车险主要看交强险还是商业险（交强险商业车险）

汽车保险主要分为交强险和商业险两大类，很多车主在对汽车保险一知半解的情况下，稀里糊涂就投保了，出险时才发现很多情况保险并不赔偿，买的一些险种对自己来说基本没什么用，花了不少钱，却没得到自己需要的保障。

而对于交强险和商业车险的选择问题，更是让不少车主头疼纠结，这两类保险应该怎么选择购买呢？

一、交强险

必买。交强险具有强制性，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。

同时，关于交强险，要注意几个问题：

第一，交强险的赔付有限额。

如果被保险机动车在道路交通事故中有责任，赔偿限额为：

死亡伤残：11万元，

医疗费用：1万元，

财产损失：2000元；

合计：12.2万元

如果被保险机动车在道路交通事故中没有责任，赔偿限额为：

死亡伤残：1.1万元，

医疗费用：1000元，

财产损失：100元。

合计：1.21万元

要注意，交强险针对的是保护受害人的利益。如果车辆事故中，没有涉及到第三者或者是他人的人身财产的话，将不在交强险的理赔范围内，车主维修车辆所产生的损失需要由车主自行承担。

而从交强险的赔偿限额来看，在保障范围内，一些小事故，交强险还可以稍微减轻车主的经济负担，但是一旦发生撞了豪车或者其他较大车辆事故，交强险的赔偿就非常有限，这时，就很需要商业车险的补充。

第二，交强险不可以重复投保，每辆机动车只需投保一份交强险。

交强险所具有的强制性和基本功能，体现了它只是国家为保证交通事故受害人依法得到基本赔偿而设立的非营利性的保险险种，不能通过重复投保来获得多次赔偿，车主如果想要获得更高的责任保障，可以选择购买不同责任限额的商业三者险。

第三，购买交强险要如实告知。

车主们在投保交强险时，要向保险公司如实告知重要事项，包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码）、续保前机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。如果车主对重要事项未履行如实告知义务的，保险公司可以解除交强险合同。

第四，交强险期限一般为一年，但也有短期。

短期交强险适用于短期出行的车辆，保障期限一般是按月计算的，保障时间灵活，根据自己需用的时间进行缴纳。

二、商业车险

按需购买。商业车险的投保不具有强制性，车主可以根据自身需求，自主选择是否投保以及保险责任限额。

商业车险分为主险和附加险两大部分。

主险目前有四种：

1、机动车损失保险

2、机动车第三者责任保险

3、机动车车上人员责任保险

4、机动车全车盗抢保险

四个险种独立，车主可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

附加险目前包括11个险种：

1、玻璃单独破碎险

2、自燃损失险

3、新增加设备损失险

4、 车身划痕损失险

5、发动机涉水损失险

6、修理期间费用补偿险

7、车上货物责任险

8、精神损害抚慰金责任险

9、不计免赔率险

10、 机动车损失保险无法找到第三方特约险

11、指定修理厂险。

要注意，附加险不能独立投保，只能在主险基础上进行添加。

关于商业车险的选购，要注意这些问题：

第一，优先购买足额的第三者责任保险。

在汽车保险险种里，第三者责任险很重要。购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。

如果有三者险保障，那么在车辆使用过程中发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡和财产损失，需由投保人承担的赔偿责任，保险公司对于超过交强险赔偿限额以上的部分，将按照合同规定的条款进行赔偿。

三者险投保时尽量选择高保额，如果发生车险理赔，三者险对人、车和财产的赔偿金额都会很高，用很少的保费就能解决车险理赔时的大麻烦。具体保额可以参考所在地的赔偿标准，建议投保50万至100万保额。

第二，别忘了车辆损失险。

车辆损失险赔偿由自然灾害和意外事故造成投保车辆的损失，它是用途最广泛的车险。无论是小剐小蹭，还是严重损坏，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要的作用。

新车、豪车或者驾驶者技术或驾驶习惯不好的车主，最需要这个险种，建议足额投保。否则，车辆碰撞后的修理费都得自己承担，那可能就是几千、几万甚至几十万元的费用了。

有一点需要注意，车损险对车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增设备的损失不在理赔范围内。

第三，了解不计免赔率险。

不计免赔率险属于附加险的一种。简单来说，在很多事故的赔偿中，保险公司都有5%-20%的免赔率，投保了不计免赔率险，保险公司就能在事故发生后进行全额赔偿。

需要注意的是，即使投保了这个险种，也不是所有损失都可以赔偿。投保前，需要了解清楚保险合同的保障范围和除外责任。

最后，车主在选择商业车险时，一定要对自己和车辆的情况进行正确的评估，不要盲目地追求低保费，保费过低意味着保障少，如果发生风险难以分散经济压力。

同时，淘汰不必要的险种，根据自己的情况选择合适的险种，得到自己最需要的保障，对于车主来说才是价格实惠又保障全面的正确选择。

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