otc交易哪个平台更安全（跨境KYCAML之现状分析）

随着跨境交易以及互联网技术的高速发展的同时，跨境KYC/AML对于诸多参与方而言越发显得重要，但是传统的KYC/AML在实际应用当中问题颇多，因此需要新的技术创新来对此进行新的赋能。

一、 跨境交易当中的KYC/AML的定义

小链在这边给大家稍作解释KYC/AML的含义及作用：

KYC是英文KNOW YOUR CUSTOMER 的简称顾名思义，就是需要在跨境交易当中充分了解你的交易对手或者客户。这个是反洗钱最基础的一个动作，也是所有金融机构都必须尽到的一个义务。

AML是英文ANTI MONEY LAUNDERING的缩写，翻译成中文就是反洗钱的意思。跨境交易当中的反洗钱一直是各个金融机构的重要风险之一。

遥想当年，无数巨头级别的金融机构因为跨境KYC/AML的问题，被各国监管机构处理数以亿计的罚款，目前巨额罚款累计已经超过了千亿美元。

此处，小链高呼，反洗钱非常重要，不小心就要连裤子都被罚没了。

二、 跨境KYC/AML的实施内容

（一） KYC的步骤一般有四步：

1、信息收集(取得身份证明文件及相关材料)

2、认证(比对身份证明文件与客户，以及验证身份证明文件本身)

3、对照政府数据库审核客户

4、登记记录

（二）AML的步骤一般有以下四步：

1、可疑活动监测

2、检查名单筛选

3、客户尽职调查

4、保存记录

跨境KYC/AML是一个系统的工程，工作内容可不仅仅是上面的几个简单步骤。整个持续有效的KYC/AML是需要不断对客户信息进行维护更新，持续监测交易行为、并且不断更新和维护各种名单数据库；根据各个国家监管需求，保存相关记录，并且对可疑或者涉及到洗钱的交易进行上报。

作为新兴的金融机构，支付类机构对于跨境KYC/AML的需求也日益旺盛，原因就是在于积极拓展业务的同时需要面对的是来自于发达国家（特别是老美）强烈的反洗钱需求。

三、 小链认为跨境KYC/AML工作中存在的问题：

（一） 每个国家、每个机构的KYC/AML的数据格式、标准均不相同

目前为了满足各国监管不同的监管要求，各个金融机构制定了符合每个国家监管需求的KYC/AML的数据标准；然后根据自身的实际情况，进行KYC/AML，造成的结果就是每个国家和机构的数据格式、标准均不相同。

（二） 各个机构进行跨境KYC/AML的所耗时间、成本巨大，缺乏信息交流

当前金融机构在进行跨境KYC/AML时，单个客户的KYC/AML工作会花去超过一周以上的时间以及数万美元的成本；并且流程相当繁琐，需要金融机构通过线下、人工的方式，通过各种渠道进行核实；此外由于各个机构间缺乏KYC/AML信息交流和共享，造成重复KYC/AML，形成巨大的资源浪费。

（三） 客户信息保密问题

目前金融机构对客户信息的存储只是简单的根据各地监管及内部需求进行纸质档案存储或者信息化存储，但是却不进行相应的保密处理。因此存在客户信息泄露的风险。

此时，需要新的技术和创新重新赋能跨境KYC/AML。