年化收益率和存款利率有什么关系 存款利率预期收益率

存款或说储蓄，它属于债权资产投资，即与银行的关系是债权债务关系，那么这就必然会存在固定利率，即在一定期限内收益率固定。

而理财产品是收益凭证，通常与权益资产挂钩，不存在直接的债权债务关系，也就没有固定的利率，并且不能说是利率，只能说是收益率。而这种收益它是不稳定的，一般可分为三种形式：预期收益率、7日年化收益率和年化基准收益率。

除了区别固定利率和预期收益率、7日年化收益率和基准收益率之外，还可以看产品相关说明（不能只看产品名称），存款一般都会标注存款，理财会标注为理财。

当然，有些产品只看产品名称，可能会被误导。比如结构性存款，它是存款与高风险的期权或期货结合的产品，不能单纯的理解为存款产品，特别是一些不保本的结构性存款。而再看“大额存单”，它虽然不存在“存款”两字，但它却是存款产品。因此，看产品是存款还是理财，应当看产品说明书，而不是单纯的从名字上辨别。

当然的当然，也可以从起投门槛去分辨理财产品还是存款产品，比如银行自产自销的理财产品最低起投门槛为1万，证券或保险提供的定期理财产品门槛通常为1千，而存款产品除了大额存单有较高的门槛之外（最低起投门槛为20万），其他的基本没什么门槛。

对于流动性较强，可随时赎回的，一般是由基金公司提供的开放式基金，也是没有什么门槛的。但开放式基金有个特性，可随时赎回，而定期存款变活期会损失定期利息。

拥有预期收益率的理财产品一般为中低风险的定期理财产品，时间跨度较长，波动性较小，到期基本可以拿到预期收益率；7日年化收益率一般为低风险的货币类产品，其采用的计算方法为摊余成本法，每日计提收益，比如货币基金；而基准收益率基本为中风险及以上风险类型理财产品，风险性较高，收益也相对较高。

一般而言，银行、保险和证券提供的中低风险定期理财产品提供预期收益率，尽管每日存在波动，但到期时不出什么幺蛾子收益跟预期收益率基本一致——资产主要配置债券，到期获得债券利息收益。

7日年化收益通常出现在基金公司提供的货币基金，因为货币基金采用的计算方法与其他的基金计算方法不同，采用的是摊余成本法每日计提收益，那么这个每日就存在很大的差异，比如基金经理的投资策略出现更替，再比如货币市场利率出现较大波动，那么中长期收益就可能大幅下降或上升——可以对比一年前的货币基金7日年化收益率与目前货币基金的7日年化收益率。

而基准收益率基本为中风险及以上风险类型理财产品，主要特征是持有权益资产，比如持有股票，它的风险性较高，收益也相对较高，风险和收益无法基本确定，也就只能与同行业或同类产品进行比较，即业绩比较基准。