人身保险存在哪些保险价值（保险百问之第二十五问）

1933年4月9日，《申报》人寿保险专页刊登了胡适精心构思的一则广告。原文如下：“人寿保险含有两种人生常识。第一“人无远虑，必有近忧”，所以壮年要做老年的准备，强健要做疾病时的计划。第二“日计不足，岁计有余”，所以细微的金钱，只需有长久的集聚，可以供重大的用度。

这则广告告诉人们：青年时要为老年时作安排，健康时要为患病时作打算；手头有余钱，要长期储蓄，这样才能使生活无后顾之忧。

其实，胡适先生谈的就是人身保险对于我们生活的意义所在。

人身保险是指以人的生命和身体为标的的保险，即保险人根据投保人的要求，通过签订保险合同，向被保险人收取一定的保险费，当被保险人遭受灾害和不幸事故、疾病以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，或当双方约定的其他事件发生时，保险人按照一定的方式给付保险金或年金。

人身保险区别于财产保险的几个特点：

一、 定额保险。人身保险当中，人的身体和寿命无法作为商品用金钱衡量。由投保人根据自身需求上报，保险人作出审核，并确定的二者确定的保险金额。

二、 给付性。人的身体和生命是无价的，故而人身保险的保险赔付都是一次性给付的（通常除了人身保险的医疗类险种），不存在财产保险当中的超额投保、不足额投保、重复保险问题。另外，在人身保险当中，被保险人或者受益人获得补偿后，并不因此转移追偿权。

三、 风险的变动性。理论上，随着年龄的增长，人患病或者说死亡的概率越来越高，风险水平不断变化。但是在实际操作中，我们将人身保险的费率做了均衡，年轻时缴纳高于自然费率，年老时低于自然费率，统一采用均衡费率。

小编说：人身保险和人寿保险两个概念的区分很重要。我们要清楚，人身保险的业务范畴是比较大的，人身保险包括了人寿保险。习惯上，我们在市场上看到很多公司以人寿保险为名字，其实所经营的业务范围是人身保险业务，习惯使然。

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