领取养老金与社保基数有什么关系（养老金档次不同）

今年1月1日起，中央发布了关于养老金的上调事项，其中最吸引大众目光的一项就是----全国总体人均养老金上调4.5%。每个省份以全国比例为限，自行调整上调具体的比例。

从2004年到2021年期间，我国养老金实现了17年的连涨。养老金的上调因素众多，最重要的离不开物价的不断提高以及通货膨胀的影响。而且，我国总体社会正逐步步入老龄化社会，老年人的比例不断的提高，为了更好地为老年人的晚年生活建立保障体制，我国养老金的提高是必然趋势，也是大众喜闻乐见之事。

我国五大险种分别是：医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险和养老保险。其中，养老保险是作为我们每个人晚年最可靠的保障，这对我们的重要性不言而喻。作为个体的我们该如何选择养老保险的档次呢？

首先，我们了解一下我国养老保险的种类：城镇职工基本养老保险、个体工商户灵活就业养老保险、城乡居民养老保险和农村养老保险。其中，只有城镇职工养保险为必须参保没其他三种保险为自愿参保，所以，对于城镇的在职员工而言，养老保险的档次已经是公司按照相关规定进行缴纳，个人无法进行选择。而对于其他的灵活就业的人员，就需要自行进行选择养老保险的标准了。

所以，你如果是灵活就业的个体，就需要自行选择适合自己的养老金档次。

接下来，我们再来了解一下养老保险的具体档次：一般而言，我国的养老保险分为四种档次：最低档、一档、二档、三档。这是根据缴纳的养老金占职工工资的比例进行分类的。这四种档次，占平均工资的比例分别是：40%、60%、80%、100%。

首先我们来简单了解一下养老金是如何计算的：养老金由个人账户养老金和基础养老金相加而得。其中，个人账户养老金等于个人账户储存额度除以发放月数；基础养老金=退休时上年度在岗职工月平均工资×(1 本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

我们可以从这个计算公式很容易地看出来，我们个人能进行选择的就是缴纳年限和缴纳基数。养老基金随着缴纳基数和缴纳年限的增大成正比的进行增长。很显然，选择的养老基金的档次越高，晚年获得的养老基金自然也越多。

但是，养老金缴纳基数的越大，我们每个月缴纳的钱也越多，那我们该如何进行选择？

根据生命周期理论，人的一生前期积累财富，后期收入下降，如果想要维持生活水平不下降，应当选择一种稳健的投资方案，养老金就是相对而言无风险的一种投资方案。尽管我们选择300%的养老金档次获得的养老金会比60%养老金档次获得的多。但是选择养老金的档次要基于个人当前的收入水平，如果一味地追求过高的养老金档次，那就是透支现在的自己，降低现在的生活水平。

“如人饮水，冷暖自知”，养老金的档次选择，每个人应量力而行，最重要的是根据当前的收入水平和对未来收入的预期，选择合适自己的养老金档次，合理分配财富。