社保交满15年和个人缴纳有区别吗(居民缴纳社保15年)

上一期我们讲了城乡居民养老保险的缴费和待遇,今天我们讲讲,如果城乡居民缴费达到15年,还有没有必要继续缴纳,怎样缴纳更“划算”。

这个问题就涉及到我们所关心的缴费回报率的问题。我们今天就做一个简单的计算,看看各个缴费档次的“性价比”。

社保交满15年和个人缴纳有区别吗(居民缴纳社保15年)(1)

假如某个城市最低缴费档次为每年100元,最高档次是每年3000元,基础养老金为150元/月,缴费满15年后,每增加1年缴费,基础养老金每月增加5元。

我们假定养老保险缴费和待遇为定数,就是二者或同步增长,或都不增长,我们不考虑增长因素等变量对养老金缴纳和领取的影响。

方案一,以最低标准缴纳最低年限

按最低缴费档位每年100元,缴费15年,累计缴费1千5百元,加上政府补贴缴费每年30元,个人账户合计1950元。待遇水平就是:

基础养老金 =150元

个人账户养老金 =1950÷139个月=14元

合计每月领取:

(150 14)×12=1968元

按照平均预期寿命76岁计算,预期领取16年,预期待遇总计为:

1968×16=31488(元)

缴费回报率为 : 31488÷1500 = 20.99倍

方案二,以最低标准持续缴费

按最低缴费档位每年100元,交满15年之后,继续再交15年,累计缴费3千元,加上政府补贴缴费,个人账户合计3900元,待遇水平如下:

基础养老金 =150 (5×15年) =225元

个人账户养老金 =3900÷139个月=28.06元

合计每月领取253.06元(225 28.06),每年领取3036.72元(253.06×12),按照平均预期寿命76岁计算,预期领取16年,预期待遇总计约4.86万元(3036.72元×16年)。

与上一个方案相比,这个方案继续延长了15年缴费,合计缴费增加了1500元,预期待遇增加了1.71万元(4.86万-3.15万)。

延长缴费的总回报率=48600÷3000=16.2倍

方案三,以最高标准最低年限缴费

按照最高缴费档位每年3000元,缴费15年,累计缴费4.5万,加上政府补贴缴费,个人账户合计4.95万元,待遇水平如下:

每月基础养老金 =150元

个人账户养老金 =4.95万÷139个月=356元

合计每月领取506元(150 356),每年领取6072元(506×12),按照平均预期寿命76岁计算,预期领取16年,预期待遇总计约9.72万元(6072元×16年)。

与方案1相比,方案3提高缴费档位,合计缴费增加了4.2万元(4.5万-1千5百),预期待遇增加了6.57万元(9.72万-3.15万)。

提高档位整体回报率=9.72万÷4.5万=2.16倍

社保交满15年和个人缴纳有区别吗(居民缴纳社保15年)(2)

以上具体数据,虽然仅仅是参考数据,但政策框架基本相同,从以上测算可以看出,按照最低标准缴纳城乡居民养老保险,虽然待遇最低,但是回报率是很高的。按照最高档次缴纳,回报率虽然不高,但是待遇水平却比较高。所以我们还是鼓励大家在社保问题上,要多缴长缴。

我是夏威夷的阳光,关注我,带你了解更多的社保知识。

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