已经有社保了还需要买商业保险吗（还有没有必要买商业保险）

通过本文你可以了解以下内容：1、有社保，为什么还需要购买商业保险？，今天小编就来聊一聊关于已经有社保了还需要买商业保险吗?接下来我们就一起去研究一下吧!

已经有社保了还需要买商业保险吗

通过本文你可以了解以下内容：

1、有社保，为什么还需要购买商业保险？

2、认识常见的保险。

3、如何给自己规划保障。

4、了解投保相关的原则。

一、有社保，为什么还需要购买商业保险？

我们先来看看几个案例。

案例一：爸爸是家庭经济支柱，妈妈是全职太太，在家照顾宝宝。如果爸爸生病住院了，家里也就中断了经济来源。因为没有医疗和重疾相关保障，所以社保报销了一部分，还要拿出家里的积蓄支付剩下的医疗费、昂贵的药费、康复费，而且还要支撑家庭正常生活支出。如果家庭资产经济好，熬一熬也就过了，但对于更多普通家庭来说就是承重的打击。

案例二：爸爸是家庭经济支柱，妈妈是全职太太，在家照顾宝宝。如果爸爸意外猝死，还留下了未换完的房贷。就像前段时间报道的字节28岁员工猝死，应验同事的调侃“字节和心脏，只有一个跳动”就是现实的见证。

案例三：爸爸妈妈都是上班族，如果宝宝病了，可能会需要一个人来专门照顾，这样有一个人就会暂时中断经济来源。如果没有健康保障，对于普通家庭来说是不小的打击。如果换做是任何一个大人生病，既要照顾年幼的宝宝，又要照顾生病大人，还要兼顾家庭经济来源，那就是在崩溃的边缘行走。

这就像抽，你不知道会不会中奖。

总结：

1、社保抵抗大病风险的能力有限。社保只能报销直接医疗费用，且具有起付线和封顶线。对于甲乙丙三类药的报销比列分别是100%、10%-30%、自费，而通常丙类药（进口药、特需要）都是非常昂贵的。所以对于发生重大疾病时，社保就只是杯水车薪。

社保报销范围小

2、普通家庭难于抵御风险。普通家庭收入不高，可能还上有老下有小，一旦发生疾病、身故等损失性风险，就会给家庭带来沉重的打击。每个时期都有不一样的责任，特别是在我们刚成家的时候，房贷、车贷、抚养小孩、赡养老人，这时候的风险造成的伤害和损失是巨大的。

3、借贷有风险，一旦发生不幸可能就会把债留给爱的人。借贷本来是想生活过得更好，但若发生不幸，债务依然存在，它将会由你爱人或亲人去偿还，这就可能会发生自己责任未尽，还留下负担的情况。

无商业保险和有商业保险的区别

买商业保险既是对自己的负责，也是对家庭的负责。不拖累家人，不给家庭带来重大的负担。有了商业保险可以让我们对风险没有那么多的后顾之忧。

常见的保险种类

二、常见的保险类别

医疗险：是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。

拿发票实销实报，不超过基本保额。

投一年保一年，随着年龄增长保费越贵，所以投保时要注意续保情况。

标体投保保费不高，平均下来一般每个月几元到几十元。

重疾险：重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金。

一次性赔付一大笔钱，是收入补偿，弥补失业期间的收入，后续的营养费、康复费用。

保费随年龄的增加而增加，在小孩很小的时候开始买是最划算的。

意外险：也称意外伤害保险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。

杠杆最高的保险。保费低保额高。买一年保一年。

寿险：即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。

被保险人身故或全残给付合同基本保额或一定保额。

在家庭责任中，可能需要负担偿还房贷、车贷、抚养小孩、赡养老人等责任，针对这时期的责任，很有必要給家庭的经济主力购买一份寿险。

教育金/年金险：是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

也就是你向保险公司定期（每月/每年）储蓄一定金额，锁定利率增长，一定时期后，按保险合同约定定期返回一笔钱。

这类保险适合养老、教育等特定专项资金的强制储蓄。

三、各类时期的保障方案

单身时期，承担的责任比较少，可以一人吃饱全家不饿。

保障方案组合：医疗险 重疾险 意外险（如果有大额借贷，最好加上寿险）

成家时期，可能需要承担房贷、车贷、小孩抚养、父母赡养等责任，这个时期责任重大。

保障方案组合：丈夫：寿险 医疗险 重疾险 意外险

妻子：寿险 医疗险 重疾险 意外险（寿险看妻子工作情况）

宝宝：医疗险 重疾险 意外险（可以考虑准备教育金，有计划专款专用）

中年时期：小孩已经长大，可以考虑自己退休后的生活，是保证基本生活，还是希望可以较好地享受退休生活。

保障方案组合：医疗险 重疾险 意外险 年金险

四、投保的原则

1、先保大人再保小孩。大人是家庭的经济来源，大人因意外而给家庭造成的负担更重，小孩的续保也难以得到保障。

2、先保障后理财。没有保障，理财就是在裸奔。

3、保障要齐全。比如发生重大疾病风险，如果只配置了医疗险保障，可能就会出现保障不够全面的情况。因为医疗险是给付型的，覆盖不了收入损失和后续的康复疗养费、生活费等费用。

4、保额要足够。不然配置了保障等于没保障。

5、保费要适当。可按标准普尔家庭资产配置图进行配置，以免造成经济压力。

标准普尔家庭资产配置图

保险不能避免风险的发生，但是很好的风险转移工具。