成人意外险2022哪家最好（2022成人意外险大护甲3号Pro）

最近大护甲3号升级为大护甲3号Pro，

“加量不加价”，

50万版的，意外医疗报销不限社保范围了！

然后是依然在小银力荐榜单的小蜜蜂2号超越版，

健康告知更宽松，比如60岁内的父母，即便有三高也可以投保。

夫妻意外险有一款上新，小两口夫妻焕新版。

接下来讲讲三款怎么选，它们的注意事项，最后讲下理赔。

一、保障内容

意外险主要是三大保障：意外医疗报销、意外致残赔钱、意外身故赔钱。

其中，意外医疗报销的场景是最常见的，

比如摔伤磕碰、做饭烫伤、被猫狗抓伤等。

去到医院门急诊，发现在刷医保卡后，一般还需自掏腰包，

因为常会用到一些进口、自费项目，

比如骨折用的进口钢钉、狂犬疫苗蛋白等。

这时候就可以用意外险来报销。

所以一款意外险好不好，

我们就得重点看它的意外医疗保障怎么样。

A.左侧50万版：

其中小蜜蜂2号超越版和大护甲3号Pro更好，

因为它们的意外医疗报销不限社保范围，能报得更多，

小蜜蜂2号超越版0免赔，大护甲3号Pro100元免赔。

此外，小蜜蜂2号还多了个住院津贴，3天后，每天50元津贴。

小两口夫妻意外主要特色是，

因同一意外全残/身故会再赔50%保额。

所以如果选择保50万，小银的排名是：

小蜜蜂2号超越版>大护甲3号Pro>小两口夫妻

B.右侧100万版：

差别就比较小了，

其中大护甲3号Pro和小两口夫妻意外住院津贴，从第一天住院就可以赔津贴金。

小两口的保费更低，（夫妻两人投保共便宜一杯奶茶钱）。

还有一点，大护甲3号Pro是大品牌中国人保，大公司良心产品。

所以如果选择保100万，小银的排名是：

大护甲3号Pro>小两口夫妻>小蜜蜂2号超越版

二、注意事项

上述是从保障内容来看三款的选择，

但是还得注意每款产品的投保要求。

1）职业范围

三款产品都要求1-3类，

但由于职业分类标准没有统一，

所以大家的“1-3类”标准是不一样的。

一般像办公室白领、教师公务员、在外跑业务的（如保险业务员）都属于1-3类；

而像货车司机、维修工人、参与高空作业的就不在此范围内，不能投保上述产品。

2）投保年龄

要求的都是18-60岁，

但留意大护甲3号Pro100万版要求50岁内。

3）就医范围

都是在二级或以上的公立医院普通部就医的才可以报销，

所以假如是给爸妈买，也记得提醒他们！

（比如药店不算、卫生所、社康中心不算）。

另外，小蜜蜂2号超越版除外这些地区就医的，不报销：

如果你刚好住这些区域，就不建议选小蜜蜂了。

大护甲3号Pro的话，

对于高保额有投保区域要求，

100万（至尊版）限制了在这59个城市长期工作生活的，才可以投保：

小两口夫妻，也有投保城市限制：

三款产品的健康告知：

三、总结选哪款

①首先，

家庭支柱保额建议选100万或以上保额，

（同时打工人特关注的猝死责任，也赔得更多）。

②然后，

留意职业和地区以及健康告知都能符合产品要求。

③小银建议：

50岁以内 在可投保城市：

首选大护甲3号Pro，（小银同款）

大品牌（中国人保），保障全且好，保费便宜。

保费测算&投保方法：

投保步骤，以下一致

51-60岁，或50岁内 常住地在报销区域：

小蜜蜂2号超越版，综合保障好，健康告知宽松。

夫妻（60岁内） 在可投保城市：

可以考虑小两口夫妻焕新版，综合保障好，保费更划算。

当然，如果还是不清楚哪款适合自己，直接问小银吧！

四、理赔

意外险的理赔，几个提醒：

• 一般有3～4天的等待期，有出行计划一定要提前买；
• 一般要求到二级或以上公立医院才行，记得先用社保医保挂号！如果没经医保，报销比例会降低一些；
• 出险后，请记得第一时间找小银或保险公司报案！
• 材料一般有：理赔申请书、身份证、医院电子发票、事故证明资料等，小额报销线上申请就可以了，很方便。

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