和疾病无关的意外险赔不赔（保险不慎摔骨折住院）

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前几天桑尼接到了一个朋友小朱的电话，说自己不小心一脚踩空滚下楼梯骨折了，情况挺严重，直接被送去住院了。出院后，小朱突然想起自己买过两份意外险，顿感欣慰，没想到保险公司表示，只有其中一份意外险能报销住院费用！

小朱他直接就懵了，于是赶紧来问桑尼是怎么回事？

桑尼今天就以小朱为例，为大家讲讲，为啥出了意外，有的意外险能报销医疗费，有的不行呢？

意外险，没那么简单！

很多朋友认为：意外险不就是保意外吗？出了意外就找保险公司赔钱嘛？非也！其实意外险分为两个险种：

意外伤害险 & 意外医疗险

意外伤害险，保障意外身故和残疾。在被保险人因为意外而造成身体伤害时（通常是烧伤、残疾、死亡），保险公司会一次性赔付合同约定的保险金。

小贴士

大家一定要注意，轻微的烧伤烫伤、骨折等伤害，意外伤害险通常都是不会赔付的，因为并没有达到伤残的程度。伤势需要符合《人身保险伤残评定标准》内评级描述内容，保险公司才会赔付，不同评级结果，给付的金额也不同。

意外医疗险，则是报销被保险人因意外事故导致的门诊、急诊医疗费及住院费等等，一般需要自己先行垫付费用。通常来说，意外医疗险会作为意外伤害险的附加险，保险公司会按照合同约定给予报销。除此以外，意外医疗险可能会包含意外住院津贴责任。

小贴士

意外医疗险也是有免赔额的，例如医疗费用有免赔金额，住院津贴有免赔天数，但是通常都会比百万医疗险低一些。

做个小总结，就是 ↓↓↓

让我们再回到最初的问题，看看为什么小朱只获得了一份意外险的赔付：

事实上，小朱一共买了两份意外险，一份是单纯的意外伤害险，另一份是意外伤害险附加意外医疗险。而小朱只是不慎摔伤骨折，也顺利恢复了，并没有摔成“残疾”，因此意外伤害险并不能赔，只有意外医疗险可以赔。

小朱出院后，可以拿着医疗单据去找保险公司进行理赔，保险公司会按照合同约定内容进行住院费用相关的报销。

以上就是本期的全部内容，如果你对意外险还有其他相关问题，可以在下方留言区域留言，桑尼将随时为您解答~

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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