一分钟看完重疾险套路（一文弄懂重疾险为什么要尽早买）

重疾险是用于弥补因大病无法工作造成的收入损失和康复费用的险种。年收入10万-100万的25-45岁的白领阶层非常适合购买，这部分人群上有老、下有小，正处于承担家庭责任最重的人生阶段。看似小康，但其实生活花销很紧张，收入不能中断，根本病不起。几十万重疾保额能起到很大的作用！并且一年几千块的保费不会影响生活质量；另外小孩也非常适合购买，在人生风险最低的几年购买，保费便宜，交够年限就能覆盖一生的风险保障，因此也是很值得购买的！

重疾险购买的原则是越早越好，以下文章我将解读为什么越早买越好！

太平人寿2019年度理赔服务报告显示，18-40岁的重大疾病理赔比列占到了30.6%，41-60岁占到了63.5%，60岁以下合计占比94.1%。

平安人寿2019理赔年报，31-40岁的重大疾病理赔比例占到了20%，41-50岁占到了32%，51-60岁占到了28%，60岁以下合计占比89%。

华夏保险2019理赔年报，31-40岁的重大疾病理赔比例占到了21.5%，41-50岁占到了39.47%， 50岁以下合计占比70.2%。

泰康人寿2019理赔白皮书，25-65岁为重大疾病理赔的高发区。

常见疾病男性发生率

常见疾病女性发生率

根据中国保监会关于发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》的通知，我国平均预期寿命男性是73.64岁，女性是79.43岁，按照平均寿命来看，男性的重疾发生概率为47%，女性是49%，随着近年对重疾、中症、轻症等保障范围由25种扩展到近200种及人们寿命的延长，一生患重疾的可能性在迅速的增加，甚至部分人将遭遇多次重疾。我们也可以从表格数据发现，男性25种重疾的发病率，30岁是20岁的2.2倍，40岁是20岁的5.6倍，50岁是20岁的18.2倍，60岁是20岁的42.2倍；女性25种重疾的发病率，30岁是20岁的2.0倍，40岁是20岁的5.3倍，50岁是20岁的12.1倍，60岁是20岁的22.7倍。无论是男性还是女性，随着年龄的增长，重疾的发病率都在急剧增加。

以上选取了性价比高、中、低的三款产品，保额设置为10万，缴费期间选择10年，保障期间为终身，可以发现保费随着年龄增长逐渐增加，40岁时的保费接近为20岁时的两倍，保障期间却减少了20年，同时不同产品对不同年龄的投保限额差别巨大，免体检限额中，20岁可以投保50-80万，40岁可能仅能投保20-30万了，保障的力度减小。

（1）保费支出少

保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关，购买同样的保障时，投保年龄越小，所需的费用就越少，年龄越大，所需的费用就越多。

（2）保障期间长

现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的，一经投保就可以享受保障利益了，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长。

（3）缩减通胀成本

随着社会经济的发展，物价不断的上涨，消费水平也会随之提高，同样保险公司不可能长期保留原费率产品在市场上运营，这样也就出现了保险产品不断地更新换代，每一款产品在一段时间后就会停售，届时会以较往前稍高的费率推出替代产品。

（4）不让保险挑你

年轻人的身体大都比较健康，50万保额以下不需要体检，即使体检也很容易通过核保。而年纪大的人，20万保额以上的保险一般就要求体检。而且万一身体有一些问题，就很可能会被要求加费承保，甚至可能被拒保。

（5）明天和风险谁先到

每个人都知道自己什么时候来，却没有人知道自己什么时候受伤，什么时候离开。因为风险无处不在。明天和风险哪个先到，我们根本无法把握，所以及早做好准备有利于我们能从容面对风险的来临。

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