15万定期存款怎么存最划算（存款也有小诀窍）

上个月，银行业可能有些“不太平”。先是在7月5日，银保监会对邮储银行开出总计449万元的“百万罚单”，并且从公开的行政处罚信息来看，邮储银行在经营的过程中出现了6项违规项目。没想到，一波未平一波又起，在7月8日，银保监会福建监管局发布公告显示，累计有3家中国银行分行被罚290万元。

银行之所以被开“天价罚单”，最主要的原因还是当前银行业里存在一些“隐性”收费。针对该现象，国家相关部门终于“重拳出击”。2021年7月8日，银保监会保护局局长郭武平在国务院举办的新闻发布会中表示，未来将要对银行业加大监督检查力度，并且要出台相应的措施和政策，还要对违规银行进行曝光处理，以此加强对市场的约束和管理。

另外，针对银行业一直存在的“收费多”现象，国家也出台了具体的降费措施。

首当其冲就是对ATM的跨行取现手续费进行整改，根据中国银行业协会连同清算协会发布了相关的降费措施之后，各大银行纷纷下发通知，将ATM的跨行手续费从2-50元不等之间，硬性规定为每笔3.5元，该政策将从7月25日正式实施。实行之后，预计每年的降费规模大约在40亿元左右。对于老百姓一直“怨声载道”的ATM收费多问题，终于得到一个合理的解决。

事实上，从2021年开始，我国的银行业就不断地进行调整，比如在前不久时，央行宣布调整了存款利率自律上限，从总体来看，该调整“有升有降”，但对银行和储户的影响不大。

以上的政策都与储户们息息相关，毕竟银行是我们手中资金最好的“保险柜”。现在，已经来到2021年中，这就意味着银行新一轮的揽储活动开始了，那么，如果手中有10万元，你会选择怎么存呢？

10万元，该存国有还是中小银行？

在办理存款业务之前，我们要知道，我国最具权威、并且由国家直接管控的银行被称为国有银行，目前有中行、工行、农行、建行、交行和邮储这六大银行。

这六大银行不仅资产规模雄厚，营收能力也很强劲，最重要的几乎没有倒闭的风险。如果要存钱，国有银行无疑是最好的选择。

不过，国有银行的存款利率比起其他中小银行要稍微低一些，比如工行的存款利率最高可以达到3.25%，但是该利率已经到了定价上限，而且还是针对起存金额3万元、存款时长3年的新储户；但是反观中小银行，比如海南银行的存款利率就高过国有银行，在整存整取的定期存款中，3年和5年的存款利率分别为3.50%和4.00%。

中小银行之所以会调高利率，主要是为了揽储。不过，如果我们要选择中小银行存款，一定要记得查看该银行有没有“存款保险标识”，有了这个标识，才能让储户的存款得到保障。

存款方式很重要

除了银行之外，选择存款方式同样重要。众所周知，银行的主要存款模式分为定期和活期。根据工行的存款利率来看，活期的年利率为0.3%，而定期的一年和三年的利率是1.75%和2.75%。同样是10万元整存整取，一年之后，活期到手的利率只有300元；但是定期一年和三年的到手利息有1750元和2750元。

存款时间同样重要

上文所说，银行新一轮的揽储活动已经开始了，这是因为每年年中都是银行考核业绩的时期，为了让业绩达标，银行会使出各种“手段”进行揽储，提高存款利率就是其中一项。除此以外，一年当中还有其他两个时间的存款利率也比较高，那就是年初和年尾。

综上所述，如果想要让手中10万元的“闲钱”利息最大化，得从3个方面进行考虑。

首先是选择安全性比较高的国有银行，或者存款利率较高的中小型银行；其次是选择定期存款，因为定期的利息远远大于活期；最后，存款时间不妨选择每年的年初、年中和年末，因为这3个时间银行会为了揽储而提高利率，或是推出一些优惠活动。

总而言之，只要储户掌握了存款“小诀窍”，那么利息“只多不少”。

你现在有存款计划吗？如果有，可以考虑“安排”了。