达尔文6号重疾险是消费型的吗（重疾险达尔文6号）

达尔文6号，真的值得期待！价格、保障都很惊喜，如果把它作为2022年的礼物一点也不为过。

• 达尔文 6 号，保障如何？
• 达尔文 6 号，性价比高吗？
• 达尔文 6 号，怎么买更好？

达尔文系列的重疾险，保障一直很不错，这次的 达尔文6号（点击了解）具体表现怎么样，我们一起来看下：

为了帮大家节省时间，我们做了简要总结：

注：具体保障内容以保险条款及保险合同为准

整体来看，达尔文 6 号 的保障比较丰富，它保 70 岁跟之前的 达尔文 5 号荣耀版 相比，价格还便宜几百块。

下面我们简单分析这款产品的特点：

1、它最核心的亮点是，便宜，重疾还能翻倍赔。

30岁买50万保额，保至70岁，只选基础责任，只要3000出头就能买上了。

除了保重疾 中症 轻症，它的60岁前重疾最高可额外赔100%保额，即翻倍赔付。

假设买50万保额，60岁前患重疾，最多可赔100万，轻松get百万保额。

现在市面上比较好的重疾60岁前最多也就多赔80%，达尔文6号能多赔20%。

赔付情况对比，可以看下图：

而且，这个额外赔保障设计更灵活，可以自由选择，主动权在自己手上。

不加，保费便宜些，对预算不足的人来说就很友好；加，重疾保额最高可翻倍，保费贵点，但的确实用。

从2021上半年各大保险公司理赔数据看，男女在41-60岁理赔占更多，能赔更多钱，发挥作用就越大。

当然，具体怎么选，根据实际情况安排，丰俭由人。

2、自带2个实用功能，很加分。

其实，它的基础责任里，还隐藏了2个大招，不用额外花钱，买了就有：

①重疾复原保险金：60岁前，首次重疾确诊之日起每满一年，重疾保额恢复20%，最高恢复至100%。

举个例子，如果确诊了癌症，赔了 100% 保额，5 年后又患了严重慢性肾衰竭，可以再赔 100% 保额。

不过这项保障只在 60 岁前有效，60 岁及以后就不会赔复原金了，考虑到这项保障也是自带的，所以也算是锦上添花。

②30周岁前，患20种特定重疾保险金，额外赔100%保额。

60岁前重疾能赔两倍达尔文 6 号 可以选择附加 60 岁前重疾额外赔，在家庭责任比较重的时期享有更高保额：

• 投保前 5 年：患重疾能额外赔 80%，买 50 万能赔 90 万。
• 投保满 5 年至 60 岁前：患重疾能额外赔 100%，买 50 万能赔 100 万。

达尔文6号给小孩子买也非常划算，买50万可赔100万，且约定的都是小孩很高发的重疾，比如白血病、恶性淋巴瘤、脑恶性肿瘤等。

0岁男宝宝，买50万保额，保终身，分30年交，选基础责任（含以上2个功能）一年也就2000多块。

3、癌症多次赔，不限次数，赔付无上限。

这个责任，也是可选，一般产品的癌症多次赔基本就赔2-3次，达尔文6号很够意思。

患癌症后，如新发、复发、转移、持续，间隔3年，可以再赔100%保额；

再3年后，又新发、转移了，就再赔100%保额，赔后合同依旧不会终止，一直会赔下去，可以说，没有赔付上限，患癌可以一直有钱治疗。

如果不差钱，想要保障全面一些，选上，毕竟癌症治愈率一直在提高，复发情况也很常见，多几重保障，心态都更稳了。

另外，它还有其他可选项：心脑血管二次赔。

患其他重疾，间隔180天患特定的10种心脑血管疾病，或患特定的10种心脑血管疾病，一年后复发，可以赔120%保额。

如果家族有心脑血管疾病史，可以重点考虑。

但要注意，心脑血管二次赔和癌症多次赔，两者只能选其一。

不管是癌症还是心脑血管，都不是善茬，出险率都太高了，2个都整上的话，保司赔付风险也有点大了。

2种多次赔，按需选择即可。

预算宽裕的，还可以选择身故赔保额责任，保终身的话，买上不管重疾还是身故，都能赔付，一辈子一定会赔一次。

4、总结一下

达尔文6号，不管是大人还是小孩，预算多的还是少的，都适合买。

①只选基础责任，便宜，保障也很实用。

110种重疾 25种中症 50种轻症，还有自带的重疾复原保险金（隐藏二次赔） 20种特定疾病额外赔100%保额。

0岁小宝宝，50万保额，1000多块就能上车；30岁大人，3000多块也能买上。

②预算OK，建议选上60岁前额外赔，最多赔200%。

60岁前，重疾最多能翻倍赔，买50万保额，赔100万。

这个阶段，是挣钱养家，压力最重的时候，又是理赔高发年龄段，额外多赔很值得买上。在基础保费上，每年加个1600多块钱就行。

如果单独买一份50万保额的定期重疾，这个钱只够买保20年的，对比下来，没达尔文6号划算。

③想要保障更全面，可选择癌症多次赔或心脑血管二次赔。

高发疾病，多重保障，有癌症或心脑血管家族病史，可以重点考虑。

最后，买之前，注意看清楚健康告知，不太清楚的，建议咨询顾问，了解清楚后再投保。

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