10大经济学常识（36个经济学常识帮你应对）

新冠疫情继续在世界肆虐，我们很有可能要长时间与这次新冠疫情所塑造的世界共存。而随着国内疫情的逐渐好转，世界其他国家的疫情也会逐渐好转，我们马上就要面对一个后新冠的时代，可能很多人已经切身感受到了“后新冠时代”剧烈变动中我们日常生活所发生的细微变化，而日常经济困扰就是我们首先要面对的问题。

《斯坦福极简经济学》在畅销50万册后，全新版本重磅上市。这本书是斯坦福大学的入门经济学书，但它却用老百姓都能懂的大白话清晰地讲了36个与我们的日常生活密切相关的经济学常识，相信它能够给身处“后新冠时代”的我们以切实的经济学给养，帮助我们更好地应对“后新冠时代”的日常经济困扰。《斯坦福极简经济学（“后新冠时代”必读的一本经济学入门书）》([美]蒂莫西·泰勒)【摘要 书评 试读】- 京东图书

恐怕谁也没有想到二十一世纪第三个十年会是如此一个巨变型的开端。新冠疫情像“一战”“二战”那般，几乎改变了所有人本有的日常生活状态，虽然新冠疫情还未结束，但它已经深深地影响了历史的进程。我们应该做好面对“后新冠时代”的准备。

我们生活在现代社会中，首先要面对的就是活着的问题，然后就会追求过得好一点，甚至过得富裕。这一切都与我们要去处理的日常经济问题相关，后新冠时代的经济会如何发展？我们每个人基本生存所需要的的经济收入会受到多大的影响？在后新冠时代，我们是否会失业？失业后，我们如何再就业？等等与我们切身相关的经济问题都会出现。

伴随“后新冠时代”而来的经济困扰，已经不再是“远虑”，它已在我们的眼前。我们应该做出准备，从切实的工作技能的提升做起，从扩充我们基础的经济学常识做起，让我们的工作技能以及经济常识储备，都能够应对马上到来的“后新冠时代”。《斯坦福极简经济学（“后新冠时代”必读的一本经济学入门书）》([美]蒂莫西·泰勒)【摘要 书评 试读】- 京东图书

你的工资由什么决定？什么样的收入不均程度算合理？我们要做大池塘里的小鱼，还是小池塘里的大鱼？人一生积累财富的关键是什么？谁能监督政府的财政收入？政府的钱是怎么花的？未来的经济形态是什么样的？……

作为斯坦福大学的著名经济学教授，蒂莫西泰勒写作这本《斯坦福极简经济学》，完全是站在大众的角度来思考日常经济学问题，他所希望的就是能够用大白话更好地普及基本的经济学常识。

泰勒教授从36个经济学常识入手，每篇约3000字，用生活实例引入观念原理，概念清晰，即使你没有经济学的基础，也能轻松理解这些经济学的常识，帮助你来认识复杂的经济运作，做出理性的决策，更聪明地工作，提高效率与生活质量。

举个大家都很关注的“如何管理个人财富”的问题，在马上到来的“后新冠时代”，大家可能会更加关注管理个人财富，那时我们更要用经济学的常识来进行个人财富的管理。我们看看泰勒教授在这本书中是如何讲解个人财富管理的经济学常识的。

存钱还是花钱，这是一个问题。

每个月发工资的时候，我们都要面临这个问题。是应该信奉及时行乐，把收入尽可能花掉，还是应该多存点，以备日后不时之需？这个问题的答案，取决于我们储蓄所能获得的收益率。收益率越高，就意味着未来能消费更多的东西，自然应该多存一点钱。当然，人们的储蓄行为还取决于习惯、文化等因素，但收益率率确实是影响人们储蓄的关键因素。

1.

但是，经济学家在讨论收益率时，往往使用另外一个难懂的名词，叫折现率。所谓折现率，直观来讲就是把未来的钱折合到现在所要扣除的比率。举个例子，如果一年以后我可以获得100元，那么在折现率为10%的情况下，这笔钱现在就值90.91元。要是折现率为20%，那一年后的这笔钱在当下就值83.33元。

有人会问，为什么要这么绕呢？直接用收益率不好吗？

事实上，折现率和收益率本来就是一枚硬币的正反面。之所以折现率如此流行，一个说法是因为国债的定价要靠折现率。国债，就是政府向居民借钱时打的借条。与一般借条不同的是，这个借条往往写的是“X年后政府将偿还100块”。借条是现在打的，那我肯定不能借给政府100块，至于借多少，那就要按照贴现率算一下了。

2.

折现率的概念虽然比较绕，但它对企业的投资决策至关重要。假如一家企业今年投资200万，预期可以在5年之后赚到300万。这家企业究竟要不要投资，取决于5年后300万折合到今天的话，是不是会大于200万。如果大于，那就投资，反之则不投资。

不只是企业，我们每个人都会遇到要用到折现率的情况。

最典型的例子是房贷。房贷越长越好还是越短越好？如果我们要贷款买一栋100万的房子，贷款20年肯定要比30年支付更多的本息，但这并不意味着贷款20年更划算。因为在合理的情况下，无论是贷款20年还是30年，偿付的本息和经过折现率折合到现在，都应该等于100万。这就是折现率的含义。

3.

有人买房子是为了居住，有人买房子是为了投资。可要是我们有富余的钱，又没有多到可以买房投资，那应该怎么管理我们的财富呢？

有四个因素是我们在投资时要重点考虑的。

其一，报酬率。不要小看每年百分之几的报酬率，只要你存的时间够长，利滚利将给你带来巨大的收益。

其二，风险。天下没有免费的午餐，所有投资都要牢记一点：收益越大，风险越大。

其三，流动性。我们储蓄的动机之一就是为了满足日后的不时之需。越容易变成现金的投资产品，就越容易受到投资者的青睐。要是资产的流动性太差，等我们把投资产品换成钱之后，黄花菜都凉了。

其四，税负。每种投资所对应的税种是不同的，有的投资收益不用交税，如购买国债，有的则要缴纳数量不菲的税，如房地产。

结合这四个因素，让我们逐个考虑生活中常见的投资选择。

首先是存款。如果你不要求那么高的收益，只希望财富能够得到安全保存，在用得着的时候能及时兑现，那么存款对你来说是很好的选择。

其次是货币基金。这个安全性跟存款是差不多的，但收益往往要比存款高那么一点点。兑现的难度不是很大，总之，是存款的很好替代物。

然后是债券。这里的债券一般都是指公司为了筹集资金发行的债券，政府债券往往作为货币基金的投资标的。债券的收益率往往要高于货币基金，但风险也会更高一些。在某些情况下，债券违约可是非常任性的，有时是没有利息，有时是血本无归。

接下来是股票。股票在流动性上甚至要比债券更好，从理论上来说，收益率也更高一些。但是，但是，但是（重要的事情说三遍），股票的风险是常见投资产品中最明显的。在那些没有涨停板的市场上，股票投资者可能一夜之间腰缠万贯，也可能一觉醒来两手空空。因此，股市有风险，没事儿别乱进。

最后要说一下房地产。在常见的投资品种，房地产可以说是流动性最差的。与其他投资产品相比，房地产的迷人之处在于它同时是消费品和投资品。你住在房子里，同时又在投资，这是多么爽的体验。然而，这或许是有史以来最让人沉迷的幻觉。我们仔细想想就会发现，在没有第二套房子之前，房价上涨对有房者可以说是毫无意义。因为你即使卖掉房子，也无非就是在附近买一套相同的房子（这还假定你不用交税），或者买一套面积更大，但离市区更远的房子。

每个人都有不同的投资需求和风险偏好，因此不能有适合所有人的投资建议。如果硬要说的话，大概就是以下两条市场公认的善意的投资提醒：

1.存钱越早越好，存多少取决于你的个人需要。

2.多投资几个产品，不要把鸡蛋放到一个篮子里。

从每个人都要面对的“个人财富管理”的问题，我们可以看到泰勒教授的“良苦用心”，他希望大家都能用经济学常识思维来看待这个世界的经济运行，这种经济学常识思维，也是我们面对和处理“后新冠时代”经济困扰的定心丸。

这本脱胎于斯坦福大学入门经济学课程的图书，中文简体版本已经畅销50万册，在目前新冠疫情背景下重出新版，可谓是“正当其时”，值得大家阅读，帮大家获得经济学常识思维，更好地应对“后新冠时代”的经济困扰。《斯坦福极简经济学（“后新冠时代”必读的一本经济学入门书）》([美]蒂莫西·泰勒)【摘要 书评 试读】- 京东图书