有必要配置多次赔付的重疾险吗（多次赔付不分组成人重疾险推荐排名）

我是医药博士说保险：毕业于中国科学院广州生物医药与健康研究院，获生物医药博士学位，曾在广州医科大学基础医学院任教，现为自媒体保险经纪人，致力于保险科普，并为朋友们配置适合的保险方案，推荐适合的保险产品。做一位对客户有温度，对保险有情怀的自媒体保险经纪人。可阅读我公众号的官宣文了解我更多细节。需要购买保险的朋友请私信或留言。请记得置顶公众号“医药博士说保险”，以免让我失散在茫茫人海。

进入互联网保险新规后的2022年，各大保司陆续发布了新规后的重疾险。重疾险分为：单次赔付重疾险，多次分组赔付重疾险，多次不分组赔付重疾险。顾名思义，单次赔付的重疾险是指重疾赔付一次后保险责任终止；多次分组赔付重疾险是指把要赔付的重大疾病分为多组，一般分为6组，每组赔付一次，这样就会出现当第一次不幸罹患重疾赔付后，如果第二次所患重疾跟第一次所患重疾为同一组的重大疾病，就会得不到赔付，导致保障缺失。而多次不分组赔付的重疾险是指重大疾病多次赔付不分组，因为相比于重疾多次分组赔付的限制，重疾不分组多次赔付大大增加了消费者二次获赔的可能性，不分组重疾险的保障强度在所有重疾险种类中首屈一指，这种形态下的重疾保险产品责任是最完善的，也是最受购买者欢迎的。疾病治疗水平技术的提升，和早期恶性肿瘤，急性心肌梗塞等高治愈率重大疾病发病日趋低龄化，以及疾病检测手段的不断提高，使得更多重大疾病在早期甚至极早期阶段就检测发现，带动的重疾治愈率不可预见性的大幅提升，使得重疾多次赔付的概率持续增大。“医药博士说保险”分析测评了目前市面上绝大多数的重疾险产品，现给出市面上多次赔付不分组重疾险推荐排名，供各位选购重疾险的友友们参考。

NO.1和谐健康人寿阿波罗2号重疾险

这款产品重疾不分组赔付3次，分别赔付100%，150%，150%保额；中症不分组赔付2次，每次60%保额；轻症不分组赔付3次，每次30%保额。可选择1：投保年满60周岁的首个保单周年日之前重疾额外赔付60%，中症额外赔付30%，轻症额外赔付10%，让保障责任在黄金年龄段加码，因为60岁前往往处在一个人责任最重要的阶段。可选:2：投保患轻症中症重症后住院津贴，每个保单年度免赔3天，每天津贴300元。可选择3：是否附加身故责任，身故责任不捆绑。可选择4：附加投保人豁免，这点非常优秀，因为如果是夫妻双方互相投保的话，当两人中有任何一人不幸罹患轻症中症重症或身故，两个人的保费都豁免不用再交了。并且可以附加选:5：重大疾病扩展金，包括恶性肿瘤重度扩展金和同种重大疾病扩展保险金：被保险人患恶性肿瘤重度理赔3年后，再次患恶性肿瘤重度，包括新发，复发，转移，持续或扩散的任意一种，都可再次赔付100%保额；被保险人确诊重疾获赔，间隔3年后，再次确诊患有该种重疾，且该重疾为非首次重疾的持续状态，即可再次获赔100%保额。同种重大疾病扩展保险金为整个重疾行业首创，直接把之前以往重疾险产品的扩展赔付仅仅限于恶性肿瘤，心血管，脑血管三大类，扩展至所有重疾。成为整个重疾险产品里的唯一，该款产品一推出，即登上了成人重疾险的热销榜。该款重疾险产品可选责任丰富给力，保障充足，而且不捆绑身故，行业内首创同种重大疾病扩展保险金，而且价格实惠。

NO.2和谐健康人寿神盾7号重疾险

这款产品是重疾不分组两次赔付，首次重疾赔付100%保额，第一次重疾60周岁前确诊，间隔3年，首次重疾之外的其他重疾，再赔付100%基本保额；中症不分组赔付3次，每次60%保额；轻症不分组赔付4次，每次30%保额。被保人发生重疾、中症、轻症后，豁免后续所交保费。还有高龄住院津贴，这项责任在目前市场上可是非常少见的哦，60周岁以后，住院时间超过5天即可触发该项责任，每天给付0.1%基本保额，同一个保单年度内，每次住院最高赔付90天，最高30%基本保额。可选择1： 重度恶性肿瘤额外保险金，第一次：非癌→癌，180天间隔期，赔付100%基本保额；癌→癌，3年间隔期后，新发复发转移扩散持续任何一种，赔付100%基本保额；第二次：癌→癌，3年间隔期后，再次新发复发转移扩散持续任何一种，再次赔付100%基本保额，该项责任才终止。市面上绝大多数癌症二次仅仅一次癌→癌，神盾7号直接扩充为2次100%保额赔付。可选责任2：特定心脑血管疾病额外保险金，10种特定心脑血管疾病，赔付1次，120%保额；非心脑血管特疾→心脑血管特疾，间隔期180天；心脑血管特疾→心脑血管特疾，间隔期1年！可选责任3： 疾病关爱金保险金，也就是朋友们关注的额外赔付，60周岁前，重疾额外赔付80%保额、中症额外30%保额、轻症额外20%保额；让人生的黄金年龄阶段保障加码。可选择4：身故或全残保险金，这项责任和大多数重疾一样赔付，但将其放在可选责任中，不捆绑身故，让更多人按自己的实际需求进行购买。可选择5：附加投保人豁免。这点同样非常适合投被保险人互相投保的情况。这款产品很多时候会用来与网红产品超级玛丽6号对比，但实际上：1超级玛丽6号中症不分组才赔付2次，每次60%保额；轻症不分组赔付3次，每次30%保额，轻症中症责任神盾7号足足各多了一次赔付；2超级玛丽6号第二次重疾同样要求第一次重疾在60岁前确诊，间隔3年，首次重疾之外的其他重疾，再赔付80%基本保额，比神盾7号缩水了20%；3疾病关爱金方面，60周岁前，玛丽6号重疾额外赔付100%，是比神盾7号多了20%，但是中症只额外赔付20%，比神盾7号缩水了10%，轻症方面玛丽6号更是没有额外赔；4玛丽6号的癌症多次赔付仅仅只赔付持续状态这一种，每年赔付40%保额，最多赔付3年，在癌症扩展赔付方面属于被神盾7号吊打；5玛丽6号没有高龄住院津贴，没有心脑血管额外保险金，没有附加投保人豁免。最关键的是两者保费还基本相当，甚至神盾7号比玛丽6号还略微便宜。各方面综合比较下来，神盾7号的出现，直接把成人重疾险第一网红玛丽6号淘汰掉了。

NO.3瑞华健康保险守卫者5号重疾险

这款产品是重疾不分组，重症中症轻症一共累计最多赔付6次，重疾赔付后，非同组轻症中症责任继续有效，其中首次重疾取100%保额，现价，累计已交保费三者最大值，之后每次重疾多赔付20%保额，中症每次60%保额，轻症每次30%保额。可选责任：1疾病关爱保险金，60岁前患重疾额外赔付60%保额；可选责任2：恶性肿瘤治疗津贴，首次确诊恶性肿瘤重度1年后，仍有治疗行为，每年一次给付50%，40%，30%保额；可选责任3：特定心脑血管疾病额外保险金，10种特定心脑血管疾病，赔付1次，120%保额；非心脑血管特疾→心脑血管特疾，间隔期180天；心脑血管特疾→心脑血管特疾，间隔期1年！可选责任4：身故或全残保险金，这项责任和大多数重疾一样赔付，但将其放在可选责任中，不捆绑身故，让更多人按自己的实际需求进行购买。该产品最突出亮点是重疾赔付后，非同组轻症中症继续赔付，放眼市面上的重疾险，重疾赔付后，轻症中症还可以获得赔付的寥寥无几，就凭借这一点，守卫者5号就足矣让其跻身热榜重疾险了，再加上不捆绑身故，可按需投保，更是备受欢迎。

NO.4中意人寿悦享安康全能版重疾险

中意人寿由中石油和欧洲第三大保险集团意大利忠利保险集团共同控股。该款产品是重疾不分组2次赔付，其中第一次重疾100%保额，第二次重疾未满60岁情况下赔付150%保额，如果第二次重疾为60岁后，则赔付100%保额；中症不分组2次赔付，每次50%保额；轻症不分组3次赔付，每次30%保额；该产品虽然捆绑了身故责任，但亮点是发生重疾赔付后，依然可以给付身故责任，18岁前给付主险所交保费，18岁后给付10%保额。可选择责任1：支持投保人重疾豁免保费；可选责任2：可附加两全。该产品最突出的亮点是：重疾赔付后，非对应的轻症中症继续赔付，放眼市面上的重疾险，重疾赔付后，轻症中症还可以获得赔付的寥寥无几。是一款保证责任非常货真价实的好产品。

NO.5信泰人寿如意御护无忧重疾险

该款产品重疾不分组三次赔付，60岁前首次重疾额外赔付80%保额，第二次重疾赔付120%保额，第三次重疾赔付150%保额；中症60%保额两次，轻症30%保额4次,60岁前首次轻症额外赔付15%保额，60岁前首次中症额外20%保额，60岁前未患重疾，60岁后住院给付住院津贴，按照每天0.1%保额给付，自带身故责任。可选责任也非常给力：1恶性肿瘤扩展赔付金，恶性肿瘤赔付3年后，新发复发转移持续任意一种，赔付120%保额，并且3年后第三次新发复发持续转移任何一种情况，再次赔付120%保额，恶性肿瘤三次赔付；2心脑血管疾病扩展金，心脑血管疾病重症赔付3年后，再次心脑血管疾病重症赔付120%保额，并且3年后第三次心脑血管重疾再次赔付120%保额。比市面上绝大多数癌症心脑血管疾病多次赔付多给了一次保障，而且每次给付120%，也高于市面上某些每次100%的产品；3可附加两全，可选65或70岁时返还所有保费及所附加两全的保费。保障继续存在。

NO.6瑞泰人寿乐享安康2022

瑞泰人寿由国家能源集团和英国耆卫集团耆卫人寿保险(南非)有限公司各控股50%。实力也是顶流大咖人寿保司之列。该款产品重疾不分组两次赔付，首次100%保额，第二次130%保额；首次重疾未满60岁的话，额外赔付50%保额；26岁前患少儿特定重疾额外赔付100%保额。中症60%保额两次，轻症30%保额3次.可选责任非常丰富与扎实：1可附加投保人重疾豁免；2恶性肿瘤扩展赔付保险金：首次恶性肿瘤赔付后，间隔1年后，新发复发持续或转移任意一种恶性肿瘤情况赔付25%保额；首次恶性肿瘤赔付后，间隔2年后，新发复发持续或转移任意一种恶性肿瘤情况赔付50%保额；首次恶性肿瘤赔付后，间隔3年后，新发复发持续或转移任意一种恶性肿瘤情况赔付100%保额；这点非常人性化设计，市面上几乎所有的重疾产品对待癌症二次赔付，从癌到癌基本都是要求满3年，我们大家都知道，癌症手术治疗后，复发风险最高的阶段反而就是在3年内，术后3年后复发风险大大降低，术后5年基本达到临床治愈复发风险更低，从这点看，该款产品恶性肿瘤二次赔付最货真价实；3心脑血管疾病扩展赔付：首次患严重心脑血管重疾赔付3年后，再次患严重心脑血管重疾赔付100%保额；4高龄护理津贴：70岁后患特定长期护理疾病，观察期（180天）结束还在，每年给付10%保额，累计给付十次为限，解决了高龄长期护理导致的经济负担。

NO.7富德生命人寿满天星重大疾病险

这款产品是重疾不分组三次赔付，而且每次重疾只要是保单前15年内，重疾额外赔付100%保额，中症60%保额两次，轻症30%保额5次，保单前十五年内每次的轻症赔付再额外赔付30%保额，独特之处在于良性肿瘤手术切除还有最高20%保额赔付，可选责任有：1恶性肿瘤，重症心脑血管疾病赔付3年后，再次罹患恶性肿瘤重度，心脑血管疾病重度，赔付100%保额；可选责任2：60岁后被确诊高龄特定重大疾病赔付1年后，每年给付10%保额，累计给付10次为限，让高龄老年高发重疾保障加码。富德生命人寿在2021年寿险保费排名中名列全国第9，是一家实力与规模强大并存而且又十分低调的大品牌，总部位于深圳，最关键的是该款产品虽然多次的产品，但是价格却相当亲民，性价比较高，唯一不足就是捆绑身故责任。

NO.8富德生命康瑞人生重疾险

这款产品是重疾不分组三次赔付，中症60%保额2次，轻症30%保额5次。可选责任非常独特与给力：1重疾治疗津贴，如果重疾赔付后3年一直处于治疗状态，再次赔付100%保额；2 重疾关爱金，如果是18岁前投保，60岁后的每次重疾赔付给付200%保额，18岁后投保，70岁后的每次重疾赔付200%保额，这个扩展赔付非常给力，而且我们大家都知道，年纪越大罹患重疾风险越高；3可附加投保人豁免，非常适合夫妻互保。唯一的缺点是没有癌症扩展赔付。

NO.9中荷人寿互联网超越保1号重疾险

这款产品非常适合非标准体客户投保，肺结节，抑郁症，高血压、甲肝乙肝，糖尿病，等等各种非标体符合一定条件都可以承保。尤其是肺结节患者，5mm及以下实性结节可以标准体承保，5mm及以下磨玻璃结节有机会除外肺部承保。该产品基础责任：重疾100%保额赔付；中症赔付60%保额不分组赔付2次；轻症赔付30%保额不分组赔付3次；18岁前身故返还所交保费，18岁后身故赔付100%保额。可选责任：1、第二次重疾赔付100%保额赔付；2、第二次恶性肿瘤及第二次心脑血管特定疾病，分别为三年后再次恶性肿瘤重度或心脑血管重疾，可各再次赔付一次100%保额。

NO.10 工银安盛御享颐生优享版重疾险

这款产品是重疾不分组三次赔付，每次给付100%保额，中症60%保额3次，轻症30%保额3次，特定良性肿瘤手术每次给付10%保额是一大亮点，另外18岁前10种少儿特定重疾额外赔付100%保额，可选责任包含恶性肿瘤二次及心脑血管二次，都是要求满三年后二次患心脑血管疾病或恶性肿瘤时，赔付100%保额，说实话这个力度不是亮点。该款产品最大的亮点是增值服务非常优秀：视频医生，门诊预约及导诊陪护，住院手术安排，国内专家二诊，国内MDT多学科会诊，5访服务，海外医疗建议及海外专家二诊建议，赴日就医安排及日本专家视频问诊安排，院后居家照顾指导及上门。如果想追求高品质绿通及增值服务和赴海外医疗的友友，可以考虑这款产品。

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