如何解决债务问题（债务问题的解决方案）

据相关数据统计，我国目前有近8亿负债人，人均负债14.3万元以上，全国负债总数超过2,00万亿人民币。

负债的形成

1、提前消费的理念

自古以来，中国就有俭以养德的传统，喜欢储蓄，不喜欢花钱，更别说寅吃卯粮了。而21世纪的中青年，自从有了信用卡以后，用实际行动深刻证明了对“提前消费”的认知和认同，且深入骨髓。

2、甘愿为“奴”

这个时代“奴”最多也最无奈，“车奴”、“房奴”、“卡奴”，但为了“四子”，车子、房子、票子、孩子，很多人被迫为“奴”，又甘愿为“奴”。

3、各种网购平台和贷款平台的出现

“方便、快捷”是这个时代最明显的特征，凡事要求快而便捷，所以，除了银行，“与时俱进”的各种信贷(如：花呗、借呗、京东白条等)和网贷平台也随之出现，大家都想来抢这块大蛋糕。有的网贷平台不求光明正大，但求夹缝中生存，也必须要从中分得一杯羹。

有了这些信贷和网贷平台的出现，再也不用拉下面子低三下四地向亲朋好友借钱，怕自己的尊严被他们踩在脚底下，只需凭一张身份证和对方动动鼠标查查征信即可申请贷款，简直不要太方便了。

借钱容易，花钱更容易，各种网购平台应运而生，比如某宝、某东、某夕夕、某会等，后来某音、某手也能下单抢购，让那些喜欢炫富、喜欢攀比、喜欢盲目消费的人有了足够发挥自己“特长”的机会，各种买买买，以满足自己那颗虚荣的心；但同时，也让那些对创业早已蠢蠢欲动的有志中青年，终于可以大笔一挥写下“乾坤未定，你我皆是黑马”的字样，希望从此逆袭，为自己或家庭创造一个更加美好的未来；还有那些喜欢躺赚，想不劳而获或一劳永逸的人，用网上借来的钱参与各种资金盘、网络传销、网络赌博、网络游戏等等，在网上“潇洒走一回”，结果可想而知，来时神采奕奕，走时灰头土脸；当然，被人忽悠、割韭菜的也大有人在。

借钱和花钱的便利性，看似光明大道一条，却是通向负债黑暗的最佳捷径。

负债的后果

1、无休止无节操的催收

如果债权方是银行或是网贷平台，债务逾期以后，相信都已领教过催收的威力，特别是前几年，暴打通讯录，侮辱、嘲讽、威胁、恐吓、辱骂、发血腥或不雅图片等等，是电话催收和短信催收常用的伎俩；如果催收公司或网贷平台正好在当地，部分还会进行上门催收，在门上或墙上写大字报、喷油漆；在负债人居住附近挂条幅、喊喇叭等等，让负债人颜面扫地，毫无尊严可言。

解决方案:这些都已经涉及到违法催收，收集证据向全国和当地的监管机构进行投诉（机构自己上网查），对方若限制人身自由或私闯民宅等，可直接报警处理。

2、逾期后收取高额利息、滞纳金、违约金等等

无论是银行还是各网贷平台，他们的主要收入就是利息、滞纳金、违约金等等，且利滚利，你若逾期，他们能半夜笑醒，但是又怕你还不上，所以，他们是快乐并忧愁着。

3、压力大

有多少负债人一夜之间白了头，曾经的意气风发，自信满满，积极阳光，负债以后迷茫无助，脾气暴躁，抑郁失眠，欲哭无泪，严重的妻离子散，众叛亲离。“幸福和快乐”离他而去，乌云遮挡了阳光，还随时面临着“沙尘暴”的袭来。

4、面临起诉

若债台高筑，经债权方信息轰炸、电话催收、上门催收和律师函催收几道催收大关仍未收回款项，就会考虑走法律诉讼程序，与债务人对簿公堂。案件受理费、诉讼费等各项费用，若败诉，都由债务人承担，无疑是雪上加霜。

5、面临刑事拘留

欠债还钱本属民事纠纷，但如果经债权方起诉后，法院要求强制执行仍未还款，很有可能被刑事拘留并处罚款。

6、成为“老赖”

负债人一旦进入【失信被执行人】名单，俗称“老赖”，就意味着“破产”，经济和信誉的双“破产”，也意味着失去自由，限制高消费和出行，2022年还出台了“限驾令”，从此更加举步维艰。

债务的解决办法

说了那么多，那债务到底该如何解决？答案只有四个字:解决依法！

依据:《民典法》第674条至680条。

欠债还钱天经地义，但怎么还关系着债务人和债权人的双方利益。这个问题也是品正法务团队一直关注、研究、探索并正在解决的问题，根据近几年对负债行业及相关法律的了解，现小编总结如下两点：

第一、申请个人破产

所谓个人破产，是指自然人资产不足以清偿债务或丧失清偿能力时，由法院依法宣告其破产，并对其财产进行清算、分配或对其债务进行豁免，以及确定破产过程中自然人权利义务的法律制度。

个人破产是一把“双刃剑”，债务人可依此法免除部分债务，但同时也要接受一定期限内（中国大陆一般是3~5年）失去部分权利的限制条件，比如:除去基本生活费和基本的生活保障以外，其他所有的财产都用来还债，期间不能有任何高消费，以最大限度保证债权人的利益。

个人破产的《草案》虽已通过，但目前只有深圳、浙江、江苏、四川等地开始试点，全国普遍实施还需要一定的时间，且申请条件也会慢慢趋于完善，此法案的出台主要是为了保护那些“诚实而不幸”的债务人，也是为了防止部分“老赖”钻法律空子而逃废债。

第二、协商和解

在中国民间有句话叫:凡事好商量！

《民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还，拒不偿还的，由法院判决强制偿还。债权方通过合理合法的程序追回欠款，也是在维护自己的合法权益。

品正法务如何依法解决债务问题？

依据《民法通则》第一百零八条，依法协商还款！

案例（一）银行协商

案例（二）网贷协商

本人自2019年接触负债行业至今，发现很大一部分的负债人并没有恶意逃废债，而是在积极努力赚钱还债，但是又确实是有心无力，一是逾期后的债务利滚利，债务总量不断增加，有的怕被债权方起诉，只要有钱就还，哪怕几十元、几百元的还，以此表“诚心”，可这点钱只是总债务额的冰山一角，根本触及不到本金，其实连利息都还不上，这种还债方式只会越还越多；

二是因为之前害怕逾期上征信而以贷养贷、以卡养卡、拆东墙补西墙，直到最后借无可借，才想起寻求帮助，而此时的债务已远远超出自己所能承受的范围。

建议

无论你现在是已经逾期还是即将逾期，都不要灰心，先生存后发展，开源节流，规划好自己的作息时间，不断学习，努力提高自己的综合竟争力，平时抽时间锻炼身体，只有健康的活着，一切才皆有可能！

这世上没什么救世主，真正能救你的也只有你自己，自助者天助。不抛弃！不放弃！品正法务或许不是你走夜路时天上那颗最闪亮的星星，但一定是那颗当你走过一个个夜晚时，陪你笑、陪你哭、陪你忧伤，伴你孤独的星星，加油！

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