保险精算师需要做什么（保险精算师是做什么的）

很多人对于精算师这个职业，其实不了解，原因很简单，从业人员太少。提起警察，医生，大家一下子就明白这类职业是做什么的。但是一提起精算师，懂的人知道是在保险公司，不懂的还以为是算命先生呢。今天就跟大家聊聊，精算师在保险公司到底做什么的？

一、什么是保险精算师？

精算，即精确地计算，保险精算师是利用统计模型来评估风险的专业人士。保单上的每一个数据，保费多少、每年的赎回金多少、不同年份遭遇意外可以赔偿多少，都是精算部根据各种统计数据，比如死亡率、退保率等计算的。

所以作为精算师，统计要懂，基本的经济会计要懂，金融数学要懂。想要成为精算师，必须先通过一系列严格的资格认证考试。通过所有精算师资格认证考试，就会花掉你6-10年的时间。

精算师普遍薪水丰厚。经验丰富的精算师，年薪可以达到15万美元到25万美元之间，有的甚至更高。精算师从业人员稀少，在美国精算师从业人员的数量，不同机构的具体统计数据不同，但都大约在1万人左右。全球范围来说，大约有3万人。而北美精算师协会（Society of Actuaries，简称SOA）全球270,000名会员中，中国仅有773名。 这一从业人员数量跟其他工作来比相当的少。

同时，各家公司招精算师的门槛比较高，一般都要求985院校的硕士，还得考过几门精算考试。北美精算师的考试，会是一条漫长而恶心的过程，八年以上抗战才换来一纸证书。

二、精算师都做什么？

精算师是保险公司最核心的岗位，产品开发、公司管理、销售、运营、法务、监管，各条业务线都有精算师的影子。

大家在购买保险的时候，第一个接触与保险公司相关的人就是保险代理人。除了保险代理人以外，投保人还能接触到的就是保险公司运营部门的人，比如核保、理赔以及电话客服人员。所以这么来看，好像在购买保险全程期间，都是接触不到精算师的。但其实这些工作的背后，都有精算师的影子。

根据日常工作内容的不同，精算师可分为定价精算师和评估精算师，前者更侧重于建模和计算，后者则更侧重于财务和会计。

1.产品开发设计

先来说销售环节。销售团队在接触市场客户的时候，会第一时间知道市场的动态，比如什么样的保单目前受欢迎，有多少客户密集的来询问同一类型的保单。

然后这些保险需求就会反馈到精算师这里，通过开会调研后，精算师团队就会开始开发保险产品。有的精算师会制定条款，不同保单提供的保障责任都不同，根据销售渠道的反馈需求进行定制化开发。

同步的，有的精算师在搭建模型算保费，保费的计算比较复杂，需要考虑疾病和死亡发生率、定价利率、保险公司的费用、代理人的佣金结构。不同年龄、性别、保障期、缴费期、保额以及是否勾选了附加险等，得到的保费是不同的。

2. 销售培训

精算师除了写条款和定价格以外，还要指导公司的销售团队，培训核心讲师团队，介绍新开发出来的保单产品。然后这些讲师学成了，就回到各分公司，去教一波一波的保险代理人。

关于销售宣传材料，比如银行网点摆设的三折页，公司官网的投保界面，电话销售渠道的讲解话术，这些都需要精算师的审核确定。精算师还会不定期的下基层，走访全国各分公司，与外勤代理人、客户聊聊，调研公司产品的销售情况，有必要的还会有针对性的亲自培训指导。

3.财务管理

除了跟产品有关的以外，精算师还要计算保险公司的准备金、资本金使用情况等等。保险公司收进来的保费，是计入负债类的，这些钱是以后要进行赔付的，但是赔给谁，什么时候赔，赔多少，这些都是不确定的。

所以精算师会根据模型，估算出来一个数，这就是准备金，每家公司计算准备金的方法可能会不一样，但是都是经过保监会同意的方法，哪家也不能任性去做。精算师每个月每个季度，都会定期分析公司的退保情况，理赔率和满期到期金等，对于赔付支付严重超出预期的产品，可能就会提高价格或者直接停售下架。

当然了，精算师也是保险公司与保监会沟通的桥梁，公司的很多季度报告要上传给监管机构，对方的各种政策发文，也是精算师收到后给公司相关部门宣讲。

三、怎样才能成为精算师

在我国，有中国精算师考试。考试分为准精算师和精算师两个阶段。准精算师部分考试共八门必考课程，考生通过全部八门课程考试后，将获得准精算师资格。 至于考试时间，根据以往中精考试的时间安排，大约会在考试前2到3个月之内发布公告。

但是目前，2018年停考，而2019年春季是否有考试，则要看2或3月份是否有相关通知。国外也有精算师的资格考试可以报名参加，北美精算师协会精算师的资格考试每年春季和秋季各进行一次。春季的考试一般安排在5月份的上旬和中旬，秋季的考试一般安排在11月份的上旬和中旬。

要知道，不同的精算师协会具有不同的资格认证和考试课程和制度，而北美精算师SOA属于全球精算执业资格证书，该证书可以互认豁免中国精算、英国精算、澳洲精算，爱尔兰精算、北美产险精算的部分考试科目。

四、最后

目前，即便我国已经成为全球保费收入第二大国，但我国精算师不过两千余人。在保险行业日益进步的如今，对精算师的需求越来越大，但供需却严重不平衡。就业的话，精算部永远都在招人，但还是有一定的门槛和要求的。保险公司对精算职位的要求上，一般是：证件>经验>学历。

精算实际上并没有我们想的那么远，且保险行业内并不是只有精算师这一选择的。建议大家不妨多去了解学习，相信一定能找到适合自己燃烧起来的小火花。