保费下浮规定（两全豁免你没见过的保费杠杆）

网上关于消费型、储蓄型、返还型的科普很多，但都不够客观。如果你看完好几篇文章，对于这几种保险的类型还是有困惑，一定要点开这篇文章，是你一定没看过的干货心得。

这篇文是系列文，暂定打算写三部分，从科普到进阶类玩法，做一个详细的说明。

返还型系列文章参考：

第一篇：消费/储蓄/返还，到底怎么区分？

第二篇：返还型的“坑”在哪里，如何避坑？

第三篇，终极篇：两全 豁免，你没有见过的保费杠杆

既然前面2篇文章，都没有打消你们看返还型保险的热情。那我就满足你们的需求，介绍一款宝藏产品。

富德生命尊享健康（庆典版），独有的18岁前和60岁后赔双倍保额，重疾赔多次，如果重疾发生在双倍赔的时间，都可以双倍赔付。

所以除了本来的满期拿回保费，还可以在60岁之后，再减保一半补充养老，重疾赔付和之前金额一样。

保险公司OS：薅羊毛也不是你们这样薅的....

一、产品责任如下：

基础保障见思维导图，具体的产品介绍戳这个：富德生命尊享健康，一款能够抵挡通胀的重疾险 - 知乎

今天主要写附加两全的用法。

二、费率

0岁男宝宝投保富德生命尊享健康（庆典版），重疾保额40万，附加尊享两全（30年），再附加投保人豁免。

每年保费9003，交19年，总保费171057元。这是一个真两全，重疾是否赔付不影响两全的赔付。

产品的豁免功能值得一提。如果触发豁免，视同保费已经全部缴纳，在满期金返还时返还的全部应交总保费。注意是应交总保费，而不是已交保费。

三、返还 豁免展示

特此声明：此表格的举例，仅限于风险展示，不带入真人。仅是为了说明极端风险会有什么样的保费杠杆。希望宝宝们都健健康康，平安长大。

第一种情况，正常满期

交费17w

满期拿回17万的已交总保费

40万的重疾多次赔一直有效，后续至少会赔付40万。

第二种情况，交费期出险

如果发生万一，能够给到家庭的最大保障。

2-1 被保人罹患轻症/中症

已经交费4.5w；

赔付轻症/中症分别的保额；

豁免后续14年保费；

满期拿回17w的已交总保费；

40万的重疾多次赔一直有效，后续至少会赔付40万。

2-2 被保人罹患重疾

已经交费4.5w；

赔付重疾保额40万；

豁免后续14年保费；

满期拿回17w的已交总保费；

其它4组重疾责任仍然有效，还可以申请重疾赔付。

2-3 被保人突发身故

整个保单是由被保人作为标的，因此被保人身故（小于18岁），在银保监会的规定下，只能按照3倍已交保费赔付。对比其他重疾险，18岁前身故只能赔付已交保费或者已交保费的2倍。

第三种情况，交费期投保人出险

同样触发了豁免功能，叠加返还的杠杆。

交费4.5w

满期拿回17万的已交总保费

同时40万的重疾保障仍然有效，后续至少会赔付40万。

四、小结

以上就是我说的返还型保险 豁免保费的终极杠杆。

虽然我们并不想要这种杠杆，但从风险完全考虑的层面，这种返还 豁免的形式，能够将极端风险都囊括住，特殊情况下，用最少的保费给到宝宝最大的保障。

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