购买保险注意事项及问题（厘清购买保险的顺序跟原则很重要）

【保险为什么感觉很复杂】

的确，对于普通人来说保险条款是晦涩难懂的，也不乏有一些朋友自身有想法给自己或家庭配置保险，但因为无法很好的了解清楚保险条款，最终导致不了了之。

需要承认的是，保险条款某种意义上来说确实相对来说复杂，毕竟保险合同是具有法律意义的合同，所以在设定时必然会考虑合法合规，严谨精准，这也意味着会引用非常多的法律条文。

另外健康险的条款中也会涉及到大量的医学知识，本身医学知识就是非常复杂的一个体系，尤其像重疾险的多次赔付/单次赔付，不分组/分组赔付，轻症分组/中症分组/重疾分组等等，都会让整个保险合同看起来复杂无比。

也正因如此，保险行业是一个专业性非常强的行业，随着行业不断发展，许多专业技能不强的代理人将被清理出去，现如今正吸引着越来越多高学历人才加入，这样的发展趋势对于客户来说实际上是好事。

所以对于有意想要规划保险的人来说，不必因为对保险合同难以理解就迟迟拖着不解决了，完全可以跟自己的保险经纪人做好基础的沟通，确定好配置需求，然后从市面上挑选好产品，最终把方案落实。

那么在挑选保险产品时，一般需要按照什么原则跟顺序进行呢，今天我们就来聊一聊！

【先大人，后小孩】

保险没有办法保障人身风险，但是可以保障财务风险。

从家庭结构来看，保障顺序应该是先从家庭经济支柱开始，简单讲就是谁赚钱先保谁。对于一个正常运转中的家庭，经济支柱一旦发生不测，那么对于其他家庭成员的影响是非常大的，首要的是情感上的打击，必然也会遭遇到财务上的打击，所以此时一份保险兜底尤为重要。

以前有一个很经典的保险宣传语：

一个没有保险的爸爸对孩子说：只要爸爸在，就能让你拥有美好生活。

一个有保险的爸爸会对孩子说：不管爸爸在不在，都能保证好你的生活。

个中差别，不言而喻。

【先基础，后收益】

简单来说，保险主要分为两大块，一块是保人的风险，一块是保钱的风险。保人的风险又分为生老病死，每个环节都有对应的险种与之匹配。

寿险-保身故/全残；

意外险-保因意外导致的身故/全残/残疾/意外医疗等

重疾险-保大病后收入中断风险

医疗险-保生病后的治疗，费用风险

以上的四个险种是家庭配置的基础险种，预算有限的情况下遵循优先保障，然后是保额的顺序配置。先有保障比“裸奔”要好，等预算充足的时候是可以考虑加保的。

在基础保障配置齐全后，再考虑保钱的风险，也就是养老金跟教育金的配置。

【先条款，后公司】

很多人在购买保险的时候会优先看是什么公司的产品，实际上保险是具有法律效应的金融产品，更应该关注保险合同中的条款。

是否大公司，取决于这家公司在广告投放上的多少，越是所谓的大公司，营销费用会越高，那么相应的也就很难追求性价比，同样的条款通常保费要更高一些。

当然也不是说完全基于保费出发去选产品，而是提醒更需要关注保险合同。因为真正起保障作用的，是保险合同。

保险公司的风险会有严格的监管机制保障，不必过渡担心哈。

【越早买越好】

买过保险产品的人都知道，同样是重疾险产品，小孩子购买费率永远会比大人购买更低，甚至有些出现了异常体况的人，还很难买到合适的保险。其中的差异来源于两点，一个是小孩子体况好，二是健康险跟年龄相关。

所以购买保险越早越好，不仅是体况良好更容易被保险公司承保，保费也会更加便宜。