结构性存款是不是最低收益的（结构性存款是什么）

当大家在购买时，渠道的销售人员是不能够承诺保本。

随着当下银行存款利率不断走低、资管新规下不允许刚性兑付以及银行间的竞争愈发激烈，结构性存款在2018年出现了爆发式增长。

根据央行数据显示，截止到2019年9月末，目前结构性存款余额超过10万亿规模，其中大型银行的结构性存款余额大概是在38824.59亿元，对于中小商业银行的结构性存款余额有69673.亿元！

在此背景下，上周末银保监会出台了关于结构性存款的理财新规，意在规范理财市场，稳定金融秩序，起到对投资者的保护作用。接下来小麦就给大家普及一下关于结构性存款的相关知识吧~

何为结构性存款？与普通存款风险何在？

结构性存款其实是一种嵌入衍生品交易的存款，一般型的结构性存款的收益都不是固定的，属于保 浮的收益结构。浮动部分主要是来源于产品所挂钩的利率、汇率、大宗商品、股指等波动形成的收益，投资者在承受一定风险波动的情况下，产品则可能会实现一个较大的收益。

结构性存款与普通存款相比，从风险角度相比，结构性存款的风险略大于定期存款，主要就是挂钩衍生品的不确定性较大，存在变量。从收益角度来看，如果结构性产品设计较好，到期产品收益有可能会获得一个较高的收益，当然也可能并未触发获得一个较低的收益，甚至是没有收益！

现有结构性存款需要注意什么？

首先一定要看产品的设计结构，挂钩标的是哪个品种！产品实现概率有多大？其次结构性存款并非是100%保本的银行存款，它是一种会理财的存款，也会有一定的可能出现亏钱。所以当大家在购买时，渠道的销售人员是不能够承诺保本。

另外在新规下，投资者在购买结构性存款时，相关银行机构必须要充分披露产品风险和信息，实行双录，禁止出现不适当销售！

最后提醒投资者，一般的结构性存款产品设计都比较专业，大部分人可能并不能完全理解产品，同样在新规下，投资者会有24小时的购买冷静期，一旦在规定时间内有反悔购买的意愿，代销机构必须配合投资者取消购买，并按时返还金额。这也是投资者应有的相关权益！

投资结构性存款可以投资吗？

选择购买结构性存款尽量选择大行购买，本身结构性产品的设计比较专业，而且还需要有一定的主体资质。很多中小银行并没有从事普通类相关衍生品交易的资质，所以选择大行相对产品靠谱。

另外，对于结构性存款来讲，其实是对于低风险投资者的一种配置资产。在一定的风险可承受范围内，建议大家也是可以去参与一些结构化存款，一旦买到合适的产品，就可以享受到远高于正常存款的收益率。这是在资产配置的角度下，大家可以自行斟酌，适当参与。

下图为某研究机构通过数据调查所得，可以看到大部分的结构性存款收益集中在3.6%—4.3%左右。

相信未来在新的结构性存款新规下，产品设计会越来越规范，销售端也会越来越正规和完善,做到真正的对投资者的保护！

看完文章，你了解了结构性存款了吗？你会投资结构性存款吗？欢迎在评论区里和小麦讨论，记得关注小麦理财！每天科普一个财经，从此理财达人就是你！

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