保险知识普及车险（如何避免车险陷阱）

有人说，中国可能是唯一没有世袭贵族传统的国家，这并不妨碍人们追求贵族般的享受。而贵族的标志之一，就是拥有严谨，忠实且服务周到的管家。在一些欧洲国家，管家的历史比贵族还要悠久。如果要用一句话来诠释——管家虽不是贵族的后裔，却是贵族的老师。

如今，汽车行业产品的同质化愈发严重，一心想要“突围而出”的车企为消费者提供高端化、定制化、个性化的服务已成为趋势，这也成为车企软实力的一种体现，汽车行业已从单纯的产品诉求转变为以服务诉求为主导的新竞争阶段。

“万亿大蛋糕”引发车险争夺战

早在2010年初，人们还在争论车企进入保险行业是不是件好事，但在不到6年之后，汽车企业进军保险业就已经成为趋势。

不久前，东风日产保险管家十周年庆典暨品牌升级发布会上，东风日产乘用车公司市场销售总部总部长刘宗信表示，车险产品已经成为售后服务当中重要的一环。“如今，随着中国汽车保有量的不断增加，后市场利润已经占经销商总利润的40%左右，现在的新车销售利润在不断降低，只能占到总利润的30%~40%，预计将来新车销售对经销商的贡献度可能维持在20%左右。”

对车企而言，保险业务的专业化经营，既是增强品牌忠诚度，也是新的利润增长点。而保险行业市场鱼龙混杂的现状，给了车企巨大的发挥空间。

车企的保险业务机会

传统车险在销售模式、理赔环节等方面均存在落后的现象，服务体系也并不标准。与此同时，尽管电话车险、网上车险等新的销售路径层出不穷，但这些价格相对较低的新型保险模式背后同样暗藏玄机。

例如，一些车险报价看起来很实惠，其实明折暗扣。当你上了所谓的“全险”后，直到遇到事情，才知道保险没有上全。大部分车主的直观感受就是，买的时候是上帝，理赔的时候保险公司就百般推脱。再比如，由于网上第三方投保机构的进入门槛低、监管不到位，很多网上保险超市在投保时要求车主提供全面的个人信息，这些相关信息很容易泄漏。

在这样的背景下，一个由车企主导的、标准的、透明的、全流程的保险服务就很有必要。

事实上，早在十年前，东风日产就提出了“管家”式服务的概念——2006年，东风日产与保险行业开展深度战略合作，启动“保险管家”服务项目，成为业内首家将保险服务纳入到经销商管理和品牌管理范畴的车企。

“保险管家”涵盖投保方案设计、24小时出险热线、查勘定损协助、事故车维修、紧急救援以及理赔协办服务等全流程的一站式保险服务。经过十年的成长和发展，东风日产交出了漂亮的成绩单——累计为全国车主提供750多万人次保险服务，项目总保费累计超过370亿元。

未来车险什么样？

在如今的大汽车市场中，智能化和互联化已经成为公认的两大方向。而汽车的智能互联也将为汽车保险业带来新的气象。

汽车能够实时收集和提供驾驶行为数据、车况数据、出险相关数据和驾驶员其他相关数据，为保险公司优化产品与运营提供依据。有分析认为，UBI（基于驾驶行为的保险）将成为未来汽车保险的主流。技术的发展也令汽车本身成为直接销售的新渠道，汽车所包含的应用越来越丰富，车企和保险、车主的交互也将越来越频繁，保险服务、保险产品设计也将变得越来越智能。

与此同时，用户对于车险产品附加值的考量标准也日益多元，特别在车险增值服务上，用户在“非事故道路救援、代年检、清洗发动机舱、应急送油/更换轮胎服务上”有着非常高的期望值。对于用户而言，更多原本不属于车险的服务，也期望能实现一站式解决。

但万变不离其宗，未来的车险仍然是以客户为中心的定制化服务。以东风日产为例，在去年达成百万辆目标后，东风日产没有放缓脚步，不断升级服务。东风日产全新升级的保险管家2.0，不仅LOGO形象上让人耳目一新，在服务上也进一步升级。

据了解，保险管家2.0时代，所升级内容在服务效率、产品创新、关爱范围等方面均有体现：为无出险客户提供关爱计划，鼓励车主安全行车；为出险客户升级更优服务，快修和理赔服务的效率提升了50%。

此外，保险管家还将开发客户服务终端，通过东风日产官方微信服务号实现总部营销活动精准推送，保证信息及时、有效地传达给客户。合作方面，“保险管家”出台全损置换方案：为符合全损条件的认证保险事故车辆到店提供全损换新服务，直接置换新车，简化流程的同时提高补贴额度。让车主“全损无忧，秒变全新”。

在消费者用车环境、用车需求逐渐发生变化的当下。像东风日产这样，通过厂商的资源整合能力，建立与保险公司、经销商协同发展的模式，已经成为整车厂商征战汽车保险市场的趋势。正如东风日产保险管家的负责人所说，“几方建立起更深入、更紧密的合作，能够利用互联网大数据及移动智能终端，为消费者提供更细致、更便捷、更省心的管家式服务，让用户感受到更加愉快的用车生活。”