养老金和基础养老金有什么区别（为什么个人养老金制度）

根据记者新闻报道，个人养老金制度将于近日落地。很多小白可能看了这个名字，还是一脸懵懂的样子。个人养老金究竟是什么呢？我们不是已经有职工养老金了吗？让我们通过本文分析一下，个人养老金和职工养老金究竟是有哪些不同？个人养老金的优势在哪里？

职工养老金，实际上是《社会保险法》中明确指出的职工基本养老保险。实际上，我国还有另外一种社会养老保险——城乡居民养老保险。

社会养老保险，最大的特点实际上是国家在其中承担相应的责任。比如说职工养老保险出现基金支付不足时，政府财政予以补贴。城乡居民养老保险从缴费到待遇领取，政府一直在不停地给予补贴。

个人养老金，实际上是个人缴费自己为自己积累的养老保障。原先的时候国家没有建立相应的制度，很多人的为养老打算就是去银行存款。银行存款的利率相对较低，难以避免通货膨胀的影响，而且没有相应的国家优惠政策，对于养老支持方面相对有先天缺陷。

个人养老金制度成立以后，国家将会有长期的制度保障，对于个人养老金予以支持，最简单的可能就是税收延迟或者优惠。另外，国家还建立了国民养老保险公司，通过商业化的运作为大家赚取更高的收益。

职工养老保险属于社会保障的第一支柱，而个人养老金制度则属于第三支柱，第二支柱指的是企业年金制度和职业年金制度，这几项制度是不能画等号的。

个人养老金制度，是为了应对自己养老在国家政策引导下建立的一项制度，相对于个人充钱还是有相当大的优势的。

第一，强制积蓄作用。我们购买个人养老金，跟银行存款不一样。购买以后除了未来养老或者失去劳动能力支出等一些国家规定作用以外，是不能够随意动用的。银行存款，人们可能会为了买车买房，子女结婚随时动用。这也是为什么人们经常存款，但是却攒不下钱养老的原因。

第二，个人全额积累。个人养老金制度采取的是个人账户制度，意思就是自己交的钱全部属于自己的。职工养老保险是分为统筹账户和个人账户的，只有个人账户部分属于自己。一般来说，缴费人去世以后这一部分钱只要有余额就是可以继承的。

同时，个人养老金也是仅仅以积累额为养老责任的一种保障，领取完毕以后不再会有其他待遇，这是一种有限的养老责任，希望大家能够明白。

第三，享受税收优惠。参加个人养老金制度，可以享受到个人所得税的减免或者延迟支付。不过是有一定额度限制的，初定是一年12,000元。若说某一个人的个人所得税税率是20%，购买了12,000元的个人养老金，至少能够省下2400元的个人所得税。不过在未来领取时，还是需要缴纳个税的，但是税率可能是最低税率，比如说3%。

第四，灵活理财需求。个人养老金制度也是建立于我们现行各种理财方式基础上的一种综合制度。个人账户里的钱是用于投资的。但是如何投资？个人有决定权。国家提供了许多符合要求的理财产品，比如说银行养老理财产品、商业养老保险、公募基金等等。对于年轻人来说，可以用于长期投资公募基金。风险大，但是年轻人可以等，收益会高的。2021年开始银行理财子公司发行的养老理财产品大部分业绩比较基准利率在5%~8%之间，比我们平时接触到的理财产品收益率高多了。

个人养老金制度，这是一种新兴的养老实践模式，有条件的人真的应该去尝试一下，相信制度出台以后会更多的好消息。#个人养老金制度或出炉 哪些人受益#