冬天中老年人买什么保险好(中老年人的保险怎么买性价比高)

父母一辈由于早年中国保险业市场不够发达,大家的保险意识也不强,基本上很少有人当年主动买商业保险,即便有买过,当年的产品和现在的产品也相差甚远。很多中老年人由于受到中国保险市场早期的销售乱局影响,对保险的信任和接受程度比较低,也是阻碍他们买保险的一个重要原因。

1、老年人投保的健康告知

冬天中老年人买什么保险好(中老年人的保险怎么买性价比高)(1)

不过自己的父母随着年龄的增大,各种健康问题日益突出,其实对保险保障的需求也是很高的。但老人由于多数身体状况会有可能有一些问题,这也导致一些人投保时健康告知问卷不容易轻易通过。所以给老人买保险,除了险种搭配的科学合理性之外,更应该关注身体状况问题,根据不同的身体状况选择不同的保险产品

2、老年人的投保建议

冬天中老年人买什么保险好(中老年人的保险怎么买性价比高)(2)

一般而言,木律师推荐老年人首选投保的险种:意外险、医疗险,在此基础上,还可考虑老年防癌险、老年特定疾病保险等。

先说意外险,这个险种目前最高接受投保年龄在80岁左右,它其实任何年龄段的人群都应该投保,毕竟意外事故随时可能发生,保费往往也不贵,每年几百元即可。要注意的是,老年人的意外险往往会有专属产品,因为老年人受伤骨折的概率要高于年轻人,身体恢复得也较慢,所以风险成本是不同的。

再说医疗险,木律师觉得最重要的就是这个医疗险了。因为咱们的社保医保,虽然报销待遇在逐渐提升,但限于人口结构、政府财力等各方面的因素,依然有各类不能报销的比例、范围、药品、项目等等。

比如我今年接到的几个理赔,脑中风之后多次住院,前后自费依然高达40多万;肺癌术后免疫治疗,每月6-7万的自费药,对普通家庭是个巨大的财务压力。

医疗险的保费由于老人的年龄段不同,差距也会比较大,50多岁可能每年一两千元,60岁以上保费会贵一些,但是,再贵也应该给父母保持投保。因为医疗费风险,一旦发生,是刚性支出,且可能金额非常大。对于每年几千元的固定且有预期的保费,还是保费更容易做出财务规划与安排。

老年人投保医疗险的难点一般会有如下几个:

(1)健康因素导致核保困难;

(2)年龄因素导致无法上车。

大家还会关心医疗险未来费率的变化以及续保的问题。我们后续的文章(视频)会专门针对老年人投保医疗险做细致的分析。

由于老年人买重疾险难度很大,且即便有也保费非常高,所以保险公司开发了老年防癌险和老年特定疾病保险。我自己给父母也投保了这类保险。

老年防癌险多数为储蓄型保险,比较适合子女给父母投保,额外加上投保人重疾和身故豁免责任。一般保险期限是终身,这辈子如果发生癌症则赔保额,没发生癌症,由于其他非癌症的原因身故,则退回已交保费。

生病赔保额,无病退保费,相当于用这个期间的存款利息买了个保障。子女作为投保人,如果父母有事,则是父母的保障;如果父母无事,则是自己给自己存了一笔钱。如果子女在缴费期内发生重疾或身故,这个保单依然有效,后期保费则可豁免不用再交。

老年特定疾病保险,主要保障的是除了癌症之外的一些心脑血管疾病、神经系统疾病等,形式和费率和老年防癌险相差不大,如果想给自己存钱且还想给父母多一份保障,也是不错的选择。

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