2023征信怎么才算黑了（怎么看懂征信报告）

一、什么是信用报告？信用报告是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件它是征信基础产品，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况，今天小编就来聊一聊关于2023征信怎么才算黑了?接下来我们就一起去研究一下吧!

2023征信怎么才算黑了

一、什么是信用报告？

信用报告是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。它是征信基础产品，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况。

二、怎么查个人征信报告？方法有两种：

1、百度搜索“中国人民银行征信中心”，在官网里面注册账户，注册完后即可查询。简版征信

2、在查询人当地的中国人民银行网点查询，查询需带上个人的身份证。详版征信

三、征信报告的信用卡初级水平解读。

1、查询时间和报告时间

“查询时间”是指央行系统收到查申请人提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。

2、信息概要展示了哪些内容？

信息概要按信用卡、购房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。其中，购房贷款包括个人住房贷款、个人商用房（包括商住两用）贷款和个人住房公积金贷款。发生过逾期的信用卡账户，指曾经“未按时按最低还款额”的贷记卡账户和“透支超过60天”的准贷记卡账户。

3、“账户数”是什么意思？

“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。

4、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么？

“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

5、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？

“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。

6、什么是贷记卡的“逾期金额”？

是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。

7、“公共记录”包括什么内容？

“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。

8、什么是“查询记录”？

“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。

四、征信报告的顶尖卡神水平解读。

（一）“账户数”并不等同于信用卡的张数，而是等于信用卡记录数！！！何为信用卡记录数？如下图所示：

1、同币种信用卡是合并显示

举例来说，民生银行，持卡人拥有民生银行10张不同的信用卡。如果只有人民币账户，那么信用报告上只显示一条关于民生银行信用卡的记录,不会显示10张信用卡的记录；如果有人民币账户，还有美元账户，那么信用报告上显示两条关于民生银行信用卡的记录，一条为人民币，一条为美元；如果有N个币种的账户，那么信用报告上显示N条关于民生银行信用卡的记录。

2、同币种信用卡不是合并显示

举例来说，工商银行，持卡人拥有工商银行10张不同的信用卡。如果10张卡只有人民币账户，那么信用报告上会显示十条关于工商银行信用卡的记录；如果10张卡每张卡不仅有人民币账户，还有美元账户，那么信用报告上显示二十条工商银行信用卡的记录，十条为人民币，十条为美元；如果10张卡每张卡有N个币种的账户，那么信用报告上显示N*10条关于工商银行信用卡的记录。这也是工行多币种卡花信报的最大原因！

3、账单是合并的

举例来说，广发银行，持卡人拥有广发银行10张不同的信用卡。因为广发银行账单是合并的，所以账单只会显示一条信用卡的记录，包含了10张卡的消费记录。而且，10张卡的账单日和还款日完全一样。

4、账单不是合并的

举例来说，中国银行，持卡人拥有中国银行10张不同的信用卡。因为中国银行账单不是合并的，所以账单只会显示10条信用卡的记录。而且，10张卡的还款日可以设置为10个不同的日期。

5、还款不需要每张卡分别还款

举例来说，如果持有10张浦发银行信用卡，还款就是只需要还其中一张即可，还清了其中一张卡的账单，就算是还清所有卡的账单了。

6、还款需要每张卡分别还款

举例来说，如果持有10张农业银行信用卡，还款就是需要还每一张的信用卡，把每一张信用卡的账单都还清，才算还清所有卡的账单。

（二）不同的查询记录意义不同

1、本人查询

本人查询记录是申请人本人在互联网或者线下网点申请查询的查询记录，并不影响信用卡和贷款的申请，不纳入查询次数的计算。

2、信用卡审批

信用卡审批的查询记录是申请人本人在银行官网、互联网平台或者通过线下网点、办卡业务员申请信用卡后，银行查询个人征信报告留下的查询记录，影响信用卡的申请，影响贷款的申请，纳入查询次数的计算。

3、贷款审批

贷款审批的查询记录是申请人本人在银行官网、互联网平台或者通过线下网点、办卡业务员申请贷款后，银行查询个人征信报告留下的查询记录，影响信用卡的申请，影响贷款的申请，纳入查询次数的计算。

4、贷后管理

贷后管理的查询记录往往是申请人不知情的情况下，银行和其他贷款机构为了及时了解持卡人和贷款人的征信情况，定期向中国人民银行发起的查询请求，并不影响信用卡和贷款的申请，不纳入查询次数的计算。

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