保险产品有什么亮点（上千种保险产品）

很多人以为，有了社保就不用买保险。

光药品来说，我国医保目录中，药品总数共2800种，但已知的国家药品监督管理局收录的药品有16万种。意味着98.25%多的药品需要自费！

在面对某些大病大灾时，医保只是杯水车薪。

随着保险知识的普及，身边一些朋友都准备配置商业保险，他们都有同一个疑问：

大鹏，我看了那么多保险产品，但是好复杂，各种叫法也不统一，真的不知道该买什么？

其实通常来说，我们每个家庭都需要配置保障型保险，例如：百万医疗险、重疾险、意外险、寿险。

百万医疗险，属于商业医疗险中的一种，以保费低、保额高为特点，是对社保的有力补充。

如果生病住院，医保先报，剩下的钱，在免赔额以外，百万医疗能补充报销。关键是，这样的保费，每年才500元以内。

和重疾险、定期寿险相比，医疗险稍显复杂。在市面上几百种医疗险中，可以分为2种产品：

• 包含门诊责任的商业医疗保险

这种产品保额不高，一般是几千元。有的门诊医疗保险会设置一个免赔额，和政府的医保起付线是同一个概念，比如门诊费用单次100元或者累计500元以上就能赔保险金。

• 包含住院责任的商业医疗保险

这种产品的保额就高很多，几十万甚至上百万都很常见。对于患有肿瘤等重疾患者而言，包含住院责任的商业医疗保险更能体现其存在的价值。

如今，市面上单纯的保障门诊责任的医疗保险，正在逐渐退出历史舞台。与之形成鲜明对比的，住院医疗保险市场却越来越有活力。

人的一生中，得重疾的概率还是很高的。重疾的治疗费用，往往从10万到80万元不等，对于普通家庭来说，这是一笔巨大支出。

在重疾治疗结束后，往往还需要花较长时间进行休养和康复，在这个过程中，也需要花费高额的营养费和康复费，可能会影响到家庭收入。

但买了重疾险后，一旦得了符合合同约定的疾病，就可以得到相应赔付。

这笔钱，没有使用范围的限制，我们可以自由支配。可以用于治疗费，出院后的康复费，和弥补无法工作造成的收入损失。

百万医疗险和重疾险不相上下，互为补充。如果预算不多，就优先考虑百万医疗，预算充足可以两者都买。

意外险，是为人们提供意外风险保障的一种保险。意外摔伤、烫伤、交通事故、门诊、住院，符合保险条款的话，都能赔付。

对于大多数家庭来说，意外险是最便宜的，每年也就100-200之间，就能买到保障责任全面、保额较充分的产品。

但是找到适合自己的靠谱产品也非易事。市面上这么多意外险，怎么选呢？

意外医疗险建议涵盖意外医疗责任。

很多人理解的意外险，就是去世了才赔钱，其实意外险没有那么简单，它有最实用的3个责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。

需要强调的是，意外受伤的概率远高于意外身故。意外受伤后，我们最大的需求就是医疗费用的补偿。有些情况下，意外产生的医疗费用国家医保并不能报销，意外险的医疗责任就更加重要了。

很多人忌讳谈论生死，会忽视寿险。实际上，如果家庭经济重心没了，对于整个家庭情感、经济上打击都是巨大的，这时寿险起码能直接赔给家人一笔钱。

到底寿险要买多少保额呢？主要取决于3个因素：

• 个人和家庭的债务额度
• 家庭成员的基本生活成本
• 父母的养老支出

通常情况下，一个成年人的寿险保额，至少覆盖3-5年家庭的开支，以及额外给家里留一笔钱，保额至少100万起步。

文章的最后，帮大家梳理下值得买的四大险种：

• 百万医疗险：能解决“看病贵”的问题，报销高额的医疗费用，且价格不贵。
• 重疾险：患了合同约定的重疾，直接赔付一笔钱，可以自由支配。如得重病不能工作，重疾险就能补上这笔收入损失。
• 意外险：可以报销意外受伤的医疗费，还可以在发生意外身故或伤残时直接赔一笔钱。
• 寿险：当家庭经济支柱不幸倒下，定期寿险赔的钱能给家人用来正常地生活，留下爱和责任。

▲四大险种的保障差异

以上4个险种，只买其中任何一种都是不够用的，保险还是要尽可能配齐，这样保障才能更加全面。

但对于预算不足的朋友，可以有一个先后购买顺序。比如，刚毕业的小年轻就可以根据自己的预算和需求，先买好意外险和百万医疗险，再买寿险和重疾险。

其次，预算不足情况下，也不强求一次性买到最高配置。比如买重疾险的时候，可以先选择保定期，把保额做高，等有钱了再去配置更多保额。