对房奴的建议和感受（如何拯救一个二十年的房奴）

2010年之前，房地产一直是中国媒体界排名前三的话题，笔者遥记得2009年有一部大热的电视剧《蜗居》，讲述的就是一线城市房奴的故事，辛辣的内容直接戳中老百姓和管理者的痛点，因此，还暂停播出一段时间，主人公苏淳内心独白：房子就是中国人身份的象征，没有房子就会被人歧视，被排除在固定的圈子之外，房子是强大男人的脊梁，也是弱弱女人的精神子宫；而他的老婆海萍更加直白：要俘获一个女人的芳心，首先要掏出一叠钱，再送上一套房子，比之任何花言巧语都要强太多了。这两口子算是标准的中国房奴，贷款二十年，虽然电视剧最终的结果是安排海萍、苏淳收入提高，日益幸福，但真正的现实向来是：二十年的房奴，真得非常煎熬，心中有个声音总在呼喊:谁来拯救我？

显然，最近几年，中国房地产的热度正在减弱，现在的新闻更喜欢报道股市、融资、大数据、贸易战之类的。房奴的生活日益稳定，渐渐失去新闻价值，但这个群体活得战战兢兢，担心自己的存款不足以应付生活的变故，更不敢谈跳槽、辞职、梦想之类的，总之，面对死气沉沉，二十年如一日的房奴群体，真地需要全社会共同来拯救之，包括房奴自救。

抵制炒房，让房子回归最本质

众所周知，中国社会已给房子添加了太多属性，使其成为一个绝佳的财富调整工具，也因此重构了中国社会各阶层，而房奴则是最经典、最具有代表性的一个群体，与之相对应的则是地方管理者、房地产商、拆迁户和奇葩的房哥房姐们，一个二十年的房奴要服务的对象基本囊括了中国最上流的社会。其实，笔者理解管理者把房子作为调整财富的工具，毕竟，社会需要集中一些资源来建造高铁、发射卫星、铺设公路以及扫黑除恶，可以说，社会大环境变好、治安稳定、生活便利、物价平稳，就是对房奴最好的救赎。

谈到房子的价格，还有一个最令人生厌的团队，民间俗称“炒房团”，他们是来自温州的商人，或者有点闲钱的基层炒房者，当一线城市再没有炒作空间时，这些人又把目光瞄准到北方的三四线城市，相信很多人都记得，石家庄的房子在2016年莫名其妙地从6000元左右，上涨到15000元以上。要知道，在这个非著名的城市中，有很多人月薪仅有3000元，而与之相邻的经济最差省会太原，房价也在短短半年时间内翻倍，上涨速度排名全国第六，汹涌势头直接引起舆论讨伐，更是被管理者约谈整改。如此触目惊心的新闻背后，是更加触目惊心的排队抢房者，他们把要求一再降低，郊区于他们来说，已然是核心地段，如果可以，他们甚至愿意下沉到乡里，正如北京房奴在廊坊，石家庄房奴在鹿泉，而太原房奴在榆次等等等等，总结下来，炒房真地是一件伤天害理的事儿，如果说管理者通过房子聚敛财富，还有“建设祖国”的幌子，那么，炒房人赚钱则是真真正正的吸血鬼。

显然，笔者站在道德制高点去劝阻炒饭团罢手，简直是痴人说梦，但当经济危机来临，房地产也正快速降温，二手房的价格一再下跌，而且常常是“有价无市”，意思是，房子的价格虽然很高，但很难卖出去，大家在这个阶段，都不想当接盘侠，况且，前些天，全国各地出现大面积的“断供潮”，有很大一部分来自于“基层炒房者”，他们不是温州商人，更不是老板家属，只是普通人“贷款炒房”，逻辑是：房价上涨的速度，高于贷款利息上涨的速度，怎料经济危机来临，一切的银根紧缩，一方面，这些卖不掉的二手房价格连续下跌，另一方面，他们又找不到新的资金，只能“断供”，等到银行拍卖完成之后，自己会有一种死里逃生、元气大伤的感觉，大概这真的是一种因果循环，报应不爽吧！

以房养老，唯有制度能挽救二十年的老房奴

现在，二十年的房奴面临最大的问题就是“存不下养老钱”，每个月都要交给银行数额不菲的贷款，基本上都要连续偿还二十年以上。按照中国的收入状况，年轻人能凑齐首付大都在三十岁左右，也就是说，等大家还清房贷之后，已经是“知天命”的年纪，而有些保守主义者，直接贷款三十年，意味着退休之后，仍要偿还贷款，这二十年基本上是人生的“最佳享受期”，既有一定的收入积累，又正直人生壮年，有精力、有体力，吃喝嫖赌抽五毒俱全不是事儿，能玩得很high，但因经年累月的偿还贷款，使得这种“最佳享受期”大打折扣，加之，育儿成本、车贷信用卡，更让房奴们焦头烂额。

面对焦虑的房奴们，最新颁布的个税法案算是有些小温馨，只要及时申请，房奴们基本上可以省去几十块的税务，但总的来说，真得是杯水车薪，而短期之内，管理者又不会让房屋价格快速大跌，按照专家理论，房子价格太低会引起国内震荡、民不聊生之类的问题，我们压根不用弄懂这些经济原理，就会知道“房子的价格不会低过车子或者面包的”。

相比之下，以房养老的制度，更加值得讨论思考。在一些征求意见稿中，有说明道：房屋的拥有者，可以在生前同保险公司签订合约，自五十岁开始之后，房主可以按月从保险公司领取“退休金”，当房主去世之后，由保险公司拍卖房子，扣除房主已领走的“退休金”总额，剩余的按照遗嘱转交给子女。如此制度最大的好处，就是让房子这个“高额的资产”有机会变现，形成现金流，惠及房屋拥有者，特别是一些城市低保户，他们常常在市中心拥有一套“金色的房子”，但却很难享受到它带来的好处，如果这种制度真能实行，相信会带给房奴很多的希望和人生选择。当然，任何制度实行前，总要大范围地征求意见，特别是征求一些儿女的意见，毕竟，父母不把房子全息全影儿地留给孩子，总会在人情世故上难以过关，更何况，中国的房子还存在“产权七十年，但三十年就支撑不住”的情况，敢于接盘的保险公司，显然要做足功课，否则，真地要血本无归了。

总之，每个时代都有自己的特色，中国的80后、90后所处时代的特色就是“一生为房奴”，虽然苍凉凄苦又焦虑，但比之战乱年代、饥饿年代要幸运太多，况且，管理者正在深度理解房奴，炒房团风光已然不在，而类似“以房养老”的制度也正呼之欲出。拯救一个二十年的房奴，需要全社会为之努力，更涉及制度、经济、文化和人性。（科技新发现 康斯坦丁/文）