如何选择自己的储蓄方式（你掌握正确的储蓄方法了吗）

前段时间福达国际发布的2021年《中国养老前景调查报告》显示，养老储备日渐受到中国年轻一代（18-34岁）的重视，储蓄率创下2018年以来的新高年轻一代的每月储蓄比例从2020年的20%跳升到今年的25%，每月储蓄金额达到平均1624元。看到这个新闻后我不禁感慨，越来越多的年轻一代已经意识到用储蓄支付自己的重要性。但我想可能并不是所有人都已经掌握正确的储蓄方法，因此，结合《财务自由之路》中关于储蓄的介绍，我跟大家好好聊聊储蓄这个话题。

储蓄的重要性不言而喻，简言之，使你变得富有的是储蓄而非收入，“财富产生于你对金钱的留存”。

博多·费舍尔向我们表达了一种观点：对于每个人来说，储蓄都是易如反掌的，但大多数人储蓄的方式存在问题，这也是使自身处境变得艰难的原因之一。他们试图紧缩开支，以抠门省钱的方式储蓄，可万一有意想不到的花销，储蓄就变得不再容易。那他认为的正确的储蓄方法是什么呢？下面我将重点介绍一下博多的“养鹅”储蓄法，经过我的亲身实践，我可以负责任的告诉大家，这个方法的确“amazing”！

博多·费舍尔的“养鹅”储蓄法

首先，你要树立这样一个观念：“使用收入的90%生活，与使用100%相比，其实没有什么区别”。储蓄意味着支付自己。博多·费舍尔建议每月给自己发薪水，将收入的10%存入一个独立账户中，剩下的90%用于支付其他开支。

这个独立的账户就是博多所指的“鹅账户”。第一步，每月将你收入的10%转入“鹅账户”中，之后就千万别再动用“鹅账户”中的存款。“鹅账户”的存在是你积累财富的开始，随着账户资金的增加，你不仅会对自己的财务状况越来越自信，而且对于增强自律而言，这也是一种简单有效的方法。

第二步，从长远看，你的薪资水平是在不断提高的。在面临加薪时，你可以每次从所加薪水中提取50%存入你的“鹅账户”中。因为你已经习惯于当前收入的生活方式，拿出加薪的50%对你而言并不困难。例如，你当前的每月净收入为10000元，每月将收入的10%，即1000元转入“鹅账户”中。如果现在薪水涨了2000元，你将2000元的50%，即1000元转入“鹅账户”中。这样一来，你同时将你的存款率提升了100%。

怎么样，这个方法看起来是不是很不错！由于我们两口子每月将结余基本都存起来，因此并没有完全按照他给的方法操作。而且作为公职人员我加薪的空间实在有限，加之我目前属于清偿债务阶段，所以只能因地制宜的改良一下我的“鹅账户”了。不过我觉得这个方法执行起来肯定会有非常好的效果，感兴趣的朋友们可以试试。或者你有更好的储蓄方式，不妨说出来跟大家分享一下。

告诉了你有效的储蓄方法后，接下来博多抛出了一个更加现实的话题，“为什么你的储蓄计划失败了”。他认为关键性的原因有两点：一是花销超标；二是大多数的人都只想将月末剩下的钱存起来。其实在实际操作中，由于我不是完全按照“养鹅”储蓄法操作，在这几个月的储蓄中的确出了些小状况。因为孩子临近出生，产前准备使我们增加了不小的开支，而且只是把每月结余存起来，这也导致每个月存的数额起伏很大。当然我不觉得现在的储蓄计划失败了，但相对而言，的确是“养鹅”储蓄法更加科学一点。

储蓄失败

还有一点我很感兴趣的内容，那就是“教你的孩子支付自己”。马上要升级做父母了，看到有关孩子的话题总是想特别关注一下。前面我介绍过，在我很小的时候父母就走南闯北做生意，目前家里也经营着一家小企业，但是由于父母都是农民出身，受教育程度有限，他们对于理财的理解仅限于存钱和买保险，至于炒股，那更是他们碰都不会碰的东西。打小父母就不希望我继续做生意，在他们看来，做生意风险高，收入不稳定。在他们眼里，只有体制内的工作才是王道。关于“钱”的话题，他们跟我说的最多的就是“钱的事你别操心”。以至于到现在，当我成家立业，需要赚钱养家，也意识到理财的重要性时，才发现，我能从父母那继承的理财观念实在简单而有限。

教孩子争取的理财观念

从自己的经验总结中，我发现，在孩子很小的时候就应该让他树立正确的理财观念，不能只是停留在钱是买东西的，父母挣钱我来花的旧有观念里。我们两口子觉得，在对孩子的教育中，理财课是不容或缺的一门，因为这直接关系到他未来的前途命运，我们不希望孩子再走我们的老路。

我们应该引导孩子从第一笔零花钱开始，就要养成他们的储蓄意识。“你应该尽早将‘支付自己’的理念告诉孩子。请让孩子接受有关储蓄和富裕有用的信仰。”大多数时候，父母都是直接给孩子钱，在博多看来，这是非常不负责任的。给孩子解释金钱和富裕的概念可能会花费很多时间，但也使孩子拥有大多数人没有的宝贵机会，即懂得金钱真正的价值并合理的使用金钱。要让孩子不会过度看重金钱，将金钱看做生活中自动出现、自然而然的组成部分。