简述投保单与保险单的区别（一文彻底讲清楚减保条款）

关于增额寿险减保条款里面规定的：“投保时保单载明的基本保险金额的20%”，这种规定为什么每年可以减保的额度会越来越高，这篇文章就彻底给大家讲清楚。

首先我们一定要清楚减保减的是什么？

减保减的是基本保险金额，而不是现金价值。

那我们为什么一直在说现金价值的问题呢，因为减保拿到的钱是减少的基本保险金额对应的现金价值。

以上的描述应该比较容易理解的，我们接着说，保单载明的基本保险金额是在我们投保之后一开始就确定了的，这个基本保险金额是固定的，不会变化的。

所以我们就不要去想增额寿险保额以每年3.5递增的问题，因为这个保额是当年度保险金额或者有效保险金额，不是基本保险金额。这个保额跟我们今天要讲的这个减保条款是没有关系的。

以上的逻辑讲完，大家应该就比较清楚了。

在保单减保之前，现金价值是一直在增加的，也就是保单载明的基本保险金额对应的现金价值是一直在增加的。所以保单载明的基本保险金额的20%对应的现金价值也是一直在增加的。

下面是以30岁男性10万5年缴费为例做的一个演示：

简单点理解，每年最高可以减保的额度就是在没有任何减保时候的现金价值对应的20%。也就是保单载明的基本保险金额的20%对应的现金价值。

所以我们就可以看到，每年可以减保的额度上限是越来越高的。

如果你还有问题，欢迎和我一起探讨。