金佑人生保费计算器（能抵消通货膨胀）

太平洋人寿（太平洋保险旗下最主要的子公司），2017年原保费收入在中国所有寿险公司中列第4位，是“传统豪强”之一。

正是由于太平洋保险家大业大，网点广布，业务员众多，很多朋友都听说过其主打产品——“金佑人生”的名号！

相应的，读者朋友们问的最多的产品，除了平安福、国寿福，就是18版的金佑人生了。

那么，今天一分君就来给大家讲讲号称能“抵消通货膨胀”的金佑人生，是否真的有那么屌？

废话不多说，先上结论：

金佑人生2018优点：

• 保额增长：这是款分红型重疾险，保额会增长，对通货膨胀有一定的抵消作用
• 带身故保障：不管是疾病、自然还是意外身故，那么保险公司都会赔钱

金佑人生2018缺点：

• 轻症保障无诚意：部分高发的轻症三赔一，有隐形年龄限制
• 轻症赔付20%，赔付比重相对低
• 分红不确定，即使在中档和低档的分红情况下，性价比仍然较低

只要看结论的朋友，看到这里就可以离开了。还想继续听一分君深入分析的，请准备5分钟左右，来阅读下文。

具体内容有：

拨开云雾教你看懂金佑人生2018

多款产品横向对比，金佑人生是否还有优势？

买保险，能否一次到位？

1.金佑人生2018详细肢解

通过表格可以看出，金佑人生的底档分红增长非常慢，到70岁低档分红51.7万，中档分红83.2万，每年需要交纳1.9万元保费。

而复星康乐一生B虽然保额一直恒定在50万，但保额还不到金佑人生的一半，两份复星B的总保额远大于金佑人生。

每年1.9万元的保费，对于很多人来说压力太大了，其实你完全有更好的产品可以选择，用更少的钱买到更大的保额。

2）分红

分红是金佑人生的一大卖点。每年可以参与保险公司分红？是不是想想就很心动呢？

然而，在签合同的时候你就发现一句话：

“合同约定的分红是不确定的”。换句话说，具体能拿到多少，需要看公司的盈利能力和良心了。

3）重疾保障

金佑人生2018保障的重疾种类有100种，中规中矩，没啥特别。一分君曾经说过，保险行业协会规定的25种重疾，已经占重疾理赔的95%以上，100种和50种的差别不大。

4）轻症保障

先科普一下：轻症指的是还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。举个栗子，像不典型心肌梗塞、慢性肾功能衰竭、原位癌等都是属于轻症。

金佑人生保障的轻症种类有50种，可以分3次赔付，每次赔付20%保额，这个比例在重疾险产品中算垫底了，现在业界普遍在30%，高的能去到35%、40%了。

但一分君反复强调的是，轻症最重要的，还要看它高发轻症是否涵盖，以及理赔条件是否含隐形坑。

我们替大家做了一下条款对比，相比于同样是单次赔付的复星B，金佑人生2018中的高发轻症“不典型急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术，微创冠状动脉搭桥术”赔付都是3赔1，也就是说，赔了其中一项疾病，对另一项轻症疾病保险责任同时终止了。

此外，重疾条款中，如视力严重受损、双耳失聪等，金佑人生在年龄上有限制，需要在3周岁以上，复星是没有年龄限制的。

5）豁免保障

金佑人生有被保人轻症豁免，也就是说如果被保人不幸得了合同约定里的轻症，那么保险公司在给付轻症保险金的同时，后续保费不用再交了。

但是，相对于复星B,金佑人生2018缺乏投保人豁免功能，因此不能选择夫妻互保。而夫妻互保是我们一直强调需要配置的，夫妻其中一人出险，两人后续保费都免交，可以大大减轻家庭经济负担。

2.有哪些更好的产品可以选择？

相比于金佑人生高发轻症缺失，附加鸡肋分红，保费昂贵。康乐e生覆盖9种高发轻症保障且轻症不分组，保障内容全面，性价比遥遥领先。

而且同样是50年保额保终身20年交，今佑人生足足比复星每年高出9000块左右，完全就可以再买一份保险了，如果省下来拿来投资的话，就算每年只有4个点，20年后也会多领41万多元！！

有的用户非常偏好太平洋这个的大品牌，金诺人生2018比金佑人生2018更值得考虑，虽然保费也比市面上的产品仍高不少。

如果着重产品性价比，我更推荐复星康乐一生B这类纯保障重疾险，能完全覆盖重疾风险，价格也不贵。

3.购买保险能一次到位吗？

都说“人到中年不如狗”，上有老下有小，压力很大。

如果不差钱，那么做什么都会从容一些。但如果是普通工薪家庭，就会迫切想要有一份能保障各个方面，一步到位又能拿钱的保险。

然而，保险是个多次配置的过程，无法做到一步到位。购买重疾险应该注重重疾的风险覆盖，更推荐选择消费型重疾险，剩下的风险再配置其他保险补充。

如果想要分红理财，建议单独去购买理财产品；又有理财又有保障的产品，往往两方面都做不好。不要因为思维的局限，被看似万能的保险给骗了。

当然了，如果你是土豪，请随意。