清华刘知远好的研究想法从哪里来（纸上得来终觉浅）

编者按：青年是时代进步的弄潮儿，是社会发展的生力军。改革开放四十年来，一批又一批的青年成为国家栋梁、学术大师和兴业英才，他们扎根各行各业，点亮前行道路。“大道之行，天下为公”，广袤的中国大地，大好的经济形势，创新的时代环境，永远是青年人树立理想、砥砺前行的舞台。从即日起，中国青年网特别推出清华大学2018年社会实践系列特别报道，讲述清华学子的实践故事，展现当代青年不忘初心、牢记使命、践行责任的靓丽风采。

中国青年网北京10月31日电（通讯员 张静）在本科期间，来自清华大学金融学院的研究生刘蒙曾负责过3次实践活动，从农民补贴调查到信阳市茶业调研，从北京街头劝募到为贫困地区捐赠爱心包裹，刘蒙热衷于实践活动，她认为实践与理论是分不开的，理论知识的学习是逻辑性的，但是实践活动的收获却能够将理性融合感性从而内化于心，具有很大的启发性。

清华大学金融学院学生刘蒙。清华大学团委供图

2018年6月24日至7月3日，来自清华大学金融学院、航天航空学院等一行16名同学，以“聚焦金融改革，追寻美好生活”为主题，深入青海海晏开展暑期实践调研。此次青海实践之行，作为支队长之一，刘蒙带领支队深入祖国大西部的小城海晏。随着列车缓缓驶向青海，空气逐渐稀薄，支队一行人原先对西部的认知是“贫瘠”，因此抱着一个强烈的念头：“我们希望能够运用普惠金融的知识为当地发展助力”。

图为刘蒙带领的海晏支队合影。清华大学团委供图

西部小城平静宜人，却也不乏活力

初到海晏，支队一行人便与当地地金融办和农商行展开了深入座谈，了解当地信用体系建设情况、基层金融改革措施和普惠金融建设现状等等。

海晏的经济情况比刘蒙想象中还要简单：农牧业为主，小微企业众多，大中型企业寥寥，很多创新型金融产品如收费权、抵押等仅放出了一笔——因为当地大中型企业太少，优质资产标的几乎很难找到。

谈到普惠金融的建设，刘蒙注意到当地一个有趣的解决方式。当地金融贷款主要是小额贷，小额贷虽然金额小但是实施起来却很麻烦，面临着缺少抵押资产、周期过于灵活等问题。于是当地政府与金融机构利用当地经济简单的特点，提出“双基联动”，即通过基层党组织与基层金融机构相互任职，打破信息壁垒，利用熟人经济中的信用评价打破融资难的困境。这一举措令刘蒙意识到，基层经济并不缺乏创新力，很多大而复杂的理论无法直接应用在基层，也难以快速解决基层面临的困难，经验在这个时候就发挥了举足轻重的作用。

图为刘蒙一行在农商行调研。清华大学团委供图

走访3乡3村，寻找基层经济之殇

短短不到10天的时间里，海晏支队走访了当地的3村3乡，与当地2家金融机构开展深入座谈，实地调研了3家实体企业。在此之外，支队还深挖往年的实践资料，针对海晏县的基本情况开展专题研究，并撰写报告作为实践支撑材料。

在与当地乡党委书记及村民的谈话中，刘蒙感觉到资金少、项目少、人才少是制约当地经济发展的三大主要因素。首先是资金少，在走访金滩乡时，谈到建设村集体项目，乡党委书记表示，“一笔政府补助用于启动资金就没有了运营资金，用于运营资金就没有了启动资金，所以项目很难开展”。通过村民筹资建设村集体项目就更不可行，“村民风险承担能力太弱，乡党村委也不敢冒这个风险”。

除了资金以外，没有项目可做也是很大的问题，村里的项目大多是村里的大户领头开展的一些项目，但是资源缺乏，可做的事情也没有很多。人才紧缺就是更大的问题了，这也是制约当地长远发展的最主要因素。于是，当地陷入了“没有钱就不能开展项目，没有好项目就没有钱”的恶性循环。巧妇难为无米之炊，这个米既是钱，又是项目。

图为刘蒙等人与当地基层党组织座谈。清华大学团委供图

金融的本质是支撑实体经济，资金到位是打破恶性循环的第一步

了解了当地经济和金融的主要情况之后，刘蒙作为实践支队的代表，为海晏当地金融办、农商行等金融机构的工作人员开展了一次主题为“普惠金融体系建设”的汇报讲座。提出要“构建普惠金融体系”，具体来说就是构建集多层次金融组织体系、完善的信用管理体系、严密的风险防控体系“三位一体”的金融体系，来更好地达成“普惠”目标。在刘蒙看来，海晏县正处于信用体系搭建的阶段，并已经初显成效，但还没有完全解决海晏县的问题。

此后，刘蒙调研了中国目前几个普惠金融体系建设较好的地方，提出海晏县可以学习“兰考”模式，首先，海晏县就普惠金融体系建设应当在县一级做整体规划，可适当引入企业金融主体如担保机构、保险公司等，通过多层次的组织体系为普惠金融的实施保驾护航。此外，在信用体系搭建的基础上，进一步引入“多元主体担保模式”“保险扶贫机制”等，提高海晏县基层经济的抗风险能力，并为经济发展多加一层保障。经济运转有了保障，风险得以管控，资金自然就可以慢慢流向需要它的地方。

图为刘蒙支队为海晏县金融办等开展汇报讲座。清华大学团委供图

带着理论过来，带着收获回去

在来到海晏之前，海晏支队是准备在这里干一番“大事业”的，希望能够为当地的普惠金融体系建设、实体经济发展贡献自己的知识和力量。但是真正来到实践地之后，刘蒙发现，仅仅带着一脑袋理论知识来到基层是远远不够的，正如很多理论知识在设立很多假设条件下才能够得到完美的应用，基层复杂的现实和种种问题往往会打破了这些假设。

解决基层问题，想出办法仅仅是第一步，更重要的第二步是想法如何落地实现，这一步只有通过实践才能得到答案。刘蒙表示，在未来的工作中，基层实践经验是绝对不能缺少的，她希望能够在基层深耕2-3年甚至更久，深入探索操作层面的问题，进而把理论提出的办法更好地贯彻到现实中。