先天性泪囊瘘做手术保险报销吗（孩子患有先天性梨状窝瘘）

首发：文文大保贝儿

一个能直接联系上公号主的保险自媒体

大家好，我是文文大保贝儿，一个只写真实核保案例的保险博主。

来说一个不是很常见的先天性疾病问题——梨状窝瘘。

01

“先天性梨状窝瘘”是先天性鳃源性畸形的一种，主要表现为颈深部感染，好发于左侧颈部，儿童期发病占所有发病的80%左右。

长有梨状窝瘘的病人，食物残渣或是病原微生物会随着吞咽潴留在瘘管中引起感染，表现为咽喉肿痛、颈部脓肿，多数会在儿童期发病。

一旦发生感染，早期表现为颈前疼痛、咽喉不适、发热、颈部红肿、压痛等，偶可引起颈部弥漫性肿胀，同时伴有颈部淋巴结肿大。

随着诊断水平的提高，近年报道此病发病率达 56.2%。

梨状窝瘘是先天性颈部鳃瘘的一种特殊类型，不是非常常见，诊断标准主要是喉镜下看到梨状窝瘘口。

那么，先天性梨状窝瘘作为一种罕见的先天性畸形，有这种疾病问题，是不是就意味着，不能够买保险了呢？

大家别担心，这个也不是很大的问题，只要是进行了手术治疗、恢复正常之后，还是可以正常买到合适的保险产品的。

在这个案例里，小朋友因为“左侧梨状窝瘘合并感染”，于2017年5月住院：

并进行了手术治疗：

梨状窝瘘临床相对少见，常发生于儿童，多见于左侧，很多小朋友第一次发现这个情况，都是因为发现“颈部有肿物”。

术后，小朋友恢复良好，医生准予出院。

2017年7月，小朋友回到医院进行了复查：

并住院检查一天：

后续小朋友整个状态恢复的都很好，也就没有再去复查。

还是因为要买保险，所以才专门带宝宝去做了一次复查，情况当然是一切正常了：

还有这医生看不懂的手写病例：

后续有一家保险公司要求补充复查材料：

但另一家保险公司直接就给出了“标准体承保”的核保结论：

02

先天性、遗传性疾病可以买保险吗？

其实相比于先天性心脏病这样的内在缺陷，还是唇腭裂这样的外观残缺而言，“先天性梨状窝瘘”这样的“先天性畸形”问题真的非常轻了。

在很多重疾险、医疗险、寿险产品的免责条款中，我们都能看到这样一条：

“因为遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常，导致被保险人患上轻症疾病、重大疾病、高费用重大疾病，不承担给付相应保险金的责任。”

先天性疾病、遗传性疾病，就真的买不了保险了吗？

先天性疾病和遗传性疾病投保有困难，但是要分病种和病情：

①对健康没有影响的：如色盲、色弱，几乎不会影响投保。

②对健康有一定影响的：如地中海贫血、先天性单肾，病情较轻就有可能正常投保。

③对健康影响严重的：如先天性心脏病，能投保的概率非常小。

在投保之前，大家一定要如实、严谨的做好健康告知。

如果投保时是健康体，等待期过后才发现患病，但确诊属于遗传性的疾病，还能不能获得保险赔付呢？

①重疾险：重疾险产品都会在免责条款中对先天病、遗传病免责，但一些疾病虽然属于这两类疾病，同时也是合同中所约定承保的重大疾病，便仍是可以赔付的。

比如这种：

②医疗险：绝大多数医疗险都是除外先天病和遗传病的，只有极少数医疗险可以承担有限的赔付责任。

比如这种：

对于合同中所约定的重大疾病，可以正常给付重大疾病医疗/津贴保险金，不受免责中有关先天病和遗传病的限制。

③寿险：很多寿险的责任免除部分不会提及先天病和遗传病，也就可以赔付。

03

我在网上看到了一位妈妈，分享了宝宝进行“先天性梨状窝瘘”手术的故事。

当时孩子才1岁多，最开始是在洗澡的时候，摸到她脖子上有一粒像红色那种扁豆大小的东西。

因为孩子也没觉得痛，脖子上的疙瘩也不红，孩子生活也一切正常，起初还以为是上火了。

到医院看诊，一开始被误诊是“甲状腺肿大”，后来几经周折，最终确诊了是“先天性梨状窝瘘”，孩子还那么小就接受了手术。

因为手术在喉咙的位置，术后需要插胃管，否则吃东西会刮到伤口，光是想一想都知道，这是一个多么辛苦的过程。

她真的是一个很勇敢的妈妈。

我曾经看过一些文章，说是由于既往认识不足，导致临床上大量的先天性梨状窝瘘被误诊、误治。

通常，颈前区急性炎症或脓肿是患者就诊的主要原因，然而大多数超声医生却缺乏对该疾病的认识而造成漏诊误诊。

其实梨状窝瘘的诊断并不是特别难，最难的就是在检查过程中，未考虑到这个疾病。

总的来说，婴幼儿及儿童颈部肿块真的不可小觑，需要家长朋友引起高度重视，做到早发现、早治疗。

对于临床上不明原因的低位颈部脓肿或瘘管、急性化脓性甲状腺炎，尤其是发生在左侧者，应高度怀疑是否有先天性梨状窝瘘的存在，建议颈部肿块的患儿家长一定要去耳鼻喉科就诊，避免漏诊或误诊。

希望孩子们都能无忧无虑的健康成长！

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