白条花呗的真实利率（套现花呗和白条不为人知的危险）

现在的人都喜欢花明天的钱，享受今天的生活。

有关支付宝花呗套现的新闻受到越来越多的关注，相对信用卡，花呗套现更为方便，额度也更大，因此短时间内掀起一阵花呗套现狂潮。然而套现的背后却是高昂的手续费和暗藏的风险。经了解有些花呗套现的手续费高达30%，为了解决一时用钱之急，很多人也愿意付出这样的代价，同时忽视了其暗藏的风险。

先来看一下花呗，当你通过蚂蚁花呗买商品时，其实资金先是由重庆市阿里巴巴小贷公司垫付的，这是一家蚂蚁金服的全资子公司，它的资金来源主要由自有资金、银行借款和资产证券化（ABS）三部分组成。当你用花呗消费，其背后的运作流程大致是，花呗付钱给商家->商家给你->你再慢慢还钱给花呗，如图：

再来说一下京东白条，花呗被大家广泛知道，很大程度得益于它依托于国内市场占有率最大的第三方支付工具“支付宝”。其实京东起得更早：京东白条是2014年2月上线，推出时间比花呗要早一年多，如下图，白条和花呗的基本模式差不多。

能购物消费，有免息期，还能分期还款，花呗和白条的出现变成为了 “剁手党”的好福利。从功能上来看花呗和白条就像一张没有实体卡的虚拟信用卡，然而两者和一般传统的信用卡之间最大的区别在于它不能取现。 也就是说只能用于线上消费，不能转到银行卡里变成现金，于是不少人开始钻套现的空子将花呗和白条转化为现金。套现一般是通过店铺进行操作，套现者先在店内购买虚拟商品，利用花呗和白条付款给卖家，卖家扣除一定“手续费”后，将剩下的金额打回买家的支付宝账户上，买家确认收货后，花呗和白条的金额转到卖家的支付宝中。据了解，目前花呗套现的收费一般在5%-10%之间，甚至更高。10%的手续费意味着什么，意味着如果小君想要套现1万元，就要花1000元的手续费！

那么为什么手续费如此之高，却还是有人愿意为此付出代价呢？答案就是解决燃眉之急。套现的人主要分为两类，一类是没有信用卡的人，一类是通过花呗和白条套现还信用卡的人，原因大多数都是解决短暂资金周转问题，一般情况下，套现一次的时间不会超过五分钟。不得不承认对急需资金的人来说，白条和花呗套现的确带来了很大的方便。

因为着急用钱，套现者的安全意识也会偏低，在享受套现带来的便利之时，往往忽视了其背后隐藏的三大风险：

一、诈骗风险

除了高昂的手续费，在利用花呗套现时还有可能被骗的风险。前面说到花呗套现多是通过淘宝进行一个假的交易来完成，那么很可能存在买家用花呗付了钱，确认收货后，卖家却没有把钱打给买家，之后被卖家拉黑，最终买家投诉无门只能人财两空。虽然这种诈骗手段看上去并不高明，但是对花呗套现操作不甚了解的网友还是很容易上当受骗。

二、影响征信记录

花呗的还款日期是每个月的10号，所以说，无论套出多少钱，最终还是要还，只不过是暂时周转了下对于现金的需求。如果一旦逾期还款，除了每天要付千分之五的逾期利息，还要背负着信用风险。花呗的消费行为跟大家的信用数据息息相关，如果被支付宝发现频繁用花呗套现，有可能会被降低芝麻信用分，严重的还有很可能影响个人征信记录。

三、触犯法律

我们知道用信用卡套现是违法行为，情节严重者可能要承担刑事责任，比如以信用卡诈骗罪定罪处罚。虽然花呗的套现并非传统的信用卡套类型，但依然有一定的法律风险。

对于套现商家来说，风险也不小。目前蚂蚁金服表示，花呗已经开始排查出参与套现的商户，对其将采取限制使用花呗、甚至冻结账户资金等措施。

最后，小君想多说一句，虽然套现能够解决一时钱紧的问题，但是为了套那么几千或者几万元而去背负那么大的风险，似乎有些得不偿失。另外个人信用的重要性已经越来越明显，大到贷款、买车，小到打车、租房、上网消费，未来个人信用会影响到生活的方方面面。君子爱财，取之有道，所以即使着急用钱大家也要通过正规渠道获得资金。