成本未来会不会转嫁给用户，目前还不明确。

但有专家表示，可能性很小。因为市场上支付机构众多，竞争很激烈，转嫁给消费者，提高支付手续费，根本没有竞争力。

对于支付机构而言——

“躺着吃利息”的时代结束了。

根据撤销备付金账户的通知，支付机构能够依托银联和网联清算平台实现收、付款等相关业务的，应于2019年1月14日前撤销开立在备付金银行的人民币客户备付金账户，规定可以保留的账户除外。

央行表示，对于无故拖延销户时间的，应加大对相关支付机构以及相关备付金银行的检查、督导力度。

支付机构的账户就像个水池子，尽管资金有进有出，但是总能保持一定水位。别小看这些资金，有分析师估计，当前规模超过1万亿元。这部分资金在银行账户里产生的利息，就能占到支付机构总收入的11%。

将这部分钱统一交存至指定账户后，不仅挪用占用不了，央行也不会给利息，这部分利润贡献肯定是没了。

此外，一位支付公司人士指出，没有了备付金存款，银行配合度下降，第三方支付机构与银行合作的议价能力也会降低，有可能导致成本增加。

不过，除了客户备付金利息收入，第三方支付平台收入还有另外两大来源，一是服务手续费收入，二是平台衍生收入或增值服务收入。