什么是nfc支付发展(移动支付火热NFC加快进入市场)

“NFC元年”这个词被业界叫了很多年,可是NFC的推广似乎一直有如“老牛拉车”般地缓慢前行。不过,记者在近日召开的中国国际智能卡展上了解到,随着消费者小额移动支付行为越来越普遍,在金融机构、电信运营商、手机厂商等的推动之下,越来越多搭载NFC功能的手机、终端被开发出来,NFC开始普及。

什么是nfc支付发展(移动支付火热NFC加快进入市场)(1)

发展前景被一致看好

在未来的移动支付市场上,将呈现以NFC近场支付为主导,多种移动支付形式并存的格局。

近年来移动支付市场迅速爆发,2014年全球移动支付交易额达到3250亿美元,与2013年2354亿美元的交易额相比,增长38%,未来几年内全球移动支付市场仍将维持40%左右的复合增长率。相对于远程支付来说,以NFC(近场支付)技术为代表的近场支付,在交易方式、硬件保障等方面拥有更高的安全性,受应用场景的限制也比较少,使用频率更高,故此发展前景被业界一致看好。

“在未来的移动支付市场上,将呈现以NFC近场支付为主导,多种移动支付形式并存的格局。”中国银联产品部总工程师徐亚耀在演讲时指出。根据徐亚耀的介绍,近年来中国银联一直在推广基于NFC的移动支付平台和解决方案。此前,中国银联已与中国移动联合发布了基于NFC-SIM的移动支付产品,同时积极联合商业银行、境内外主流手机厂商、知名芯片制造商以及智能卡解决方案提供商等,推动NFC全终端方案。网上资料显示,中国银联还曾推动苹果公司的apple pay在中国的落地,不过目前还没有达成协议。

英飞凌智能卡与安全事业部中国区负责人黄耀平在接受《中国电子报》记者采访时也表示:“随着人们对生活的便利性要求越来越高,能在近距离实现非接触式数据交互和传输的NFC芯片发挥着越来越大的作用,包括移动支付、设备配对、访问控制、通过智能手机给交通卡充值等。目前,国内三大电信运营商所发行的4G卡都标配了NFC支付功能;从终端来看,新上市的多款手机具备了NFC功能,包括苹果的iPhone6,以及HTC、三星、联想、华为、中兴、小米等厂商发布的中高端智能手机。此外,近期受到关注的智能穿戴设备也是NFC应用的一大热点,如2014年11月握奇数据推出的Sharkey智能手表即配备了英飞凌增强型NFC安全芯片。由此可见,NFC市场已经进入快速发展阶段。”

根据研究机构HIS的预测,到2018年全球NFC手机将达到11.7亿部,NFC手机渗透率将达到64%,5年间出货量有望增长325%。

交通卡 NFC应用率先启动

与NFC的结合将成为城市一卡通的发展方向。交通卡的消费应用,可以使NFC找到一个切入口。

尽管NFC前景被各界一致看好,但是一直以来NFC在市场上的推广一直缓慢,一个重要原因就是没有找到真正的杀手级应用。不过从近期来看,NFC有望在交通领域率先取得突破。本届展会上,记者便亲身体验了中国电信展示的“公交圈存”业务,开通翼支付,且手机在适配范围内的用户,可以轻松通过手机NFC非接触读卡模式,为自己或他人的公交卡充值。

实际上,从2014年开始,市场上便不断涌现NFC手机与交通卡的各种应用,如小鱼支付、都都宝、通卡宝、速通卡APP等,支付宝也开始打入这一市场,首批支持6座城市充值。不仅仅是充值,NFC手机加交通卡进行线上消费也开始被越来越多的人所应用,以闪电刷为例,虽然不能进行NFC充值,但却可以进行“豌豆荚”应用的支付等。

有业者对记者表示:“交通卡一直局限于交通领域,国内城市一卡通公司也希望拥有‘八达通’一般的广泛应用领域。正因如此,与NFC的结合将成为城市一卡通的发展方向。相应的,交通卡的消费应用,可以使NFC找到一个切入口,打入互联网,进行各种支付应用。”

安全方案初具产业规模

NFC全终端方案、NFC-SIM方案和NFC-SD方案都有企业推出相应产品,市场应用已有开展。

近场移动支付的前提条件是将应用装载到安全模块中。根据安全模块载体封装模式,NFC大致可以分为三种实现形式:NFC全终端方案、NFC-SIM方案和NFC-SD方案。其中,NFC-SIM方案是将安全模块嵌入到SIM卡内,带有NFC功能的手机与SIM卡协同操作。由于电信运营商能够掌控SIM卡,且有利于其增加用户粘性及拓展增值业务,因此电信运营商是这一方案的积极推动者。NFC-SD方案是将移动终端智能SD卡作为安全模块的NFC技术。此种模式下,第三方能够摆脱电信运营商的制约,独立开展近场移动支付业务,占有主动权,银联等机构是这一方案的积极推动者。NFC全终端方案是将安全模块集成在手机主板上。此种模式下,手机厂商在近场支付中具有主动权,有利于手机厂商提供多元化增值服务,提升品牌价值,因此手机厂商是这一方案的积极推动者。

经过这些年的培育,上述三种实现方案,目前都有了较大的发展,市场上涌现出一批相应的产品。黄耀平表示,目前NFC的发展势头,可以用百花齐放来形容。三家电信运营商都正式开始了基于SWP-SIM加NFC手机的移动支付方案应用,并积极和金融、公交合作;银行、银联等金融机构也积极推进移动金融TSM平台建设,并基于此推出了NFC microSD卡移动支付方案。早在2011年,中国银联就联合各大商业银行与HTC开展合作,后者为中国银联提供专用的NFC SWP-SD手机,并先后在成都、北京、上海、广州、杭州等地启动试点工作。部分机构和手机厂商合作推出了基于内置安全芯片的NFC全终端方案,如中兴、OPPO等国内终端厂商,三星等外资品牌,已联合相关服务提供方展开应用试点。此外,公交服务公司利用市场主导地位也积极和各方敲定合作方式,引入多种移动交通支付方案。

HCE新技术将影响深远

HCE、Tokenization等创新技术,为NFC产业带来了新的活力。但对传统运营商、卡商将是一个挑战。

徐亚耀在演讲时重点指出:“HCE、Tokenization等创新技术,为NFC产业带来新的活力。银联将积极探索基于HCE的NFC方案。”HCE是谷歌在2013年年末发布的一项技术,它通过云端存储支付敏感信息,避免了NFC对硬件安全模块的要求,有利于缩短NFC产业链和SP(Service Provider)服务的快速部署。与此同时,安全模块的掌控又是NFC支付技术最重要的利益纷争点。通过HCE,相关业者可以避开运营商的NFC-SIM卡方案。

当然,相较于NFC-SIM等方案没有硬件加密,在安全性上可能会略逊一筹,但是HCE更具便捷性,同时安全性可以通过Tokenizition技术加以保障。所以它一经推出便在全球移动支付领域刮起一股新的旋风。

目前,包括银联在内的许多方面,都在积极探索基于HCE的NFC方案。2015年很有可能将有实质的HCE项目在中国落地。对于传统运营商、卡商和TSM提供商来说,HCE将是一个挑战,应加快产品服务升级转型,适应、引导新技术的发展。

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