10位顶级风投（这家公司可以借给你多达一千万美金）

Clearbanc是加拿大的一家投资服务商，为初创企业提供5000美元至1000万美元的资金。

作为交换将获得用户收益中稳定的收入分成，直到该公司偿还所欠资金，同时还会收取6%的手续费。

它既不会稀释被投资公司的股权，也不会向被投资公司收取高额利息。人工智能帮助决定谁能得到这笔钱(因此他们资助了更多的女性)。

对所有创业者来说，筹集资金都是很困难的，尤其在他们没有一个强大人际关系网络的情况下。

RateMyInvestor的研究显示，接受风险投资的公司中，82%的创始人都是男性(通常是住在硅谷的两名白人男性)。

Clearbanc的创新模式

Clearbanc在投资的时候并不会要求被投资公司给予它股权，而是对高达1000万美元的投资回报收取固定费用。它选择被投资候选人的程序也与一般的风投公司不一样，主要依靠线上申请来决定是否投资而不是依靠路演和闭门会谈。该公司甚至承诺在3天内为获得批准的申请人提供资金。

Clearbanc并不是唯一一家提供此类服务的公司，它的核心优势在于不需要利息和股权而只需要极少的手续费。据了解，它的营收主要来源于被投资者收益中稳定的收入分成，直到被投资公司偿还所欠资金，同时还会收取6%的手续费。

Clearbanc成立于2015年，总部位于多伦多。迄今为止，已为1000多家公司提供了融资服务，包括床垫制造商Leesa Sleep、时尚租赁服务Le Tote、家居用品公司Public goods和衬衫制造商UNTUCKit。

该公司刚刚宣布完成了新一轮3亿美元的融资，由Highland Capital、iNovia和Emergence Capital领投。其承诺在2019年向2000家公司（主要是电子商务公司）投资10亿美元。这一数字高于2018年的1.43亿美元和2017年的1700万美元。

PitchBook的高级分析师罗伯特•勒(Robert Le)表示，Clearbanc并不是第一家提供不带股权的固定费用融资公司。例如，总部位于西雅图的Lighter Capital从2012年开始放贷，不过重点是针对企业对企业即B2B的贷款。

Lighter Capital要求被投资者偿还本金，另外，在三到五年的时间里，还款比例将从35%增加到100%。该公司首席执行官拉克兰(BJ Lackland)表示，2019年其将为200笔交易提供资金，价值约7000万美元。一家名为Corl的初创公司曾接受过Lighter Capital的投资，但是它的还款比率通常在10%到50%之间(有时更高)。

有行业人士对此持非常乐观的态度，认为这一还款比例已经相当高了。但是Clearbanc的CEO安德鲁•德苏扎却提出了异议，他说：“Clearbanc所投资的公司都是很成功，可以完全保证还款比例。我们公司的客户有望在2019年实现至少15亿美元的营收。”

Clearbanc的总裁Michele Romanow说，Clearbanc不会公布自己的营收，但是目前Clearbanc已经“接近”盈利了。它也得到了一些著名企业家的支持，成立了一个智囊团。成员包括比如媒体高管和专家Gary Vaynerchuk，他们已经与Clearbanc签约，将为Clearbanc客户提供咨询服务。这些客户大多是电子商务公司——行业Clearbanc的团队在这方面拥有最多的经验。

AI风控审核

Romanow本人在33岁之前与人共同成立了五家初创公司，其中包括Groupon在2014年收购的在线优惠券应用snapsave。Romanow说Clearbanc已经开始尝试与SaaS公司合作，也就是像Spotify这样的在线服务商。

如果Clearbanc的AI系统认为一家公司值得投资，也就是说该公司通过了Clearbanc的AI风控系统审核，Clearbanc就会为其提供1万至1000万美元的贷款。不过，并不是所有的客户都能够获得融资。Romanow说:“如果没有违约的情况发生，我们也就没有办法进行更加深度的学习和改进。”

至于为什么要选用AI系统进行被投资公司的审核，Clearbanc的总裁Romanow给出了解释：这样一套AI系统能够克服人类偏见，在一定程度上可以更加稳定低控制风险。风险控制对于类似于Clearbanc这样的投资公司来说尤为重要。

投资偏好

PitchBook的数据显示，创始人为女性的公司目前只获得了全部风险投资的3.1%。(由男性和女性共同创办的公司只占11.7%。)相比之下，Clearbanc声称，创始人为女性的公司占其投资组合的17%-18%。除了将资金更多的投资于女性创办的初创公司外，Clearbanc也将资金分散到不同的地区。

2018年，普华永道(PWC)和CB Insights公布的一项研究报告显示，约80%的风险投资流向四个州:加利福尼亚州(超过一半)、马萨诸塞州、纽约州和德克萨斯州。

与此形成鲜明对比的是，“我们投资的公司遍布美国43个州，这是一件非常酷的事情，” Romanow说，“据相关媒体报道，现在Clearbanc的目标是将其业务扩张到世界更多地方。暂时我们还没有宣布这一消息。显然，欧洲和拉丁美洲对我们来说是一个天然的市场。”

最后，Romanow强调Clearbanc的成功并不局限于一个特定的地区。

他指出，如今电子商务正在世界各地蓬勃发展，这对于致力于投资服务电子商务公司的Clearbanc来说，这是一个极佳的机会，同时也是一个挑战。

文 | 快公司编辑部

翻译 | 牧心

编辑 | 一块糕

图片 | 网络

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