130万保险代理人流失（402.3万个保险销售岗位消失了）

我相信，大多数的中国人都有过被保险销售人员追着买保险的经历，那种经历真的是，天天电话骚扰、微信轰炸，你不理他他也不厌其烦的跟你说，这种执著值得钦佩，但方式确实有点让人受不了。

我就遇到过好多保险销售，他们最擅长的就是杀熟。通常是做了保险销售后，首先得自己给自己买几份保险，总得开张吧，不然一张保单都卖不出去，但自己哪有那么多钱买啊，所以，自己买完后就动员亲戚朋友买，现在谁手里还没有几份保单啊，估计很多都是被杀熟才买的。我之前有一个邻居，平时关系还行，自从他做了保险代理人后，就非得让我买他的保险，算是完成他的业绩，如果说是那种一次性的保险，我还真想帮帮他，但是我一看，要交好几十年呢，我也不能就为了帮忙把几十年搭进去吧，所以一直没同意一直拖着，就这样反而弄得我不好意思了，出门见面我都觉得好像我欠他点啥似的。不过好在，最近他见到我开始不搭理我了，视我为无物，这样挺好，反倒让我觉得心安理得了起来，既然你都这个态度了，那我就更没必要牺牲自己的利益去迁就你了，对吧。

不过话也说回来，这些保险销售人员也挺不容易的，大家无非就是为了赚一份收入，他们之所以这么缠人，主要是他们的身份比较特殊，这些保险销售人员，大多数都是保险代理人，就是说，他们其实不是某一个保险公司的正式人员，而是保险经纪公司的人员，他们的业绩，几乎完全是靠保单提成，如果完不成最低的月销售额，那这个月连底薪都拿不到。当然，如果他们的销售额完成得很好，那提成也会很多，就能赚到很多的钱。前几年，我认识的有保险代理人，年薪超过几十万不在话下。一些保险新人，他们的提成会更高一些，有的甚至可以达到30%，卖出去1份1万元的保险，提成就有3000元，当然多数新人都会把这部分提成反馈给买家一部分，他们的主要目的还是为了拿到底薪。

但是，最近这两年，大家有没有发现，身边来找自己买保险的人是不是好像少了很多？反正找我买保险的人就少了不少，之前很多卖保险的都不干了。银保监会9月19日的数据也证实了，今年上半年，我国保险营销人员降到了570.7万人，其中，保险代理人员是521.7万人，创下了近年来的一个最低值。

说起这个保险代理人，2015年之前一直是较为平稳的增长，2014年大概在300万人左右，但是2015年，我国取消了保险代理人资格考试，这就相当于，做保险代理人跟做外卖小哥一样，几乎不需要什么门槛，所以2015年和2016年，我国保险代理人数量井喷式的增长，速均高达40%左右，以后增速虽有放缓，但仍然保持了正增长，直到2019年达到912.3万人的峰值。

从2020年开始，保险代理人的数量就出现了下滑，而且下滑速度很快，到现在也没止住跌势。2020年，我国保险代理人降至842.8万人，比2019年的912.3万人减少了近69.5万人，同比下降7.6%。2021年降得更严重，进一步减少252.1万人至590.7万左右，同比下降29.9%。2022年上半年，下降幅度依然较大，只剩下521.7万人，比去年底减少69万。两年半的时间，已经累计减少了402.3万人，照比2019年末的912.3万人，已经腰斩，下降幅度高达55.9%，回到了2015年的水平，也就是说，两年半时间里，有一半的保险代理人离开了这个工作。

此外，5家上市寿险公司的代理人也出现了锐减，2021年短短半年时间，就减少81.2万人，中国人寿减少39.8万人，中国平安减少31.8万人，说明保险代理人缩减在保险行业中，已经成为一种普遍现场。2021 年以来至今，我国至少注销了2800多家保险中介机构的代理许可。

老实说，保险经纪人数量大幅缩水，原因其实是多方面的。首先，自然与疫情有很大的关系。这三年的疫情大家都深有体会、感同身受，除了一些核酸检测等行业迎来大发展以外，几乎其他的各行各业都受到了很大的影响，那保险行业肯定也不能置身事外，大家的收入也降低了，工作也没有了保障，甚至很多人都失业了，没人有那么多的闲钱去买保险。整个保险市场的蛋糕在缩小，竞争日益激励，很多人受不了竞争或收入下降，被迫选择另谋职业。近年来，随着数字经济和互联网的高速发展，灵活就业的网店、自媒体、网约车、网络主播、快递等服务行业大规模兴起，已提供了超过2亿个就业岗位，而且这些岗位的门槛也较低，收入水平也还可以，很多保险经纪人都辞职从事这方面工作去了。

其次，与监管部和保险公司主动“清虚”有很大的关系。以前保险经纪人看着数量很多，其实有很多都是虚的，空挂的。为什么会有虚增人员的情况？这主要是保险公司的激励机制导致的。以前保险公司主要靠人海战术去拓展业务，保险代理人越多，保单就越多，保费收入就越多。事实上，我国保险行业大部分的保费收入，都是这些保险代理人带来的。

这种人海战术导致的一个后果，就是保险公司非常看中保险代理人的数量，这也是保险公司实力的体现，因此，很多保险公司都设置了增员奖、业绩奖等各种指标，为的就是扩大代理人数量，但这种激励机制现实中经常被一些善于投机的保险中介所利用，比如，他们通过虚增代理人、虚构业务等方式，套取保险公司给的高额奖励，这就形成了代理人造假和数据虚高的现象。对此，今年6月，银保监印发一份通知，要求整治保险中介机构“多散乱”问题，其中就包括代理人员的“清虚”，把那些空挂的、虚增的代理人员清理掉。

再次，与这几年互联网保险的强势崛起也有很大的关系。以前，销售保险都是在线下，但随着互联网技术的日趋成熟，智能终端和智能手机的普及，以及移动支付的发展，我国互联网保险行业发展非常迅速，产生了众安等一批互联保险做的比较好的公司，而像平安、泰康这样的传统保险集团，近年来也在利用自身的行业优势，加大互联网保险的投入，阿里巴巴、腾讯、京东等互联网巨头，利用客户优势和技术优势，也纷纷下场，使得互联网保险越来越被人所接受。

互联网保险具有独特的优势，例如，保险公司可以利用大数据实现精准推送，而且信息公开透明，避免了销售人员误导的情况。再比如，简单便捷，消费者通过移动手机，简要完善相关信息后即可完成投保，这种消费体验是前所未有的，同时也大大提升了保险公司的效率。据统计，2021年，互联网财产保险保费收入的同比增速，较全行业整体增速高出7个百分点。展望未来，随着互联网保险越来越被认可，线下的保险代理人还是会逐渐减少的趋势。

不过，我觉得，跟其他行业不同，保险代理人的持续减少，长期来看，未必是一件坏事。因为我们现在一提到保险，大家就有一种厌恶的情绪，敬而远之，这与保险代理人整体素质有着很大的关系。

保险其实是个好东西，在西方国家已经存在了几百年，多数西方国家的人都有很强的保险意识，只是保险传到中国后，被部分中国人给玩坏了。当然，这里面的原因很复杂，不能把所有责任都推给保险代理人，但是大家想想，我们普通百姓平时接触到的那些保险人士，基本上都是这些代理人，那么我们对保险的印象是好是坏，也主要来自于他们的行为，因此，这些保险代理人代表的就是保险业的形象，你所见到的如果都是瞎忽悠的代理人，那你对保险的印象能好的了吗？

保险代理人在国外就一直存在，我们内地是1992年友邦保险引入的，由于我国人口基数大，很快，我们国家的保险行业就在这些保险代理人的推动下，取得了长足的发展，代理人渠道获得的保费收入，一直是我国保费收入的大头，2021年，通过中介渠道的保费收入是4.2万亿元，占总额的88%。所以说，历史地来看，保险代理人对我国的保险事业是有很大贡献的。

2015年之前，我们国家对保险代理人有个资格考试，2015年开始就取消了，几乎是零门槛。而保险公司为了拓展业务，制定了不尽合理的各种考核和激励指标，使得一些保险代理人在介绍产品的时候，只说优点、不说缺点，反正任何一个保险，你只要问他，他都会说他推荐的保险是最好的、最适合你的，但是保险其实是个很专业的事情，别说是普通老百姓，就是有点金融知识的人，都不一定能看得懂那些厚厚的保险合同。这就为日后出现保险纠纷埋下了祸根，最后保险纠纷实在是太多了，以至于监管部门不得不出手进行规范，先是要求全程录音，现在光录音已经不行了，还要录像，就是为了产生纠纷的时候，能够拿出证据分辨到底是代理人的责任还是保户的责任，但确实也给签单等业务带来很大的不便，效率也有所降低。

而且，为了让保险代理人快速上手，保险公司的培训一般都很简单，讲究短平快，最近在力推哪款保险，就重点培训哪款保险，很多保险代理人的知识水平都不够，保户稍微多问几句，他们就不知道、答不上来了，严重影响了业务的开展。

同时，保险代理人搞人海战术，使得竞争特别激烈，很多人就是干了没多长时间就做不下去了，换别的工作了。这就产生了两方面的后果。一个后果是之前的保户现在没有专人维护了，保险公司当然会把辞职那个人的保单分配给别的代理人，但对于代理人来说，开发新客户才能赚钱，维护已有的客户其实完全是个受累不讨好的苦差事，所以他们未必会那么上心，这样，消费者的权益就多少会受到一定的影响。

另一方面，辞职的那些人，你想想，他们能说保险公司好话吗？别说是保险公司，任何一个辞职的人，很少会说老东家的好话，这是人性使然。他们肯定到处去说保险公司如何如何忽悠，不要信、不要买，架不住这些人很多，时间长了，保险公司的坏印象就在百姓的口口相传中形成了，以至于一提到保险公司，大家都不太敢相信，即使想买这个保险，也有点怕上当受骗。所以说，保险行业名声不太好，主要责任还是在于保险公司之前的经营策略出了问题，把保险销售这么重要的业务，让毫无门槛的代理人去做，在我看来，多少有点自废武功的意思。

2021年初，某地一名基层保险营销员在网上公开举报某大型上市保险公司，当时还上了热搜，相信大家都还有印象，这件事的实质，也是保险代理渠道的问题。

当然，任何行业都有认真做事的人，一些优秀的保险代理人，给广大的客户送去了保障，我们还是要感谢他们的。现在保险代理人行业大浪淘沙、泥沙俱下，在潮水褪去后，剩下的就是那些有真本事、经得起市场考验的真正的保险人士，时间久了，不仅有助于维护我们消费者的权益，对整个保险行业来说，也是一件好事。希望在不久的将来，保险能真正的回归本源，发挥其应有的保障作用，而不是继续给人以忽悠的印象。